金钱是一个可以引起从兴奋到焦虑的一系列情绪的话题。它是生活中必不可少的一部分，但对许多人来说，它可能是压力和忧虑的来源。您是否曾经停下来考虑过您对金钱的看法如何影响您的财务状况？
令人惊讶的统计数据和事实表明，我们的金钱心态会对我们的财务成功产生重大影响。从我们的成长方式到我们目前的信念和习惯，了解我们的金钱心态对于实现财务自由至关重要。那么，让我们深入金钱思维的世界，探索那些将改变您对金钱的看法的迷人事实和数据。
1. 薪水到薪水：看看美国的财政状况
高昂的生活成本
如此多的美国人靠薪水过活的主要原因之一是高昂的生活成本。近年来，住房、医疗保健和教育成本都大幅上涨，使人们更难维持生计。
就连食品和交通等基本必需品也变得更加昂贵，几乎没有留给可自由支配的支出或储蓄的空间。
通货膨胀和经济不确定性
通货膨胀和经济不确定性也是导致生活薪水趋向于薪水的主要因素。随着商品和服务成本的持续上涨，工资却没有跟上。这让许多人难以跟上他们的账单和债务支付。
失业或意外开支等经济不确定性也会使人们难以为未来储蓄。
打破循环
打破从薪水到薪水的循环可能具有挑战性，但这并非不可能。以下是您可以采取的一些步骤来改善您的财务状况：
- 制定预算：首先跟踪您的支出并制定包括所有收入和支出的预算。这将帮助您确定可以削减开支和省钱的领域。
- 减少债务：如果您有信用卡债务等高息债务，请集中精力尽快还清。这将释放更多资金用于储蓄和可自由支配的支出。
- 增加收入：考虑从事副业或寻找增加当前工作收入的方法。这可能包括要求加薪或承担额外责任。
- 为紧急情况储蓄：每月拨出一部分收入以备不时之需。这将帮助您避免在出现意外开支时负债累累。
- 寻求专业帮助：如果您正在努力控制自己的财务状况，请考虑寻求财务顾问或信用顾问的帮助。
2. 财务压力与心理健康之间的联系
财务压力如何影响心理健康
1. 抑郁和焦虑
财务压力会让您感到不知所措、焦虑和沮丧。不断担心如何支付账单、为未来储蓄和管理债务会损害您的心理健康。
2. 行为改变
财务压力也会导致行为改变，例如退出社交活动。您可能会为自己的财务状况感到尴尬或羞愧，这会使您与朋友和家人隔绝。
3.身体症状
财务压力会导致身体症状，如胃痛或头痛。财务问题的压力也会导致免疫系统减弱，使您更容易生病。
4.冲动的决定
压力会影响我们的判断力，导致做出冲动的决定，从而对我们的财务造成破坏性后果。例如，您可能会想申请高息贷款来支付费用，这可能会导致更多的债务。
5.更高的压力水平
经济压力会给人们带来更高的压力，表现为焦虑和抑郁。对金钱的持续担忧会使人难以放松和享受生活。
应对财务压力
1. 与某人交谈
与某人谈论您的财务压力可能是缓解部分压力的好方法。无论是朋友、家人还是专业人士，分享您的疑虑都可以帮助您了解情况并制定计划。
2.盘点你的财务状况
查看您的财务状况并确定您的立场。全面了解您的财务状况可以帮助您就如何前进做出明智的决定。
3.制定计划并坚持下去
一旦您对自己的财务状况有了清晰的了解，就可以制定解决任何问题的计划。这可能包括制定预算、偿还债务或寻找增加收入的方法。坚持您的计划并根据需要进行调整至关重要。
4.制定每月预算
创建每月预算可以帮助您在财务上保持正常。这可能包括跟踪您的支出、设定财务目标以及确定支出的优先顺序。
5. 管理整体压力
管理整体压力可以帮助您应对财务压力。这可能包括练习冥想或瑜伽等放松技巧、定期锻炼或亲近大自然。
6.专注于你能控制的事情
专注于您可以控制的事情可以帮助您感到更有力量和不那么不知所措。虽然您可能无法控制经济等外部因素，但您可以控制自己的财务习惯和决定。
