您是否厌倦了辛苦赚来的钱只是放在储蓄账户中而不为您增长或工作的感觉？
是时候掌控您的财务未来并考虑如何分配您的资产了。这听起来像是一个很难的词，但它的意思是将您的资金投入不同类型的资产以降低风险并获得最大的回报。在本文中，我将深入探讨资产配置的世界，讨论您可以分配的不同类型的资产、这样做的好处和风险，以及随着年龄的增长如何审查和改变您的分配。资产配置对于任何想要省钱和积累财富的人来说都很重要，无论他们是经验丰富的交易员还是刚起步的交易员。那么，让我们开始吧！
要点
- 资产配置涉及将投资组合划分为不同的资产类别，以根据个人目标、风险承受能力和投资期限平衡风险和回报。
- 可配置的资产类型包括股票、固定收益、现金和等价物以及实物资产，您的投资组合的最佳组合取决于您的个人目标、风险承受能力和投资期限。
- 资产配置有助于防止损失并实现财务目标，但重要的是定期审查和重新平衡投资组合、分散投资并注意集中度和通胀风险。
- 调整资产配置的频率是个人决定。
- 年龄是资产配置的主要考虑因素，年轻的投资者能够承受更多的风险，并将更高比例的投资组合分配给股票，而年长的投资者应转向更保守的投资，如债券和现金。
了解资产配置
资产配置是财务规划的重要组成部分。这意味着将投资组合分成不同类型的资产，如股票、债券和现金。目标是根据每个人的目标、承担风险的意愿和时间范围，找到风险和回报之间的良好组合。
三大资产类别
股票、债券和现金是三种主要的资产类型。每个都有自己的风险和回报，而且它们不会同时上涨和下跌。股票往往风险更高，但从长远来看，它们可以获得更多回报。
债券的危险性低于股票，但它们支付的费用较少。
现金是最安全的，但它不会给你太多回报。
创建投资组合
资产配置是将长期利润最大化同时风险最小化的投资组合的过程。针对不同的目标，投资者可能会使用不同的资产比率。例如，某人在明年为一辆新车存钱可能会将他们的钱投入到非常安全的投资组合中。
多样化
资产分配是投资者将资金分散到不同类型资产的一种方式。多元化意味着将您的投资分散在每个资产类别中，拥有多种股票和债券，并将您的资金投入不同的行业。
通过分散资金，投资者可以用另一个领域的收益来弥补一个领域的损失。
再平衡
资产分配是一项长期计划，可能需要不时进行调整。将资金从表现良好的资产类别中取出并投入到表现不佳的资产类别中可能是明智的。
如果投资者削减表现良好的资产类别，他们可能不会高买低卖。
选择资产配置
投资者应根据自己的目标、年龄和承担风险的意愿来选择资产组合。例如，如果他们正在为退休等长期目标储蓄，他们可能拥有更多的股票而更少的股票和现金。
随着他们越来越接近他们的业务目标，他们可能需要改变他们在资产之间分配资金的方式。
分配的资产类型
股票
股票，也称为股票，是公司的一部分。投资股票可能很危险，但它们也可以带来很多钱。股票适合想要长期投资并愿意承担大量风险的投资者。
有不同种类的股票，例如“蓝筹股”、“成长股”和“价值股”。
蓝筹股是那些长期有稳定盈利和回报的知名公司的股票。
价值股是被低估但有成长能力的公司。
成长股是预期增长速度快于市场的公司。
固定收入
债券是给企业或政府的贷款，是固定收益投资。债券投资的风险低于股票投资，但回报率也较低。债券适合愿意承担低至中度风险并希望在中短期内投资的投资者。
债券有多种形式，例如政府债券、商业债券和市政债券。
政府债券是最好的债券类型，因为它们是由政府发行的。
公司债券由公司发行，回报率高于政府债券。
地方政府发行不征税的市政债券。
现金及等价物
现金和其他短期资产流动性强，风险低。存款证 (CD)、货币市场账户和储蓄账户都是现金和现金替代品。风险承受能力低且财务期限短的投资者应将资金投入现金和现金等价物。
这些购买不会给您很多退款，但它们是安全的。
实物资产
土地和货物等实物资产也被视为一种资产类别。将资金投入实物资产可以帮助您分散投资组合并保护您免受通货膨胀的影响。房地产投资包括出租物业、REIT（房地产投资信托基金）和众筹网站。
实物还包括黄金和石油等商品。
房地产投资有利于愿意承担大量风险的长期所有者。
确定资产的最佳组合
为您的投资组合选择正确的资产组合取决于许多因素，例如您的个人目标、您的风险承受能力水平以及您计划将资金投资多长时间。在做出投资选择之前，您应该考虑您有多少时间以及您愿意承担风险的程度。
想要长期消费并愿意承担更多风险的年轻投资者可能希望将更多资金投入股票和房地产。
