您是否厌倦了您最喜欢的东西在屋顶上的花费？
是不是感觉自己辛辛苦苦挣来的钱没有以前那么多了？
如果是这样，你并不孤单。我们都关心通货膨胀，了解它如何影响我们的钱比以往任何时候都重要。在这篇文章中，我将解释什么是通货膨胀，它是如何衡量的，最重要的是，它如何影响你的储蓄。我们还将查看过去的例子，并讨论通货膨胀和利率之间的关系。所以，系好安全带，准备好了解如何保护您的资金免受通货膨胀的影响。
关键要点
- 了解通货膨胀很重要，因为它会随着时间的推移降低个人储蓄的价值。
- 消费物价指数 (CPI) 是使用最广泛的通货膨胀指标，它根据具有代表性的一揽子商品和服务衡量消费物价随时间的总体变化。
- 重要的是投资回报率高于通货膨胀率的资产以保护储蓄。
- 检查高通胀和低通胀时期的历史回报数据可以为投资者提供清晰的信息。
了解通货膨胀
通货膨胀的原因
通货膨胀可能是由多种因素引起的，例如供需不匹配、原材料价格上涨、客户预期较高、大量货币流通以及原材料和工资等生产成本较高。
当对商品和服务的需求超过供应时，价格就会上涨。
这被称为需求拉动通胀。
例如，如果两个人想买一辆车，但车主只剩下一辆，他们就会互相出价，从而使价格上涨。
当原材料和工资等制造成本上升并且公司提高价格以支付额外成本时，就会发生成本推动型通货膨胀。当经济中的货币数量增加时，也会发生通货膨胀。
当中央银行提供支持时，就会发生这种情况。
当与市场规模相比货币过多时，价格就会上涨，因为每单位货币的价值和购买力都会下降。
通货膨胀对个人储蓄计划的影响
通货膨胀会使存钱变得更加困难，因为它会随着时间的推移降低货币的价值。如果通货膨胀率高于储蓄或支票账户的利息，所有者就会赔钱。
例如，如果您将 100 美元存入利率为 1% 的储蓄账户，一年后您的账户中将有 101 美元。
但是，如果通货膨胀率达到 2%，您将需要 102 美元才能购买以前可以购买的相同商品。
随着时间的推移，通货膨胀会使储蓄的价值降低，因为价格往往会随着时间的推移而上涨。对于现金来说这一点尤其明显，通货膨胀会使您的储蓄贬值。对于固定年度回报的投资，如定期债券或银行存单，通货膨胀会损害业绩，因为您每年赚取相同数量的利息。
这会减少您的收入。
减轻通货膨胀影响的策略
为了应对通货膨胀，许多人不会把所有的钱都存入银行。相反，他们投资于股票、房地产和商品，这些可以跟上通货膨胀的步伐。这些购买的价值可能会随着时间的推移而上升，这可以弥补通货膨胀对货币购买力的影响。
但投资这些资产会带来风险，因此您应该在进行任何投资之前做好功课并咨询财务顾问。
人们还可以购买通货膨胀保值证券，例如通货膨胀保值国债 (TIPS)，这些证券会根据消费者物价指数 (CPI) 的变化调整本金价值。这些证券提供抵御通货膨胀的保护，其回报会根据通货膨胀进行调整，这有助于保持货币购买力的稳定。
测量通货膨胀
衡量通货膨胀：消费者物价指数（CPI）
大多数时候，消费者物价指数（CPI）被用来衡量通货膨胀。CPI 着眼于一揽子商品和服务样本如何显示价格随时间变化的情况。篮子里的商品和服务包括饮食、住所、衣服、交通、教育和联系、娱乐、医疗等。
美国劳工统计局每月通过查看商品和服务价格的变化来计算 CPI。
要计算通货膨胀率，请将旧价格从当前价格中移除。然后将新价格除以旧价格。通货膨胀率以数字形式给出，通常为正数，这意味着市场价格正在上涨。
随着时间的推移，CPI 篮子大部分保持不变以保持一致，但有时会发生变化以反映人们花钱方式的变化。