7. 警惕你正在消费的关于通货膨胀的媒体
媒体往往会夸大通货膨胀的影响，造成不必要的压力和焦虑。对您使用的媒体保持警惕并寻找可靠的信息来源至关重要。
8. 扩大你对财富的定义
扩展您对财富的定义可以帮助您找到超越财务成功的意义和目的。这可能包括关注人际关系、个人成长或社区参与。
9.照顾好你的身心
照顾好自己的身心可以帮助您应对经济压力。这可能包括充足的睡眠、健康的饮食以及从事能给您带来快乐的活动。
10.寻求专业指导
如果您正在为经济压力及其对心理健康的影响而苦苦挣扎，请寻求专业指导。财务顾问或心理健康专家可以为您提供克服这些挑战所需的支持和指导。
3. 美国家庭债务的真相
众所周知，许多美国人都在为债务而苦苦挣扎。但美国家庭平均持有多少债务？这对他们的财务健康意味着什么？让我们仔细看看这些数字。
家庭债务总额
根据 Bankrate 最近的一篇文章，美国家庭持有惊人的 11.67 万亿美元债务。自 2019 年底 COVID-19 大流行爆发之前，这一数字增加了 2.36 万亿美元。The Fool 报道说，到 2022 年底，这个数字已经上升到创纪录的 16.9 万亿美元，比 2019 年增加了 2.75 万亿美元。
平均债务余额
那么，这对普通美国人意味着什么呢？根据 2021 Experian 的最新数据，美国人平均持有 96,371 美元的债务余额。这比 2020 年的平均余额 92,727 美元增长了 3.9%，这主要是由于抵押贷款和汽车贷款余额的增加。
债务支付占收入的百分比
圣路易斯联储追踪全国家庭债务支付占家庭收入的百分比。最近的数字是 2022 年第一季度的 9.5%。这意味着美国人平均将每月收入的 9% 以上用于偿还债务。
平均家庭债务负担
根据 Debt.org 的数据，包括抵押贷款在内的平均家庭债务负担为 101,915 美元。这包括信用卡债务、学生贷款、汽车贷款和其他形式的债务。
你能做什么？
如果您正在为债务而苦苦挣扎，那么您并不孤单。但重要的是采取措施让您的财务重回正轨。这里有一些提示：
- 制定预算：制定预算可以帮助您了解资金的去向，并确定可以削减开支的领域。
- 优先偿还债务：专注于首先偿还高息债务，例如信用卡债务。
- 考虑合并：将您的债务合并为一笔贷款可以使其更易于管理并可能降低您的利率。
- 寻求帮助：如果您真的遇到困难，请考虑向财务顾问或信用顾问寻求指导。
请记住，摆脱债务需要时间和精力，但为了您的财务健康和内心的平静，这是值得的。
4. 教养对金钱心态的影响
童年经历
我们的童年经历会对我们的金钱观念产生持久的影响。例如，如果我们的父母一直在努力维持生计，我们可能会养成一种稀缺心态，认为钱永远不够用。
另一方面，如果我们的父母很富有，我们可能会产生一种权利感，相信钱来得容易。
有钱的父母
富裕的父母可以采取简单的策略和策略来帮助他们的孩子发展必要的理财技能。例如，他们可以教导孩子预算、储蓄和投资的重要性。
通过这样做，他们可以帮助他们的孩子与金钱建立健康的关系，这将使他们终生受益。
无益的金钱记忆和破坏金钱信念
无益的金钱记忆和破坏金钱的信念通常源于童年经历。例如，如果我们的父母经常为钱争吵，我们可能会相信金钱是万恶之源。
同样，如果我们的父母告诉我们有钱人都是贪婪的，我们可能会认为积累财富是错误的。
逃避金钱的人
远离金钱的人可能从他们的父母那里学会了将金钱视为万恶之源，将富人视为贪婪。这可能会导致对金钱的恐惧和不愿参与其中。然而，通过了解这种恐惧的根本原因，个人可以开始克服它并与金钱建立健康的关系。
