您是否总是想方设法省钱？
你想确保你的血汗钱和财产在你死后得到保护并交给你想要的人吗？
如果是这样的话，遗产规划是你无法避免的事情。遗产规划不仅适用于富人或老年人。任何想在未来掌管自己财务的人都应该这样做。在本文中，我将讨论遗产规划中最重要的部分，例如信托和遗嘱，并向您展示如何避免犯常见错误。喝杯咖啡，让我们一起进入遗产规划的世界！
关键要点
- 遗产规划可以省钱、减税和避免遗嘱认证。
- 关键组成部分包括创建遗嘱、设立信托、进行慈善捐赠、指定遗嘱执行人和受益人、审查账户和资产以及减税。
- 可撤销信托有助于避免遗嘱认证并保护资产私密性，而不可撤销信托可用于遗产规划和资产保护。
- 遗嘱对于保护受益人、减少税收和防止家庭纠纷很重要。
- 制定一份遗产计划以概述您的意愿以及您希望在您死后如何分配资产以避免意外错误和疏忽是至关重要的。
- 考虑聘请专业的遗产规划师或财务顾问来帮助您制定全面的遗产规划。
了解遗产规划
遗产规划是决定在您去世或无法照顾自己后如何分享您的资产和财产的过程。每个人都可以从制定计划中获益，而不仅仅是富人。
事实上，中产阶级家庭可能需要为意外失去工人做好准备。
制定一份遗产规划可以在很多方面为您的家庭节省资金。
减少你留下的东西的税收
规划您的遗产的最佳理由之一是为您留下的东西缴纳较少的税款。通过遗产规划，一对夫妇可能会在联邦和州的遗产税和州转移税上节省大量资金，甚至可以节省全部。
对于您的投资账户、人寿保险、退休账户和注册储蓄账户，如 TFSA 和 RRSP，您需要指定继承人。
如果指定了受益人，这笔钱将直接转给他们，而无需通过破产程序。
避免遗嘱认证
遗产规划还可以通过避免遗嘱认证来节省时间和金钱。遗嘱认证是法院验证死者遗嘱的过程，其所有资产均由第三方评估并赋予货币价值。
避免离婚并不总是可能的，但有些事情是可以做到的，比如让两个人拥有资产，并有幸存者的权利或设立信托。
您可以通过立遗嘱来减少家庭争吵和丑陋的法庭争斗的机会。
命名您孩子的监护人
如果您有遗嘱，您可以为您的孩子指定一名监护人，以防您过早去世。这有助于避免发生家庭争吵，并确保您的孩子得到您信任的人的照顾。
更新您的受益人
通过更改您账户上的继承人，您可以确保将您的资产交给您想要的人并避免遗嘱认证，这可能需要很长时间并花费很多钱。经常查看和更换您的受益人非常重要，以确保他们仍然符合您的计划。
设立生前信托
如果您设立生前信托，您可以逃避遗嘱认证并少缴纳遗产税。生前信托是一份法律文件，可让您在生前将资产存入信托。然后，您可以选择一名受托人在您死后管理信托。
这有助于确保您的资产按照您想要的方式分配，并避免您不得不离婚。
聘请专业的遗产规划师或财务顾问
聘请专业的遗产规划师或财务顾问可以帮助您弄清楚如何规划您的遗产并确保实现您的目标。他们可以帮助您写遗嘱、设立信托，并就如何移动您的财产向您提供建议。
规划您的遗产是随着时间积累财富并将其传给下一个家庭的重要组成部分。
如果您早点开始并及时更新您的计划，从长远来看，您可以为您的家人节省时间和金钱。
遗产规划的关键组成部分
立遗嘱是规划未来最重要的部分之一。遗嘱是一份法律文件，说明您希望在您死后如何分割您的财产。让您的遗嘱保持最新很重要，尤其是当您的生活发生变化时，例如您结婚、生子或获得更多金钱或财产时。
设立信托是制定遗产规划的另一个重要部分。信托可用于实现不同的遗产规划目标，例如降低税收和保护资产安全。另一方面，一次性将大量资金或其他资产投入这些信托通常会导致赠与责任。
您可以通过洒 Crummey Power 来阻止这种情况。
进行慈善捐赠
向慈善机构捐款是减少遗产税的另一种好方法。如果您向经批准的慈善机构捐款，您可以降低您的遗产价值并少缴税款。向慈善机构捐款还可以帮助您在世界上留下深刻的印象，并支持对您很重要的事业。
指定执行人和指定受益人
在制定遗产规划时，重要的是要指定一位代理人，在您死后执行您的遗愿。您的代理人应该是您信任的人，并且可以照顾您的资产和债务。
您还应该仔细考虑您的受益人姓名。通过这些选择，您可以知道在您死后谁将得到您的金钱和财产。及时更新您的受益人头衔非常重要，尤其是当您的生活发生变化时，例如您结婚、生子或获得新资产时。
审查账户和资产
作为遗产规划的一部分，您应该检查您的账户和投资，以确保它们的名称正确并且符合您的要求。这意味着检查您的银行账户、退休账户、人寿保险计划和其他资产。
创建联名账户
创建共享账户是跟踪资产和债务的另一种好方法。联名账户可以帮助确保您的资产按照您想要的方式分配，还可以在您去世时为您提供更多安全保障。
减税