用于衡量通货膨胀的其他指标
其他指数，如生产者价格指数 (PPI) 和个人消费支出 (PCE) 指数，也用于衡量通货膨胀。这些指数显示了经济中价格如何变化的不同方面，因此经济学家需要查看不止一种指标才能全面了解通货膨胀率。
通货膨胀的类型
通货膨胀主要分为三种类型：需求拉动型通货膨胀、成本推动型通货膨胀和已经包含在价格水平中的通货膨胀。
需求拉动型通货膨胀发生在人们想要的东西或服务超过可用数量时，这会导致价格上涨。当消费者、政府或企业花费更多的钱时，就会发生这种情况。
当制造成本上升时，就会发生成本推动型通货膨胀，这会导致价格上涨。如果原材料、劳动力或能源的价格上涨，就会发生这种情况。
当工人认为价格会上涨并要求更高的工资时，就会发生内在的通货膨胀，这会导致价格上涨。如果过去存在通货膨胀并且人们已经习惯了这种情况，就会发生这种情况。
导致通货膨胀的因素
导致通货膨胀的因素有很多，货币政策、财政政策、需求过剩等。
货币政策是中央银行为改变经济中的货币量和利率而采取的措施。当中央银行向经济中注入更多资金时，可能会发生通货膨胀，因为更多的资金被用于购买相同数量的商品和服务。
财政政策是政府通过花钱和征税来改变经济的行为。当政府花更多的钱或减税时，企业就会有更多的钱。这可能导致通货膨胀。
当想要东西和服务的人多于能得到它们的人时，这被称为“过度需求”。当经济快速增长并且没有足够的东西和服务时，这可能会发生。
通货膨胀的影响
通货膨胀对经济的影响既有好的影响也有坏的影响。通货膨胀可能对投资者有利，因为它可以使股票和房地产之类的东西更值钱。但是，如果商品和服务的价格上涨，消费者可能会花更少的钱。
滞胀是高通胀和经济无增长的混合体，被认为是最难应对的通胀类型。负通胀，也称为“通货紧缩”，发生在价格因各种原因而下跌时，例如需求下降或流通货币减少。
这使钱更有价值并降低了价格。
通货膨胀的影响
通货膨胀对储蓄的影响
通货膨胀会在很大程度上损害您的储蓄，因为随着时间的推移，它会使钱变得越来越不值钱。例如，如果您的储蓄账户中有 100 美元，利率为 1%，通货膨胀率为 2%，一年后您的账户中将有 101 美元。
但是你需要 102 美元才能买到你以前能买到的东西。
这意味着您的储蓄价值因通货膨胀而下降。
通货膨胀率也会使您更难实现储蓄目标。如果您正在为一些特殊的事情存钱，例如大学或房子的首付，通货膨胀会使您的储蓄变得不那么有用。
通货膨胀也会损害退休储蓄，因为随着时间的推移，它会使钱变得越来越不值钱，从而更难实现退休目标。
保护您的储蓄免受通货膨胀的影响
为了保护您的储蓄免受通货膨胀的影响，重要的是投资回报率高于通货膨胀率的投资。例如，购买股票、债券或房地产可以获得比储蓄账户更高的回报率，这有助于弥补通货膨胀的影响。
定期审查和更改您的储蓄和投资计划也很重要，以确保它们符合您的财务目标和经济状况。
如果您购买国库通胀保值证券 (TIPS)、政府 I 债券、股票和贵重金属，您的储蓄也可以免受通货膨胀的影响。TIPS 是美国财政部出售的与通货膨胀挂钩的债券。
这意味着随着通货膨胀的上升，资本和利息支付也会增加。
I 债券也由美国财政部发行。
他们的利率与通货膨胀挂钩，每六个月变化一次。
股票和贵重金属也是保护自己免受通货膨胀影响的一种方式，因为随着通货膨胀的上升，它们的价格往往会上涨。
将储蓄放在预算的首位并决定如何花钱也有助于保护储蓄免受通货膨胀的影响。积累大量现金有助于减轻通货膨胀带来的财务打击。
偿还债务也是保护储蓄的一种方式，因为随着时间的推移，高息债务会蚕食储蓄。
