您是否厌倦了从一张薪水到下一张薪水？
你想确定你将来会有钱吗？
如果是这样，理解未来价值和复利的概念就非常重要了。复利是一种魔力，它可以让一笔小额投资随着时间的推移变成一笔大笔投资。这就是为什么有些人可以很好地退休，而另一些人却难以维持生计。在本文中，我将讨论终值和复利，包括单利和复利的区别、影响终值的因素以及 72 法则。我们还将讨论要避免的常见错误，并给您立即开始存钱的方法。所以，喝杯咖啡，放松一下，让我们深入了解未来价值和复利的世界。
关键要点
- 尽早开始储蓄可以让复利有更多时间来增加您的资金。
- 复利对长期投资更有效。
- 时间段、利率和节省的金额对于确定未来的储蓄价值很重要。
- 72 法则可以估算出以固定的年增长率，一项投资的价值翻倍所需的时间。
- 平衡储蓄和支出、确定目标的优先顺序、提前退休以及自动储蓄对于金融稳定至关重要。
了解终值和复利
什么是终值？
未来价值是资产在未来某一时刻的价值，基于假定的增长率。这是一种根据现在的价值计算出一件物品或现金在未来某个时间价值多少的方法。
通过未来价值计算，投资者可以估计他们可以从不同资产中赚多少钱。
未来价值是通过将现值乘以 (1 + r)n 得到的。未来价值公式需要三个数字：现值（PV）、年利率（r）和剩余时间（n）。例如，如果您将 1,000 美元存入一个每年支付 5% 利息的账户，为期 5 年，您的钱最终将价值 1,276.28 美元。
为什么终值很重要？
未来价值很重要，因为它告诉企业和人们今天所做的投资（其现值）在未来的价值。但是，根据资产的类型，弄清楚资产在未来的价值可能很困难。
未来价值估计是基于增长率将保持不变的想法。
什么是复利？
复利是基于原始资本和随时间增加的利息的储蓄利息。复利有助于一笔钱比单利增长得更快，因为除了赚取投资回报外，您还可以在每个复利期结束时赚取这些回报，复利期可以是每天、每月、每季度或每年。
计算复利的公式是 A = P(1 + r/n)(nt)，其中 A 是 n 年后的总金额，P 是初始金额，r 是年利率，n 是每年复利的次数，t 为年数。
你从复利中获得的收益越多，你就会越早投入资金。
为什么复利很重要？
复利对投资者有利，但如果你借钱花钱，它可能会伤害你。了解复利如何与债务一起使用很重要，这样您就不会收到高息信用卡账单。
最重要的是要记住，如果你早点开始储蓄，你的钱就有更多的时间通过复利的力量增长。
最大化未来价值和复利的技巧
- 尽早开始储蓄：越早开始储蓄，您的钱就越有时间通过复利的力量增长。
- 选择正确的投资：不同的投资有不同的回报率和风险。选择符合您的财务目标和风险承受能力的投资。
- 避免高利率债务：当您在高息信用卡上持有余额时，复利可能会对您不利。尽可能避免高利率债务。
- 再投资您的收益：当您从投资中赚取利息或股息时，将这些收益再投资以最大化您的回报。
- 要有耐心：投资是一场长期的游戏。当市场下跌或您的投资表现不如预期时，不要惊慌。坚持到底并保持耐心。
单利与复利
单纯的兴趣
贷款或付款的金额用于计算单利。简单的兴趣很容易弄清楚。这是公式：利息 = 本金 x 利率 x 时间。例如，如果您以 5% 的年利率借入 1,000 美元一年，您将支付 50 美元的利息。
计算和理解单利比复利更容易。它适用于短期贷款或利息不会增加的贷款。另一方面，单利不考虑初始金额随时间累积的利息。
复利
复利是基于原始金额和每次添加的利息。计算复利的公式比较复杂：A = P(1 + r/n)(nt)，其中A为总额，P为本金，r为年利率，n为次数每年加息，t 为年数。
随着时间的推移建立起来的兴趣是省钱的好方法。当您将钱存入具有复利的储蓄或投资账户时，您赚取的利息会重新存入账户，从而为您带来更多利息。
这意味着您可以在每个复利期结束时获得支出的回报和这些回报，复利期可以是每日、每月、每季度或每年。
你从复利中获得的收益越多，你就会越早投入资金。单利比复利以更慢的速度增加资金。如果你很好地使用复利，你可以用更少的自己的钱来实现你的财务目标。
如何利用复利
为了充分利用复利，您应该尽快投入资金。开始为退休储蓄的最简单方法是将钱存入您雇主的 401(k) 计划或其他税收优惠的退休储蓄账户。
无论您选择如何花钱，最重要的是至少开设一个账户并开始定期存入资金，以充分利用复利。随着时间的推移，复利可以帮助您节省数万、数十万甚至数百万美元。
复利与单利：哪个更好？
复利更适合长期购买，因为它可以让资金比单利账户增长得更快。但如果你借钱而不是存钱，复利也会对你不利。