规划您的遗产可以通过赠与、向教育账户付款和向慈善机构捐款来降低您的遗产价值，从而帮助您减少纳税。拥有大量应税遗产的纳税人可以通过创造性的方式来规划他们的遗产来降低他们的税收。
出于联邦遗产税的原因，房地产通常以其“最高和最佳使用”价值进行估价，这有时会导致不公平的结果。纳税人可以通过设立捐助者建议基金或赠送礼物来降低其遗产的价值，使他们能够保留使用资产或从中获得收入的权利，直到他们死去。
遗产规划信托
可撤销信托与不可撤销信托
信托主要有两种类型：可以更改的和不能更改的。可撤销信托设立后可以变更，不可撤销信托一旦设立就不能变更。
通过将资产置于可以更改的信托中，您可以避免离婚，这可能是一个漫长的公开过程。
大多数时候，可撤销信托是私人的，委托人仍被视为资产的所有者，因为他们可以随时更改信托。
作为遗产规划的一部分，不可撤销的信托通常用于向人们提供资产。信托有很多种，使用哪一种取决于委托人或捐助人想要什么以及金钱对他们的重要性。
根据美国国税局的规定，慈善信托是为帮助委托人、委托人的受益人和合格组织而设立的不可撤销的信托。
资产保护信托是保护资金免受债权人侵害的另一种方式。
生前信托与遗嘱信托
生前信托是在委托人还活着的时候设立的，而遗嘱信托是在委托人去世后根据他们的意愿设立的。有了可撤销的信托，资产可以交给孩子而不是遗产。
这有助于节省遗产税。
慈善剩余年金信托是一种不可撤销的信托，可以帮助您留下长期的慈善遗产。
资产保护信托
制定一份遗产计划是保护贵重物品免受债权人侵害的一种方法。一种方法是使用资产保护信托，它可以让您将部分资产放入由与您无关的人经营的信托中。
债权人将无法获得信托资金。
国内资产保护信托是保护您在美国的资产不被债权人拿走的最便宜的方式。
许多州都有资产保护信托来保护宅基地、养老金和人寿保险。
有限责任公司 (LLC)
有限责任公司 (LLC) 是保护资产的另一种方式。有了有限责任公司，您可以保护您的个人资金免受商业债务的影响。您还可以通过保险来保护您的资产，例如总括保单或医疗事故保单。
您还可以通过制定遗产计划在您去世后保护您的财产免受债权人的侵害。
生前信托是遗产计划的一部分，可以阻止债权人拿走您希望家人拥有的资产。
寻求法律帮助
将保护您的资产作为重中之重，您应该获得法律帮助来满足您的法律需求。如果您以前从未想过立遗嘱，可能很难知道从哪里开始。为了很好地保护资产，您需要一个完整的、经过深思熟虑的、有组织的计划。
如果您使用信托来保护资产，债权人可能很难拿到您的资产。
但这种计划可能会变得困难，如果没有经验丰富的律师的帮助和建议，就不应该这样做。
遗嘱在遗产规划中的重要性
保护受益人
遗嘱的主要目标是通过确保您的资产按照您想要的方式分配来保护您的亲人。有了遗嘱，您可以说出谁得到您的财产以及获得多少。它还可以让你为年幼的孩子选择监护人，确保他们在你过早死去时得到照顾。
尽量减少税收
遗嘱也很重要，因为它可以让您的孩子不必为您留下的东西缴纳大量税款。通过明智地规划您的遗产，您可以降低受益人必须支付的税额。
这将确保他们充分利用您的资产。
防止家庭纷争
遗嘱还可以防止家庭争吵和丑陋的法庭案件的发生。通过明确您想要什么，您可以避免家庭成员争吵，并确保您的财产能够快速轻松地得到解决。
立遗嘱的费用
尽管遗产规划很重要，但许多人没有遗嘱。写遗嘱不一定要花很多钱，有很多在线资源和其他资源可以帮助您写下自己的合法遗嘱。
但您可能需要咨询律师以确保文件完整且有效。
当你写遗嘱时，你应该选择一个遗嘱执行人。
这是负责分配您的资产并确保您的愿望得到实现的人。
让您的代理人知道您已在遗嘱中指定他或她的名字也很重要。
遗产规划过程
遗产规划是选择在您去世或无法继承财产时由谁继承您的财产的过程。这不仅仅是写遗嘱；它还意味着跟踪您的所有资产，并确保它们尽可能容易地到达您想要获得它们的人或组织。
规划您的遗产可以让您高枕无忧，因为您的资产将在您死后分配给您想要的人。
澄清你的愿望
您应该清楚您希望您的遗产计划做什么，以便您的愿望在您死后得以实现。决定死后资产如何处理的主要方法是写遗嘱、指定接管人或设立信托。
您还应该列出您的所有资产和债务，以及所有未结账户的信息。
您还应该将继承人的名字记在您的退休和投资账户上，以便您的愿望尽快实现。
重新评估您的遗产规划
你应该写遗嘱，但你也应该想一想你死后如何保护你的财产和家人。当您的生活发生变化时，您应该重新审视您的遗产规划。如果您对该过程有疑问，您可能想咨询从事遗产规划的律师和/或税务专家。
他们可以帮助您确定您的遗产规划是否在正确的轨道上，如果您居住在有自己的遗产税或转让税的州，这一点尤为重要。
