您是否厌倦了您最喜欢的东西在屋顶上的花费？
你是不是每天都觉得辛苦赚来的钱越来越不值钱了？
如果您对这些问题中的任何一个回答是，您应该了解货币政策及其如何影响通货膨胀。通货膨胀是一个无声的小偷，它可以吞噬你的资金，使你难以渡过难关。但别担心，因为我将在这篇文章中讨论货币政策中使用的工具、通货膨胀的影响，最重要的是，如何保护您的储蓄免受通货膨胀的影响。所以，喝杯咖啡，放松一下，让我们深入了解货币政策和通货膨胀的世界。
关键要点
- 中央银行实施货币政策以维持经济稳定、低失业率、保护货币价值并确保物价稳定。
- 公开市场操作、改变贴现率和改变存款准备金率是货币政策用来控制通货膨胀和促进经济增长的工具。
- 随着时间的推移，通货膨胀会降低储蓄和投资的价值，因此投资于增值资产以防止通货膨胀非常重要。
- 投资于回报率较高的资产或低风险的储蓄工具有助于保护储蓄免受通货膨胀的影响。
- 了解经济增长、储蓄率和通货膨胀之间的关系对于理解通货膨胀对储蓄和投资的影响至关重要。
了解货币政策
一个国家处理货币的方式是其经济政策的关键部分。这意味着使用经济中的货币数量来改变产出、通货膨胀和失业率等因素。简而言之，就是一个国家的中央银行为了控制货币流通量，帮助经济增长所做的事情。
在美国，联邦储备银行负责货币政策。
它有两个目标：让尽可能多的人工作并控制通货膨胀。
中央银行用于实施货币政策的工具
为执行货币政策，中央银行使用多种工具，例如改变利率、改变银行需要持有的货币量以及进行公开市场操作。美联储更多地使用公开市场流程来控制经济中的货币量。
通过买卖政府债券，美联储改变了流通中的货币数量和利率。
货币政策与财政政策
重要的是要记住货币政策和财政政策不是一回事。中央银行负责货币政策，而政府负责经济政策。政府支出和税收都是财政政策的一部分。
另一方面，中央银行使用货币政策来保持物价稳定，保持低失业率，保护货币价值，并保持货币价值稳定。
货币政策目标
大多数时候，货币政策的目标是实现或保持充分就业，实现或保持经济高速增长，保持物价和支付稳定。现代世界的大多数中央银行都根据一个国家的通货膨胀率制定货币政策。
如果价格上涨速度超过中央银行的预期，他们就会通过提高利率或采取其他“鹰派”措施来收紧货币政策。
另一方面，如果价格上涨速度不够快，中央银行可以使用扩张性货币政策，例如降低利率或提供更多资金，以提振需求和通胀。
货币政策如何影响通货膨胀
货币政策可以通过多种方式影响通货膨胀。斯坦福大学经济学家约翰泰勒表示，货币政策是价格上涨的主要原因之一。当美联储设定的利率过低或流通中的货币量增长过快时，通货膨胀就会上升。
当美联储设定的利率过低时，会导致流通中的货币量增加，从而导致通货膨胀。
另一方面，当美联储提高利率时，它可以通过减少流通货币量来降低通货膨胀。
货币数量论
货币数量论说，如果货币数量增加，它可能会导致价格上涨。总供给图显示了货币供给的变化如何影响长期的实际产出。
如果总供给曲线是直的，那么货币供给的增加只会影响通货膨胀。
如果总供给曲线是平坦的，增加货币对实际产出没有影响。
但从长远来看，总供给曲线被认为是垂直的。
这意味着价格水平的变化（以及通货膨胀率）主要是由货币供应量的变化引起的。
货币政策中使用的工具
公开市场操作
公开市场操作是中央银行使用的主要工具之一。要改变经济中的货币量，可以通过买卖政府债券来实现。当中央银行购买债券时，它为经济增加了货币，这意味着有更多的货币在流通。
当它出售纸币时，它减少了流通中的货币量。
公开市场操作是一个强有力的工具，可以用来控制通货膨胀，帮助经济增长。
更改贴现率
贴现率的变化是中央银行使用的另一个工具。私人银行向中央银行借款所支付的利率称为贴现率。当贴现率下降时，银行借钱的成本就会降低，从而增加流通中的货币量。
当贴现率上升时，银行借钱的成本更高，从而使可用资金减少。
该工具可用于控制价格并促进经济增长。
更改准备金要求
银行必须保留的准备金数额就是准备金要求。当存款准备金率降低时，银行可以提供更多的钱，从而增加流通中的货币总量。
当存款准备金率上升时，银行无法提供那么多钱，因此经济中的货币量下降。
该工具还可用于控制价格并帮助经济增长。
货币政策中使用的其他工具
中央银行还可以使用其他工具，例如设定外汇汇率目标和改变银行手头必须保留的现金储备量。这些工具的目标是通过控制通货膨胀、创造就业机会和保持经济稳定来保持经济健康增长。
利率和货币政策
在货币政策方面，利率非常重要。它们会影响人们和企业为借钱支付的金额以及他们的支出金额。当利率较低时，更多人可能会获得抵押贷款买新房或借钱买车或装修房屋。
较低的利率还使企业更容易借钱用于增长，例如购买新设备、改进工厂或雇用更多人。
