你有没有觉得你的钱没有以前那么多了？
你不是一个人。通货膨胀是一个偷偷摸摸的小偷，它会慢慢地让你的钱变得不值钱。如果您不小心，它是一个安静的杀手，可能会破坏您的财务状况。不过别担心，我们会照顾好你的。在这篇文章中，我将解释通货膨胀是什么以及它如何改变生活成本。我会解释一切，从通货膨胀如何运作到如何保证您的储蓄安全。那么，让我们喝杯咖啡，开始吧！
关键要点
- 通货膨胀会降低购买力并对储蓄和小企业产生负面影响。
- 可以通过制定预算、优先储蓄、增加收入、了解消费习惯、寻找高收益利率和削减开支来调整通货膨胀。
- 退休人员必须考虑通货膨胀对其储蓄的影响，并采取措施保护他们的资产。
- 为了保护储蓄免受通货膨胀的影响，个人可以投资于低风险的储蓄工具，货比三家以寻找利率最高的储蓄账户，调整支出和储蓄策略，分散投资，考虑节税策略，并与财务顾问合作。
- 低收入家庭比高收入家庭更容易受到通货膨胀的影响，因为他们的预算中有很大一部分花在了受通货膨胀影响更大的商品和服务上。
了解通货膨胀
通货膨胀是指事物和服务价格上涨的速度。它是一个重要的经济指标，因为它跟踪范围广泛的商品和服务价格变化的总体影响。
这给出了一个单一的数字，显示了商品和服务的价格在经济中如何随着时间的推移而上涨。
当整个企业的价格上涨时，通货膨胀就会发生，从而使金钱变得不那么有价值。
通货膨胀分为三种：需求拉动型通货膨胀、成本推动型通货膨胀和内置型通货膨胀。
通货膨胀如何影响您的生活成本
通货膨胀使人们更难买东西，从而影响生活成本。当出现通货膨胀时，价格会全面上涨。这意味着赚取的每一美元只能购买更少的商品和服务。
生活成本显示了食物、住房和医疗保健等重要事物的涨跌幅度。
由于通货膨胀，生活成本可能会上升，这使得购买相同的商品和服务变得更加昂贵。
美国使用消费者价格指数 (CPI) 来计算通货膨胀。CPI 跟踪人们在八个主要类别上花费了多少钱：食品和饮料、住房、服装、交通、教育和通讯、休闲、医疗以及其他商品和服务。
美国人民用CPI作为衡量通货膨胀的标准。
通货膨胀如何影响您的储蓄
通货膨胀也会损害储蓄。如果通货膨胀率高于储蓄或支票账户的利息，所有者就会赔钱。例如，如果一个人将 100 美元存入支付 1% 利息的储蓄账户，一年后他们将在账户中拥有 101 美元。
但如果通货膨胀率超过 1%，多出的 101 美元将不如原来的 100 美元那么值钱。
人们可以通过将储蓄放在比货币市场账户带来更好回报的地方来避免通货膨胀的不良影响。这可能是股票、债券，甚至是投资基金。
重要的是要记住投资是有风险的，人们在做出任何投资选择之前应该咨询财务顾问。
通货膨胀如何影响小企业
小公司也可能受到通货膨胀的伤害。成本上升会导致商品和服务价格上涨，这会使小企业更难经营。许多小企业主不得不削减商品，降低营销成本，并寻找其他省钱的方法。
小企业可以通过提高价格、削减成本和寻找其他省钱方式来对抗通货膨胀。对于小企业主来说，跟上通货膨胀率并根据需要更改其业务计划非常重要。
要做出明智的财务选择，您必须了解通货膨胀。个人和小企业可以通过跟上通货膨胀率并相应地改变他们的财务计划来减轻通货膨胀的不利影响并随着时间的推移保持他们的购买力。
适应通货膨胀
通货膨胀会使计划家庭预算变得更加困难，但是有一些方法可以改变您的预算以将通货膨胀考虑在内。当价格上涨时，您可以采取以下措施来省钱。
创建预算
如果您还没有，第一步是制作一个。制定预算可以帮助您重新考虑如何花钱并找到省钱的方法。在制定预算时，想想你现在是如何花钱的，并找出你可以削减的地方。
例如，您可以通过再融资降低您的抵押贷款成本，在杂货店更好地购物，并减少在您不需要的东西上的花费。