积极育儿
积极的养育方式可以帮助与孩子建立爱的关系并支持他们的长处，而不是专注于问题。通过教导孩子财务责任的重要性并为他们提供有效管理金钱的工具，父母可以帮助他们的孩子养成健康的金钱心态，这将在他们的一生中受益匪浅。
5. 揭穿常见的金钱神话
放弃每天购买咖啡会改变财务游戏规则。
- 的确，随着时间的推移，小额开支会增加，但放弃每天购买咖啡不会对您的财务状况产生重大影响。相反，关注更大的开支，如住房、交通和食品。
汽车经销商为您提供最优惠的贷款利率。
- 虽然汽车经销商可能会提供融资选择，但最好货比三家并比较不同贷方的利率。您可以通过银行或信用合作社找到更优惠的利率。
财务顾问始终将您的最大利益放在心上。
- 虽然大多数财务顾问都是值得信赖的并且会考虑您的最大利益，但进行研究并选择受托人顾问非常重要。这意味着他们在法律上有义务为您的最大利益行事。
你拥有的钱越多，你就会越快乐。
- 金钱可以提供暂时的快乐，但不能保证长久的快乐。研究表明，一旦你有足够的钱来满足你的基本需求和一些奢侈品，额外的钱并不会显着增加幸福感。
您不需要在年轻时为退休储蓄。
- 这是一个危险的神话。您越早开始为退休储蓄，从长远来看，您的生活就越好。随着时间的推移，复利可以创造奇迹，所以即使是 20 多岁时的小额捐款，到您退休时也可以累积起来。
信用卡带来债务和经济损失。
- 信用卡可以成为建立信用和赚取奖励的有用工具，但如果不负责任地使用，它们也可能导致负债。每个月全额还清余额很重要，并且只使用信用卡购买您有能力还清的款项。
你不需要紧急储蓄。
- 每个人都需要应急储蓄。意外开支随时可能出现，拥有财务缓冲可以防止您负债累累。旨在将至少三到六个月的费用存入应急基金。
所有的债务都是坏的。
- 并非所有的债务都是坏的。一些债务，例如抵押贷款或学生贷款，可以被视为“好债务”，因为它可以带来长期利益。但是，信用卡债务等高息债务应尽快还清。
金钱能让你最快乐。
- 虽然金钱可以提供暂时的快乐，但重要的是要记住真正的快乐来自内心。专注于建立有意义的关系，追求你的激情，并在你的生活中找到成就感。
您不应该与他人谈论金钱问题。
- 这个神话可能是有害的，因为它会阻止人们在需要时寻求帮助。与可信赖的朋友或家人谈论金钱问题可以提供情感支持并帮助您找到解决方案。
你需要有钱才能投资。
- 这不是真的。任何人都可以投资，无论其收入水平如何。有许多低成本的投资选择，例如指数基金，可以帮助您随着时间的推移增加资金。
您需要成为投资专家。
- 虽然进行研究并了解投资的基础知识很重要，但您无需成为专家即可开始。许多投资平台都提供易于使用的工具和资源来帮助初学者入门。
在投资之前，您需要没有债务。
- 这不是真的。在还清债务的同时进行投资是可能的。事实上，投资可以帮助您增加资金并更快地还清债务。
在储蓄之前，你需要没有债务。
- 这不是真的。制定储蓄和偿还债务计划很重要。即使是对储蓄账户的小额捐款也会随着时间的推移累积起来并提供财务缓冲。
在买房之前，你需要没有债务。
- 虽然在买房之前拥有坚实的财务基础很重要，但您不需要完全没有债务。但是，重要的是要考虑您的债务收入比，并确保您能够轻松支付抵押贷款。
在开始一个家庭之前，你需要没有债务。
- 虽然在组建家庭之前拥有稳固的财务基础很重要，但您不需要完全没有债务。但是，重要的是要考虑与抚养孩子相关的费用，并确保您能够负担得起。
在创业之前，你需要没有债务。
- 虽然在创业之前拥有坚实的财务基础很重要，但您不需要完全没有债务。但是，重要的是要考虑与创业相关的成本，并确保您能够负担得起。