如果您是一位制定短期投资计划且风险承受能力较低的年长投资者，您可能希望将更多资金投入固定收益投资以及现金和现金等价物。
资产分割是个人选择，没有一种方法适合所有人。花时间找出适合您的目标、风险承受能力、投资期限和年龄的最佳资产配置计划非常重要。
请记住，如何分配资产是您对投资做出的最重要决定，因为它决定了影响投资表现的主要因素。
资产配置的好处和风险
资产配置是一种策略，包括将投资组合划分为不同类型的资产，如股票、债券和现金。这种方法试图通过根据一个人的目标、风险承受能力和投资时间框架划分投资组合的资产，在风险和回报之间找到平衡。
资产配置的好处
资产配置有助于防止重大损失，这是其主要好处之一。过去，三种主要资产类型——股票、固定收益、现金和等价物——的利润不会同时上涨和下跌。
因此，将投资分散到不同类型的资产可以帮助减少投资者可能面临的一些危险和波动性。
资产分配也很重要，因为它对一个人能否实现其财务目标起着重要作用。如果一个人的股票没有足够的风险，它可能无法获得足够大的回报来帮助他们实现目标。
另一方面，如果某人正在为短期目标储蓄，例如购买新车，他们可能会选择将储蓄放在非常保守的现金、存款证 (CD) 和短期债券组合中。
重要的是要记住，决定如何分配资产不是一次性的事情。随着一个人的目标、财务视野和风险承受能力随着时间的推移而变化，他们的资产配置也可能需要改变。
市场的变化也会使某人偏离他们的目标配置，因此定期检查和重新平衡投资组合以确保它与他们的目标和风险承受能力保持一致非常重要。
资产配置风险
资产选择在很多方面都有帮助，但也伴随着风险。集中度风险是资产配置风险之一。当投资者向一种资产类别或业务投入过多资金时，就会发生这种情况。
如果该资产类型或投资表现不佳，可能会导致巨大损失。
通胀风险是资产配置带来的另一个风险。这是通货膨胀率高于投资回报率的时候。随着时间的推移，这可能会损害投资的价值并使其价值下降。
为了降低通货膨胀的风险，投资者可能会选择将资金投入增长速度通常快于通货膨胀的股票和房地产。
多样化
仅靠资产配置不足以很好地应对风险。管理风险还需要多样化。多元化意味着将您的投资分散到各种资产类型和投资中，以降低在一个地方拥有过多资金的风险。
通过将回报率根据市场表现上下波动的投资组合资产类型，投资者可以防止遭受重大损失。
审查和调整资产配置
审查和改变资产配置是一种个性化的方式，可以最大限度地利用您的投资。
什么是资产配置？
资产配置是一种财务策略，它通过根据个人目标、风险承受能力和时间范围划分投资组合的资产，试图在风险和回报之间找到平衡。选择在您的投资组合中持有哪种资产组合是一个非常个人化的决定。
在您生命中的任何特定时间，最适合您的资产配置将在很大程度上取决于您有多少时间以及您愿意承担多少风险。
确定您的投资目标
你需要知道你需要多长时间才能达到你的财务目标，以便将它们分为短期、中期和长期目标。这会为您的计划指明方向，并帮助您将目标与正确的支出资源相匹配。
对于七年以上的目标，比如退休，您可能需要考虑随着时间的推移可能会给您带来更好回报的投资。
长期目标通常需要激进的配置，这意味着至少 90% 的资金应该投资于股票。
另一方面，中期目标的风险应该低于为退休储蓄。
调整投资组合的频率
您多久更改一次资产分配方式取决于您。你可以每月、每三个月、每六个月或每年进行一次。当你使用基于时间的方法时，更容易养成习惯，所以你不要忘记去做。
您还可以决定在达到某个临界点时重新平衡您的投资组合。
Vanguard 表示每六个月检查一次您的资产组合，如果变化超过 5%，则进行更改。
分析您的投资组合
定期查看您的投资组合非常重要，以确保您根据自己的目标和愿意承担的风险拥有正确的投资组合。例如，长期投资的年轻投资者应该将大部分资金投入股票，因为从长远来看，股票往往表现最好。
但分配资产的最佳方式不仅取决于您的年龄，还取决于您愿意承担多大的风险。
资产配置和多元化
重要的是要记住，资产配置和多元化是有助于降低风险的支出方式，但它们并不能保证回报或摆脱亏损风险。但是，为您希望获得多少年回报以及如何分配资产设定目标可能是个好主意。
通过了解您有多少时间和愿意承担多少风险，并经常检查您的进度，您可以为自己提供实现财务目标所需的财务知识和财务技能。
为什么风险管理在资产配置中至关重要
在储蓄方面，资产配置是确保您的投资多元化和平衡的重要策略。然而，这不仅仅是将您的资金分散到不同的资产类别。