单利很容易计算和理解，但它没有考虑随着时间的推移建立在本金上的利息。单利适用于短期贷款或利息不累积的贷款。
影响未来价值的因素
存钱是制定理财计划的重要组成部分。它不仅可以帮助您支付意外成本，还可以帮助您实现短期和长期目标。但未来储蓄的价值取决于做出明智的财务选择时应考虑的许多因素。
影响未来价值的因素
有几件事会影响您的储蓄在未来的价值。
- 时间段：涉及的时间段数决定了储蓄增长的时间长度。时间段可以是数月或数年，时间段越长，随着时间的推移，储蓄会增长得越多。
- 年利率：利率或贴现率是决定储蓄增长率的关键因素。利率越高，随着时间的推移，储蓄会增长得越多。
- 现值：当前可用的货币量称为现值。储蓄的现值是计算未来价值的起点。
- 付款：付款是指存入储蓄账户的金额。付款越多，随着时间的推移，储蓄就会增加得越多。
- 终值：终值是未来将收到的美元金额。它是现值、利率和时间段的结果。
- 存钱的时间长度：存钱的时间越长，随着时间的推移，它会增长得越多。复利的威力就是把储蓄赚取的利息再投资，利息是靠利息赚取的。
- 节省的金额：节省的钱越多，随着时间的推移它会增长得越多。为紧急情况、短期目标和长期目标存钱很重要。
- 利率：更高的利率意味着家庭将获得更高的银行存款回报率。通货膨胀是影响储蓄未来价值的另一个因素。
计算未来价值
您可以使用在线计算器或未来价值法来计算您的储蓄在未来的价值。计算未来价值的公式是 FV = PV x (1 + r)n，其中 FV 是未来价值，PV 是当前价值，r 是利率，n 是期数。
未来价值法假设增长率和利率将保持不变。
在线计算器需要知道起始金额、第一笔存款的金额、存款频率、利率以及利息是否复利。为了计算出未来价值，未来价值工具需要复利周期、利率、起始金额和每个周期的定期存款/年金支付。
预估未来能值多少钱，未来价值储蓄工具需要知道已经存了多少钱，预计每个月或每年存多少钱，以及预期回报率。
72 法则和未来价值最大化
存钱是您可以为保障您的财务未来所做的最重要的事情之一。但是仅仅省钱是不够的；从长远来看，您需要充分利用它。一种方法是使用 72 法则，这是一个简单的公式，用于计算具有固定年利率的投资价值翻倍需要多长时间。
使用 72 法则
将 72 除以年回报率以使用 72 法则。例如，如果每年的回报率为 6%，则投资价值大约需要 12 年才能翻倍 (72/6=12) . 72 法则是了解复利的强大功能的好方法。复利是通过将本金加到已经赚取的利息来计算的。这意味着兴趣是在兴趣之上增加的，这会导致随着时间的推移越来越大的增长。
应用 72 法则
72 法则可用于任何以复合增长率增长的事物，例如人口、财务数字、费用或贷款。但 72 法则更适用于 4% 到 15% 之间的利率。
重要的是要记住，72 法则是一种估算工具，它给出的年份很接近。
调整 72 法则
可以更改 72 法则，使其看起来更像复利公式。这使得 72 法则变成了 69.3 法则。关于数字 72 可以说出许多有用的东西，这使得使用 72 法则可以很容易地得到复利周期的近似估计。为了获得最准确的结果，许多投资者更喜欢使用 69.3 规则而不是 72 规则。对于利率不断增加的产品尤其如此。
未来价值最大化
现在您已经了解了 72 法则，让我们来谈谈如何随着时间的推移充分利用您的储蓄。这可以通过多种方式完成：
- 制定预算并坚持下去。这包括现实地看待您的家庭财务状况，并设定与您的支出相对应的诚实和可实现的数字，以便您可以储蓄。说你会储蓄并考虑储蓄是不够的。您需要有意识地努力省钱。
- 自动化您的储蓄，让钱留下来。等到月底再存钱可能会导致没有多少钱可以存。让它自动进行，直接从你的薪水中存入或存入高收益储蓄账户，这将在你储蓄时赚取利息。
- 设定储蓄目标。首先考虑您可能希望在短期（一到三年）和长期（四年或更长时间）内储蓄什么。然后估计你需要多少钱以及你可能需要多长时间才能存起来。重要的是要优先考虑您的储蓄目标以有效分配您的储蓄。
- 重新审视您的储蓄目标并根据需要进行调整。保持您的储蓄流动性，并尝试削减或协商开支。重新评估您的需求和您的生活方式，以确定减少开支的机会。每月审查您的预算并检查您的进度，以坚持您的个人储蓄计划并快速发现和解决问题。
- 考虑投资。许多共同基金和经纪公司都有最低初始投资额，通常在 1000 美元到 10,000 美元之间。通过将初始金额保存在高收益储蓄账户中，您可以更快地储蓄该金额，该账户将在您储蓄时赚取利息。