优先储蓄
关注您的钱去向并将储蓄放在首位也很重要。即使通货膨胀率很高，您仍然应该为未来的旅行、大学奖学金和退休储蓄和消费。
通过有目的地把钱存起来以备将来开支或“未雨绸缪”，您可以确定自己是在尽可能多地存钱。
增加你的收入
以任何方式增加你的工资也可以帮助你改变你的预算。您可以通过捆绑服务、提高免赔额和预付费用来降低保险费率。您可以通过兼职或自由职业来增加收入。
了解您的消费习惯
您可以做的另一件事是知道您的钱去了哪里。大多数人将大部分钱花在他们需要的东西上，例如食物、交通、医疗费用和住所。如果你减少欢乐时光和订阅服务等，短期内你会节省一点钱，但如果你减少你需要的东西，你会节省更多。
寻找高收益利率
消费者还可以通过寻找高收益利率来保护他们的资金免受通货膨胀的影响。大多数时候，通货膨胀率高于银行账户的利率。
然而，与在家里或低利率账户中持有现金相比，银行账户是防止通货膨胀的更好方法。
削减或减少开支
想一想您可以在不损害生活质量的情况下削减或降低哪些成本。例如，如果您想节省食品费用，去更便宜的商店购物或减少外出就餐可能会对您的预算产生很大影响。
为通货膨胀做准备
最后，您可以通过现在进行大笔购买、尽可能以低利率承担少量债务以及让您的家庭和家人为价格上涨做好准备来为通货膨胀做好准备。尽管通货膨胀可能很困难，但使用这些技术可以帮助您应对通货膨胀并在高通货膨胀时期节省资金。
通货膨胀和退休
当您计划退休时，您应该考虑通货膨胀将如何影响您的储蓄。随着时间的推移，通货膨胀使钱变得不值钱，所以同样数量的钱在未来买的东西会比现在少。
对于依靠固定收入生活并且可能无法赚到更多钱来跟上不断上涨的物价的退休人员来说，这尤其困难。
通货膨胀对退休储蓄的影响
随着时间的推移，通货膨胀会使退休储蓄和工资变得不值钱。例如，如果一位老年人有 100 万美元的储蓄，而通货膨胀率为 3%，他们的储蓄在第一年的价值将减少 30,000 美元。
随着时间的推移，这可能导致购买力大幅下降，使退休人员难以维持他们的生活水平。
保护您的退休储蓄
退休人员可以做几件事来保护他们的资金免受通货膨胀的影响。一种方法是将您的资金投入股票或房地产等可能会随着时间的推移而升值的事物。
应对通货膨胀的另一种方法是购买通货膨胀保值证券 (TIPS) 等资产，以防止通货膨胀。
调整你的消费习惯
如果退休人员改变他们花钱的方式，退休收入也可能较少受到通货膨胀的影响。例如，他们可以通过缩小房屋面积、减少在不必要的事情上花钱或想方设法在日常开支上省钱来削减成本。
通货膨胀的长期影响
从长远来看，通货膨胀会以多种方式损害经济，尤其是在储蓄方面。通货膨胀的主要和最广泛的影响是它使人们更难购买东西。
这意味着随着时间的推移，同样数量的钱买的东西会越来越少。
无论通货膨胀率是 2% 还是 4%，人们都没有钱花。
通货膨胀也可能导致痛苦的经济衰退。如果人们为了保住工作而长期接受更高的通胀，通胀预期可能会上升到他们开始价格和工资上涨的循环。
但当通胀保持在一定范围内时，它会有所帮助。
例如，当经济放缓需要提振时，它可以使人们增加支出，增加需求，提高生产率。
底线
总的来说，了解通货膨胀如何影响他们的退休计划和储蓄对人们来说很重要。退休人员可以采取措施保护他们的资金并改变他们的花钱方式，从而帮助确保他们有足够的钱度过晚年。
长期通胀预期是基于人们认为美联储将能够随着时间的推移控制通胀的程度，保持良好的锚定。
因此，为您的退休制定一个好的计划，并保护您的资金免受通货膨胀的影响。
保护储蓄免受通货膨胀
随着时间的推移，通货膨胀会大大改变储蓄的价值。因此，保护资金免受通货膨胀影响很重要。这里有些例子：
投资低风险储蓄工具