您需要在退休前清偿债务。
- 虽然在退休前拥有稳固的财务基础很重要，但您不需要完全没有债务。但是，重要的是要考虑您的退休收入并确保您能够轻松负担您的开支。
6. 金融素养对塑造金钱心态的重要性
金融知识和财务成果
金融知识是未来积极财务成果的有力指标。具有财务素养的人往往会做出更好的财务决策，储蓄更多，债务水平更低。
另一方面，缺乏金融知识的人可能会做出糟糕的财务决定，背负更多债务，并且难以存钱。
因此，金融知识对于实现财务福祉至关重要。
金融知识和不平等
美国人不同的金融知识水平可能会加剧不同人群之间的不平等。缺乏金融知识的人可能不具备做出明智的金融决策所需的知识和技能，这可能导致金融不稳定和贫困。
因此，为每个人提供金融知识教育有助于减少不平等并促进金融福祉。
一家人谈钱
作为一个家庭，经常公开地谈论金钱，可以帮助规范思考和讨论财务规划。家庭成员可以用金钱分享他们的经验、成功和失败。
分享积极的金钱故事是一种简单、随意的方式，可以帮助您的家人正常思考和讨论财务计划。
它还可以帮助孩子养成健康的金钱习惯和态度。
改善财务状况
金融素养教育可以通过了解影响个人决策的健康或不健康的信念、态度和感受，帮助个人改善财务健康状况。它可以帮助人们确定自己在资金管理方面的优势和劣势。
改善财务状况始于了解做出合理财务决策所需的知识、技能、态度和行为。
7. 避免常见的财务错误
实现财务上的成功是许多人为之奋斗的目标，但常见的财务错误和思维障碍可能会阻碍这一目标的实现。在本指南中，我们将探讨七个最常见的财务错误，以及如何通过积极的金钱心态来避免这些错误。
1.住房超支
住在大城市很容易在住房上超支。但是，必须遵循长期以来的规定，即在住房上的支出不要超过税前收入的 30%。这将使您有足够的钱来支付其他重要费用并为未来储蓄。
2. 花每一分钱
存钱对于实现财务目标至关重要。请避免花掉您赚到的每一分钱，并以您的梦想为动力来节俭和储蓄。通过设定财务目标和制定预算，您可以确定支出的优先顺序并为未来储蓄。
3. 不为退休储蓄
推迟为退休储蓄是许多人常犯的错误。请优先考虑长期利益而不是短期利益，并尽快开始为退休储蓄。通过为退休账户供款，您可以确保自己拥有一个舒适的未来。
4.没有预算你的薪水
没有制定薪水预算、花的比赚的多以及使用过多的信用卡都是可能导致债务的常见财务错误。通过制定预算并跟踪您的支出，您可以避免超支并保持在财务目标的轨道上。
- 制定预算并坚持执行
- 跟踪您的支出
注意：请记住，本文中的估计是基于撰写本文时可用的信息。它仅供参考，不应被视为对费用多少的承诺。
价格和费用可能会因市场变化、区域成本变化、通货膨胀和其他不可预见的情况而发生变化。
结语
当我结束对金钱思维世界的探索时，我不禁感到困惑。我们发现的统计数据和事实既令人惊讶又令人担忧。令人震惊的是，我们中的许多人都因对金钱的有限信念和消极态度而受阻。
但在所有这些混乱之中，我留下了一个响亮的想法：我们有能力改变我们的金钱观念。
这可能并不容易，也可能需要时间，但我们可以转变观点，开始将金钱视为增长和富足的工具。
也许首先要承认我们自己对金钱的偏见和恐惧。
也许我们需要重新构建对财富和成功的理解。
或者，也许我们只需要开始朝着金融知识和赋权迈出小步。
不管是什么情况，我相信我们都有潜力培养积极和充裕的金钱心态。
因此，让我们挑战自我，摆脱过去的局限，拥抱更光明的财务未来。
毕竟，权力在我们手中。
这种金钱心态永远改变了我的生活
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