风险管理在资产配置中起着至关重要的作用，因为它可以帮助您识别和减轻可能影响您的投资组合的潜在风险。
风险管理涉及评估与每种资产类别相关的潜在风险，并确定您可以接受的风险水平。
这可以帮助您做出明智的决定，决定应将多少投资组合分配给每个资产类别，以及您是否需要调整投资以减少某些风险。
通过将风险管理纳入您的资产配置策略，您可以保护您的投资免受市场波动的影响，并确保您的储蓄长期为您服务。
因此，如果您真的想存钱，请不要忽视风险管理在您的资产配置计划中的重要性。
了解更多信息：
年龄和资产配置
资产配置是投资的关键部分。这意味着将投资组合分成不同类型的资产，如股票、债券和现金。在决定如何分配您的资产时，您的年龄是最重要的因素。
这是因为年龄越大，投资的风险就越小。
让我们更仔细地看看年龄和您愿意承担的风险大小如何影响资产配置。
年轻投资者
年轻的投资者可以承受更多风险，因此他们应该将更多资金投入最有增长潜力的股票。当你接近 30 多岁时，你应该开始在你的投资中混合股票和债券。
这使您可以利用股票可能的增长，同时降低债券的风险。
中年投资者
在您 40 多岁和 50 多岁时，您应该继续将您的投资组合转向更安全的选择，例如债券和现金，以保护您的储蓄免受市场波动的影响。这是因为在你退出以弥补市场下跌之前，你没有多少时间。
但是，您对风险的看法以及您拥有多少资金也是规划资产配置时需要考虑的重要事项。
年长的投资者
随着您接近退休年龄，您会越来越不愿意冒险。因此，您应该将更多资金投入债券和现金。这使您的储蓄免受市场变化的影响，并确保您有足够的钱来支付退休时的费用。
要避免的常见错误
在谈到业主如何分配资产时，他们应该尽量避免一些常见的错误。一个错误是没有制定长期计划，让恐惧和情绪控制投资选择。
为了避免犯这个错误，买家应该想出一个深思熟虑的计划并遵循它。
使股票多样化是另一个可能导致您损失大量资金的错误。为了防止这种错误，投资者应该确保他们在许多不同的部门、行业和地理区域进行投资。
买家应尽量避免的另一个常见错误是追随潮流。这意味着购买目前流行或需求量大的资产。从长远来看，这可能导致高估和损失。
相反，投资者应该关注长期财务目标，避免根据短期市场趋势做出轻率的决定。
投资者也经常犯推迟为退休储蓄的错误。投资者越早开始为退休储蓄，他们的投资增长和倍增的时间就越长。投资者应避免的另一个错误是灾难基金中的资金不足。
应急基金可以是一个安全网，以防您不得不为意外事件买单或失去工作。
结论：见解和思考。
总而言之，资产配置是财务规划的重要组成部分，可以帮助您实现长期财务目标。通过了解您可以投资的不同类型的资产，您可以组合一个风险和回报良好组合的投资组合。
但您应该记住，资产选择不是一次性的选择。
您应该经常查看您的分配并进行更改以确保它符合您不断变化的财务需求和目标。
谈到资产分割，年龄是另一个需要考虑的重要因素。
随着年龄的增长，您可能希望将更多的钱投入到更安全的投资中，以确保您的储蓄安全。
另一方面，如果您年轻且时间跨度长，您可能想要承担更多风险以获得更高回报。
但这里有一个问题会让你思考：资产配置真的是最好的省钱方式吗？它是财务规划的重要组成部分，但并不是影响您可以储蓄多少的唯一因素。
最后，省钱的唯一方法是遵守纪律、制定预算并做出明智的财务选择。
因此，资产选择可以帮助您增加储蓄，但首先要开始储蓄取决于您。
最后，在确保您有足够的钱过上舒适的生活时，资产配置只是游戏的一部分。
如果你用钱做这件事和其他聪明的事情，你就可以为自己的长期成功做好准备。
因此，花点时间了解资产配置及其如何适合您的总体财务计划，但不要忘记存钱从您做起。
你的自由计划
厌倦了日常工作？你有经济独立和自由的梦想吗？你想早点退休去享受你喜欢的东西吗？
你准备好制定你的“自由计划”并逃离激烈的竞争了吗？
您应该节省多少薪水？（有数据）
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链接和参考
- Richard A. Ferri 和 Eric G. Falkenstein 的“All About Asset Allocation Second Edition”。
- Fascore.com 网站。
- 弗吉尼亚州公司委员会的“储蓄+投资基础”指南。
- TaxTools.com 的个人财务计划。
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