保证储蓄安全的一种方法是将它们用于利率高于通货膨胀率的低风险投资。例如，I 债券是支付固定利率和每年两次通货膨胀率的联邦政府资产。
通过将资金投入此类投资，人们可以确保他们的储蓄跟上通货膨胀的步伐。
货比三家，寻找利率最高的储蓄账户
货比三家以寻找利率最高的储蓄账户是确保资金安全的另一种方法。但重要的是不要将钱存放太久，因为未来利率可能会上升。
如果人们找到最好的储蓄账户，他们就可以确保他们的储蓄增长速度跟上通货膨胀。
调整支出和储蓄策略
消费者还可以改变他们的消费和储蓄方式，以将通货膨胀考虑在内。他们可以审视他们的短期和长期目标并改变他们的计划，这样他们就可以在不花光所有积蓄的情况下支付账单。
例如，他们可以改变储蓄和消费的方式来支付大学学费、还清学生贷款、买房或为退休储蓄。
考虑成本上升如何影响他们的目标也很重要。
多元化投资
人们现在和将来也可以采取措施保护他们的资产。他们可以投资不同的东西，比如股票、债券和养老金，以确保他们一生都有稳定的收入。通过将资金投入不同种类的投资，人们可以分散风险并保护资金免受通货膨胀的影响。
考虑节税策略
人们还可以使用 Roth IRA 等节税策略，在离开时少缴税款。通过使用这些策略，人们可以保护他们的储蓄免受通货膨胀和税收的影响。
与财务顾问合作
最后，人们可以与财务顾问合作制定一个计划，将他们的目标、风险承受能力和时间框架考虑在内。通过与金融专家合作，人们可以确保他们的储蓄免受通货膨胀和其他风险的影响。
政府控制通货膨胀的政策
政府可以做几件事来帮助控制价格。这里有一些例子：
减少政府开支
解决这个问题的一种方法是削减政府开支。这将阻止需求驱动的通货膨胀，并恢复人们对政府偿还债务能力的信心。通过削减政府开支，政府可以降低通货膨胀并确保经济保持健康。
实施供给侧政策改革
另一个政策答案是改变供应方，以配合美联储通过紧缩货币来冷却需求的努力。通过改变供给侧政策，政府可以提供更多的商品和服务，这有助于缓解价格压力。
使用货币政策减少货币供应量
政府还可以通过货币政策来控制价格。为了降低通货膨胀，中央银行可以减少流通的货币量。这就是所谓的“紧缩货币政策”，它意味着减少一个国家的货币数量。
政府可以通过货币政策防止通货膨胀失控。
使用财政政策影响总需求
由于财政政策对总需求也有影响，因此可以帮助货币政策对抗通货膨胀。例如，如果政府采用导致通货膨胀的称为“扩张性财政政策”的策略，中央银行可能会减少流通货币量以降低通货膨胀。
政府可以通过使用财政策略来控制通货膨胀。
实施价格管制
价格控制是政府控制通货膨胀的另一种方式。价格管制是指政府为某些物品设定最高或最低价格。价格控制和工资控制可以一起使用来阻止工资推动的通货膨胀。
另一方面，价格管制的记录不佳，可能会导致意料之外的事情发生。
购买的力量：它如何影响您的生活成本
说到省钱，了解购买力的概念至关重要。购买力是指用一定数量的货币所能购买的商品和服务的数量。
换句话说，它是你的钱能买到什么的价值。
例如，如果您住在生活成本高的城市，您的购买力可能会低于生活在更负担得起的地区的人。
这意味着即使你有和别人一样多的钱，你也不一定能买那么多。
为了充分利用您的钱，在做出财务决策时考虑购买力很重要。
这包括从选择在哪里生活和工作到决定在杂货店买什么的一切。
通过了解购买力如何影响您的生活成本，您可以做出明智的选择，帮助您省钱并过上更舒适的生活。
了解更多信息：
通货膨胀和社会经济群体
不同的收入水平和社会群体以不同的方式受到通货膨胀的影响。通货膨胀对钱少的人的伤害要大于对钱多的人的伤害。这是因为收入较低的人将更多的钱花在食品和汽油等价格比其他东西涨得更多的东西上。