通过采取这些步骤，您可以充分利用您的资金并确保您将来有钱。请记住，72 法则是估算您的投资价值翻倍所需时间的好方法，但这不是一个承诺。
为了实现您的财务目标，您需要保持明智的储蓄和投资。
为什么了解金钱的时间价值对您未来的储蓄至关重要
你听说过“时间就是金钱”这句话吗？好吧，这不仅仅是一个说法，它是一个金融概念，被称为货币的时间价值。这个概念对于任何想为未来存钱的人来说都是至关重要的。
货币的时间价值是指今天的货币比未来相同数量的货币更有价值的想法。这是因为今天的钱可以投资并赚取利息，这意味着它会随着时间的推移而增长。因此，如果您今天存入 100 美元并以 5% 的利率进行投资，一年后您将拥有 105 美元。
了解金钱的时间价值很重要，因为它可以帮助您对储蓄做出明智的决定。例如，如果您正在考虑将钱存入低利率的储蓄账户，您可能需要考虑投资于更高收益的投资。
简而言之，金钱的时间价值就是让你的钱为你工作。通过理解这个概念，您可以对您的储蓄做出更明智的决定，并确保更光明的财务未来。
了解更多信息：
常见错误和开始储蓄
过分关注储蓄：为紧急情况和退休储蓄一些钱很重要，但从长远来看，过分关注储蓄而忽视其他财务责任可能会更加昂贵。
在储蓄和支出之间找到一个好的组合很重要。
人们应该把为事故、退休和其他生活目标储蓄放在首位，以保护他们的财务未来。要实现这些目标，制定计划很重要。
等待太久才开始为退休储蓄：人们越早开始为退休储蓄，他们的钱增长和增加的时间就越长。如果您等待太久才开始，可能很难实现您的退休目标。
不最大化 401(k)：401(k) 是一种税收优惠的退休储蓄账户，让人们在降低应税收入的同时为退休储蓄。如果您不投入最大金额，您可能会失去大量的税收减免和退休储蓄。
停止支出：削减成本很重要，但停止全部支出可能不是一个好主意。人们应该尽量减少在不需要的东西上花钱，并想办法在不降低生活质量的情况下省钱。
缺乏可衡量的储蓄目标：为了保持积极性和走上正轨，人们应该设定清晰、可衡量、可实现、相关且有时限 (SMART) 的储蓄目标。
开始储蓄
制定预算：如果你想省钱，你需要做的第一件事就是制定预算并坚持下去。这意味着查看您的开支，了解进出您家的钱数，并制定切合实际的目标。
在线储蓄工具可以帮助您确保您的计划符合您的需求。
确定基本成本：一旦有了预算，您就可以找出哪些成本最不重要，并减少在这些成本上的支出。您还可以使用应用程序或网站来跟踪您的支出。
设定财务目标：您需要考虑短期和长期储蓄目标。重要的是首先要照顾好自己，在购买其他东西之前将一些钱存起来。
想想投资。一旦您为紧急情况存了足够的钱，您就可以考虑花掉您的其他储蓄来让它增长。您也可以考虑将钱存入储蓄账户，您赚取的利息会随着时间的推移而增加。
自动化您的储蓄：您可以通过设置在您选择的日期从支票账户自动付款到储蓄账户来自动化您的储蓄。这是在花钱之前先存钱的好方法。
注意：请记住，本文中的估计是基于撰写本文时可用的信息。它仅供参考，不应被视为对费用多少的承诺。
价格和费用可能会因市场变化、区域成本变化、通货膨胀和其他不可预见的情况而发生变化。
关于此事的最后一句话
当我们结束对未来价值和复利的讨论时，重要的是要记住，存钱不仅仅是为了变得更富有。这是为了给您自己和您所爱的人一种安全感和内心的平静。
这是关于能够处理您的财务状况的突然变化，并可以自由地追求您的梦想和兴趣。
因此，未来价值和复利的科学部分很重要，但考虑储蓄如何影响您的情感和精神也很重要。
当您的储蓄开始增长时，您会感到无法估价的幸福感和成就感。
不过，存钱并不总是那么容易。
这需要耐心、牺牲和等待的能力才能得到你想要的。
但回报是值得的。
现在就开始储蓄，就是在为自己的未来投资，为稳定、富裕的生活打下基础。
因此，当您开始存钱时，请记住，这不仅仅与数字有关。
当您知道自己掌控自己的财务未来时，就会感到安全和自由。
借助复利的力量，您的未来看起来每天都更加光明。
你的自由计划
厌倦了日常工作？你有经济独立和自由的梦想吗？你想早点退休去享受你喜欢的东西吗？
你准备好制定你的“自由计划”并逃离激烈的竞争了吗？
您应该节省多少薪水？（有数据）
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链接和参考
- 威廉·哈特 (William L. Hart) 的“金融数学”
- 印度尼西亚大学的“个人财务计算器”PDF
- OpenStax 的“大学代数”
我关于该主题的文章：
个人提醒：（文章状态：粗略）