考虑将储蓄存放在哪里也很重要，因为随着时间的推移，钱存放在哪里会对它的价值产生很大影响。跟踪您的支出可以帮助您找到可以节省更多钱的地方。
通过其他收入来源赚取更多资金，也可以保护储蓄免受通货膨胀的影响。
通货膨胀和利率
通货膨胀对储蓄的影响
价格往往会随着时间的推移而上涨，因此通货膨胀会使您的储蓄随着时间的推移变得越来越不值钱。这对于现金来说最为明显，因为它在未来可能不会购买那么多。例如，如果有人在床底下放了 10,000 美元，那么这笔钱在 20 年内可能买不到那么多。
即使他们没有亏钱，他们最终花的钱也少了。
一些储蓄账户与指数挂钩，这意味着它们支付的利息与通货膨胀保持同步，但并不总是与其他利率保持同步。这样做是为了防止储蓄被通货膨胀吞噬。
但储蓄账户或支票账户获得的利息可能不会超过通货膨胀率。
这意味着投资者正在亏损。
例如，如果通货膨胀率为 2% 而储蓄账户的利率为 1%，所有者将需要 102 美元才能拥有与开始时相同的购买力。
通货膨胀对投资的影响
债券和其他投资，如股票，从长远来看可能是战胜通胀的更好方法。但通货膨胀也会对购买产生影响。如果通货膨胀率为 6%，投资回报率为 4%，则考虑通货膨胀后的实际回报率将接近 4%。
较低的通货膨胀率会导致利率下降，这使得储户更难获得良好的资金回报。
投资于股票或房地产等增长速度可能快于通货膨胀的事物可能是跟上通货膨胀的更好方法。但这些资产存在更多风险。在做出投资选择之前，重要的是要了解每种选择的风险和可能的回报。
通货膨胀对经济的影响
通货膨胀影响经济的方方面面，比如人们花多少钱、企业投资多少、工作人数多少、政府支出多少、税收如何制定以及利率是多少。
高通胀会伤害企业，但通货紧缩也会，即价格下跌。
当价格下跌时，人们会推迟购买东西，这会减缓经济发展。
许多央行官员已将保持低通胀和稳定通胀作为主要政策目标。这被称为“通货膨胀目标制”。为了控制通货膨胀，政策制定者必须提出一套正确的反通货膨胀政策。
利率如何影响通货膨胀和您的储蓄
如果你想省钱，你需要了解通货膨胀是如何运作的。通货膨胀是商品和服务价格总体水平上涨的速度，它会对您的储蓄产生重大影响。
影响通货膨胀的关键因素之一是利率。
当利率低时，人们更容易借钱，这会导致支出增加。
支出的增加会导致价格上涨，进而导致通货膨胀。
另一方面，当利率高时，借贷变得更加昂贵，这可能导致支出减少和通货膨胀率下降。
那么，这对您的储蓄有何影响？如果您在储蓄账户中有钱，您从这笔钱中赚取的利率将直接受到经济整体利率的影响。
当利率低时，您从储蓄中赚取的利息也低。
这意味着您的储蓄可能跟不上通货膨胀，您最终可能会以实际价值计算损失金钱。
为了解决这个问题，重要的是货比三家以获得储蓄账户和其他投资的最佳利率。
通过这样做，您可以确保您的储蓄赚取尽可能多的利息，这有助于抵消通货膨胀的影响。
了解更多信息：
历史例子
通货膨胀是指商品和服务的价格随时间上涨。这使得钱变得不值钱，因为它买不到那么多。高通胀会在很多方面损害企业和人们的生活。但如果他们的货币增长速度快于通货膨胀率，买家就可以战胜通货膨胀。
投资者可以通过查看过去高通胀和低通胀时期的回报数据来获得一些清晰度。
美国 1970 年代和 80 年代初期的大通胀是高通胀的一个例子，这种高通胀是由政策导致支出高于经济在不推动经济超过其正常极限的情况下所能产生的。
大通胀的开始是因为政策让货币数量增长过快。
1980年，通货膨胀率达到14%以上，但到80年代末，下降到平均只有3.5%。