为什么财富管理对遗产规划至关重要
在遗产规划方面，许多人只专注于制定遗嘱或信托，以便在他们去世后分配他们的资产。然而，有效的遗产规划不仅仅涉及决定谁得到什么。
它还需要仔细考虑如何在您的一生中管理和增加您的财富，以便您可以为您所爱的人留下持久的遗产。
这就是财富管理的用武之地。
财富管理是管理您的财务资源以实现您的长期目标（例如退休、教育和遗产规划）的过程。
它涉及一系列策略，包括投资管理、税务规划和风险管理，以帮助您随着时间的推移积累和保护您的财富。
通过与财富管理顾问合作，您可以制定全面的遗产规划，不仅可以满足您的即时需求，还可以确保您的财富得到保护并为子孙后代实现最大化。
有了正确的策略，您就可以节省税款，最大限度地降低风险，并留下反映您的价值观和优先事项的持久遗产。
了解更多信息：
遗产规划中要避免的常见错误
错误#1：没有遗产规划
没有任何类型的遗产规划是人们犯下的最大错误之一。如果没有遗产规划，您所爱的人将不得不在您死后照顾您的生意，而错误和遗漏会使您无法实现遗产规划目标。
因此，重要的是制定一份遗产计划，阐明您的意愿以及您希望在您死后如何分配您的金钱和财产。
错误#2：没有指定或有受益人
另一个常见的错误是没有指定受益人以防出现问题。如果受益人死亡，资产可能最终进入遗嘱认证阶段。这可以通过选择备用受益人来避免。为确保您的资产按照您希望的方式分配，您必须指定一名主要受益人和至少一名备用受益人。
错误 #3：在您需要之前没有计划残疾或疗养院护理
不为疗养院的病情或护理做计划也是错误的。没有计划，您的愿望就无法实现，您可能会在亲人为您的死而悲痛的同时留下许多问题要处理。
因此，重要的是制定持久授权书和医疗保健令，以防您成为残疾或需要在疗养院接受护理。
错误 #4：试图围绕特定资产规划您的遗产
另一个要避免的错误是试图围绕某些资产来规划您的意志。最好不要围绕个人资产进行计划，除非有充分的理由说明这些资产应该交给某个人。
相反，您应该专注于制定一个全面的遗产计划，涵盖您的所有资产以及您死后如何分配这些资产。
错误 #5：通过将某人添加到您的银行帐户而失去控制
将某人添加到您的银行帐户也是一个错误，因为您失去了权力。当你将某人的名字添加到你的账户时，你就向他们的债权人开放了它，你可能会无意中让那个人在你的账户中持有股份。
因此，在将某人添加到您的银行帐户时应该小心，并在这样做之前获得专业人士的帮助。
如何避免这些错误
立遗嘱是一个复杂的过程，而且很容易出错。您应该咨询专业的遗产规划律师，他可以帮助您避免犯这些错误。通过避免这些常见错误，您可以确保实现您的遗产规划目标，并确保您的亲人在您死后得到照顾。
此外，您应该每三到五年或当您生活中发生重大事件时检查并更改您的遗产计划。生活事件包括结婚、离婚、生孩子或失去家庭成员。
如果联邦或州的税法发生变化，检查您的遗产计划以确保它仍然符合新规则也是一个好主意。
如果您保持最新的遗产计划，您可以避免支付继承费并减少遗产税，这将为您省钱。在审查和更改您的遗产计划时，最好向律师或税务专家寻求帮助。
如果您使您的遗产计划保持最新，它将反映您的现状，而不是过去的情况。
结论性的想法和考虑
最后，遗产规划不仅仅是为了省钱。这也是关于确保您的亲人在您死后得到照顾。这是关于现在做出艰难的选择，以便您的家人以后不必做出这些选择。
通过了解遗产规划中最重要的部分，如信托和遗嘱，您可以制定符合您的需求和目标的计划。
但事情是这样的：遗产规划不是你做一次就可以了。
这是一个持续的过程，需要经常查看和更改。
生活是难以预测的，因此您的遗产规划应该能够随着您的生活和法律的变化而变化。
所以，这是我最后的想法：遗产规划不仅仅是为了省钱；它还关乎对您和您所爱之人的未来的投资。
这是关于在世界上留下您的印记并负责您的遗产。
不要推迟制定计划，直到为时已晚。
从今天开始，通过精心制定的遗产规划，让您和您的家人高枕无忧。
你的自由计划
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您应该节省多少薪水？（有数据）
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链接和参考
- Thrivent Financial 的“您的遗嘱和遗产规划指南”
- 田纳西大学《个人财产规划课程教科书》
- 安永《个人理财指南》
- Taxtools.com（在线资源）
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