通货膨胀也改变了人们花钱的方式。
低收入群体在食物、能源和住房上的支出比高收入群体多，而高收入群体在其他商品和服务上的支出比低收入群体多。
对低收入家庭的影响
尽管汽油、食品和房租对一些低收入家庭来说越来越贵，但一些低薪工作的报酬更高。但某些地区的价格上涨，如家庭食品和房租，更有可能伤害低收入人群。
这是因为收入较低的家庭适应通货膨胀影响的空间较小。
国会预算办公室 (CBO) 表示，通货膨胀的影响随着时间的推移而发生变化，并且对于不同的收入群体和衡量收入的不同方式也有所不同。2020 年和 2021 年，税后和付款后的调整后总收入涨幅超过价格，但预计该收入将在 2022 年下降。从 2019 年到 2022 年，每个收入五分之一的家庭将用于支付此类收入的份额他们 2019 年的消费组合平均下降，因为在这三年期间，收入增长快于价格增长。
对社会的影响
通货膨胀是指商品和服务的价格随着时间的推移整体上涨，并且已经发生了一个多世纪。在历史进程中，通货膨胀对社会产生了重大影响。在 20 年代初期的德国，通货膨胀是可能发生的最糟糕的事情之一。
到 1923 年 12 月，德国的生活成本比第一次世界大战前高出 1.5 万亿倍。
德国经济因这种恶性通货膨胀而崩溃，这帮助纳粹党获得了权力。
从 20 世纪 60 年代中期到 80 年代初期，被称为“大通胀”的时期展示了通胀如何影响社会。在此期间，美国经历了其历史上最高的通货膨胀率。
由于高通货膨胀率，美元贬值，这使得美国人买东西变得更加昂贵。
高通胀率还导致利率上升，这使得企业筹集资金和投资新项目的成本更高。
对省钱的影响
通货膨胀会极大地损害人们的储蓄能力。随着物价普遍上涨，人们购买东西的能力会下降，所以同样多的钱买的东西会越来越少。这意味着由于通货膨胀，现金或低息储蓄账户中保存的钱的价值可能会随着时间的推移而减少。
人们可以通过投资于通常增长速度快于通货膨胀的股票、房地产和商品等事物来对抗通货膨胀的影响。通过将钱投入这些资产，人们可以保护他们储蓄的价值，随着时间的推移，甚至可能赚更多的钱。
注意：请记住，本文中的估计是基于撰写本文时可用的信息。它仅供参考，不应被视为对费用多少的承诺。
价格和费用可能会因市场变化、区域成本变化、通货膨胀和其他不可预见的情况而发生变化。
总结主要观点
最后，任何想存钱的人都需要了解通货膨胀。如果你想让你的购买力保持不变，适应通货膨胀是必要的一步。通货膨胀会对您的退休储蓄产生重大影响，因此做好计划很重要。
通过投资于随时间升值的事物，您可以保护您的储蓄免受通货膨胀的影响。
最后，重要的是要知道不同的社会群体以不同的方式受到通货膨胀的影响。
但这里有一句发人深省的最后一句话：为什么不考虑赚更多的钱，而不仅仅是存钱呢？即使通货膨胀保持不变，您赚钱的能力也不会改变。
通过将钱投入到您自己和您的技能中，您可以赚更多的钱并跟上通货膨胀的步伐。
因此，与其只省钱，不如努力赚更多钱。
你的自由计划
厌倦了日常工作？你有经济独立和自由的梦想吗？你想早点退休去享受你喜欢的东西吗？
你准备好制定你的“自由计划”并逃离激烈的竞争了吗？
您应该节省多少薪水？（有数据）
提示：如果需要，请打开字幕按钮。如果您不熟悉英语，请在设置按钮中选择“自动翻译”。在您最喜欢的语言可供翻译之前，您可能需要先点击视频的语言。
链接和参考
- 国防部通货膨胀手册
- 消费者物价指数手册
- 宏观经济学，作者：Matthias Doepke、Andreas Lehnert 和 Andrew W. Sellgren
- 美联储关于家庭通货膨胀经历变化的研究论文。
我关于该主题的文章：
个人提醒：（文章状态：粗略）