20年代，德国因为不停地印钞票而出现恶性通货膨胀。这导致了德国经济的崩溃、普遍的贫困和政治不稳定。90年代，南斯拉夫也因供需差异巨大和政府软弱而出现严重的通货膨胀。
人们可以通过投资升值资产、分散投资和偿还债务来为高通胀做好准备。通过改变利率和跟踪货币供应量，中央银行在控制通货膨胀方面也发挥着关键作用。
通货膨胀对股市的影响
通货膨胀可以通过多种方式影响股市。当通货膨胀率很高时，股市往往更不稳定，人们的支出也会减少，这对股市总体不利。但在高通胀时期，价值股往往比成长股表现更好，因为它们的价格没有跟上同行的价格。
投资者倾向于避免成长型股票。
另一方面，当通货膨胀率较低时，成长型股票往往表现更好。
当通货膨胀失控时，解决办法是提高利率，这会使企业和个人借钱变得更加昂贵。这可能会减缓经济增长并使股价下跌。
但 1% 至 3% 的通货膨胀率通常被视为对股市有利。
投资于历史案例
投资股市总是涉及一些风险，但无论经济状况如何，有些股票往往表现良好。因此，个人投资者必须理清所有的困惑，弄清楚如何在通货膨胀时期明智地消费。
投资者可以通过查看过去高通胀和低通胀时期的回报数据来获得一些清晰度。
投资者可以通过购买在高通胀时期表现良好的股票来试图战胜通胀。例如，黄金股和能源股在 1970 年代和 80 年代初的大通胀期间表现良好。
另一方面，当通货膨胀率较低时，科技股往往表现良好。
跨不同行业和资产类型的多元化投资也可以帮助投资者应对通货膨胀对其持有的影响。作为抵御通货膨胀的保护措施，可以使用债券、房地产和商品。
注意：请记住，本文中的估计是基于撰写本文时可用的信息。它仅供参考，不应被视为对费用多少的承诺。
价格和费用可能会因市场变化、区域成本变化、通货膨胀和其他不可预见的情况而发生变化。
结论性的想法和考虑
通货膨胀很难理解。但是，如果我们想对我们的钱做出正确的选择，我们需要了解通货膨胀如何影响我们的财务状况。
通货膨胀是这个过程的重要组成部分，因为它让我们跟踪商品和服务的价格如何随时间变化。
这些知识可以帮助我们为未来制定计划，并在需要时改变我们的花钱方式。
通货膨胀的影响可能很大，尤其是对于收入固定或没有多少钱的人。
物价上涨，入不敷出，有些人甚至入不敷出。
利率和通货膨胀密切相关，因为中央银行经常使用利率来控制通货膨胀。
当通货膨胀很大时，利率往往会上升。
这会使借钱变得更加昂贵，还会影响人们的储蓄量。
当我们审视过去的通货膨胀例子时，我们可以了解它如何随着时间的推移影响不同的国家。
通过查看这些案例，我们可以更多地了解通货膨胀的运作方式以及如何保护我们的资金免受其影响。
最后，通货膨胀可能很难理解，但重要的是我们花时间了解它如何影响我们的钱。
通过这样做，我们可以对我们的钱做出明智的决定，并采取措施保护我们的财务状况。
所以，下次您听说通货膨胀时，不要害怕深入了解这个有趣的话题！
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链接和参考
- 丹尼尔·阿默曼 (Daniel Amerman) 的“将通货膨胀转化为财富金融危机版”
- “宏观经济学”，作者：Matthias Doepke、Andreas Lehnert 和 Andrew W. Sellgren
- SEC 储蓄和投资指南
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个人提醒：（文章状态：粗略）