更高的利率使消费者和公司更难以这种方式借款。
美联储和货币政策
美联储是美国的中央银行。它使用货币政策来控制通货膨胀并确保每个人都有足够的工作。美联储使用公开市场操作、贴现率和准备金限额等来改变利率。
在公开市场活动中，美联储通过买卖政府债券来改变流通货币量和利率。
美联储以称为贴现率的利率向私人银行借钱。
当贴现率上升时，银行发放的贷款就会减少。
准备金限额是银行必须保留多少钱来支付存款。
通过改变银行必须保留多少准备金，美联储可以改变银行可以提供多少资金以及可以收取多少利息。
通货膨胀及其影响
通货膨胀是市场上商品和服务价格的上涨，这使得钱变得不值钱，因为它买不到那么多。当市场上的货币总量增加时，就会发生这种情况，这使得消费者购买更多。
随着越来越多的人购买更多的东西，卖家提高了价格。
这就是导致通货膨胀的原因。
通货膨胀可能会严重损害储蓄和投资。
通货膨胀如何影响储蓄
因为随着时间的推移，通货膨胀会使钱变得越来越不值钱，它会损害储蓄。如果通货膨胀率高于储蓄账户的利率，那么拥有储蓄账户的人就会赔钱。
例如，如果您将 100 美元存入利率为 1% 的储蓄账户，一年后您的账户中将有 101 美元。
但是，如果通货膨胀率达到 2%，您将需要 102 美元才能购买到 100 美元可以买到的东西。
在美国，消费者物价指数（CPI）是衡量通货膨胀最常用的方法。如果通货膨胀率很高，您存下的钱可能会随着时间的推移变得不值钱。通货膨胀可以使人们的储蓄以 40 年来最快的速度贬值。
使用“72 法则”，客户可以了解价格上涨会多快让他们的储蓄价值减半。
将 72 除以年通货膨胀率来计算。
例如，如果通货膨胀率为 8.5%，那么在大约 8 到 8.5 年内，储蓄的价值将减半。
通货膨胀如何影响投资
投资也可能受到通货膨胀的影响。即使是适度的通货膨胀率也意味着年收益率 (APY) 较低的银行账户中的现金或金钱会随着时间的推移而失去价值。为了使储蓄率跟上通货膨胀，它们需要上升。
投资于升值的股票、房地产和商品等物品可以帮助抵御通货膨胀。
为了保护储蓄免受通货膨胀的影响，重要的是要以比货币市场账户或储蓄账户带来更好回报的方式花费它们。几乎任何其他投资都会跑赢通货膨胀率。
如果您手头需要保留一些现金，您还应该四处寻找最佳的储蓄账户利率。
减轻通货膨胀影响的一种方法是投资基金，即使是跟踪市场指数的基金，这样您的钱就可以分散了。
保护储蓄免受通货膨胀
随着时间的推移，通货膨胀会对您的储蓄金额产生重大影响。随着价格上涨，您的储蓄价值下降，因此保护它们免受通货膨胀的影响非常重要。以下是确保您的储蓄安全的一些方法：
投资回报率较高的资产
投资回报率高于通货膨胀率的资产是保护您的储蓄免受通货膨胀影响的一种方法。此类投资的一些例子是股票和房地产。但这些选择风险更高，可能并不适合所有人。
您应该咨询财务顾问，根据您的需要找出最佳的花钱方式。
考虑低风险储蓄工具
您还可以通过将储蓄存入储蓄账户或其他提供高于通货膨胀率的低风险储蓄方式来保证您的储蓄安全。尽管这些利率可能跟不上不可预测的通货膨胀率上升，但它们可以帮助弥补通货膨胀带来的购买力损失。
货比三家以获得最佳利率
要找到利率最高的储蓄账户，您应该四处看看。一些储蓄账户的利率远高于许多提供金融服务的公司提供的利率。
例如，I 债券是联邦政府资产，它支付固定利率（30 年不变）和每年设定两次的通货膨胀率。
目前，I 类债券的总利率为每年 9.62%。
但是每年，你只能投入一定数量的 I 债券。
避免把钱锁得太久
重要的是不要将钱存入低息账户太久，因为未来利率可能会上升，而将钱存入低息账户可能意味着错过更高的利率。
要找出保护您的资金免受通货膨胀影响的最佳方法，您应该咨询财务顾问。
利率与通货膨胀的关系
利率和价格齐头并进。更高的利率可以通过降低人们购买商品和服务的可能性来帮助降低通货膨胀。这可能会导致公司雇用更少的人或裁员。
当美联储提高其基准联邦基金利率以应对更高的通胀威胁时，它会增加金融体系中的无风险准备金数量。
这减少了可用于购买风险较高资产的资金数量。
另一方面，当通胀下降和经济增长放缓时，央行可能会降低利率以提振经济。
通货膨胀对储蓄的影响
通货膨胀会在很大程度上损害储蓄。大多数储蓄账户让您对您的储蓄金额产生利息。在通货膨胀时期，您的储蓄利率需要跟上通货膨胀。
如果您的储蓄率低于通货膨胀率，您的购买力就会下降。
这就是通货膨胀如何影响资金。
例如，如果您在每年支付 1% 利息的储蓄账户中有 1,000 美元，那么一年后您将获得 10 美元的利息。
为了使您的利息收益保持不变，通货膨胀率需要保持在 1% 或更低。
如果通货膨胀率超过 1%，您的储蓄价值会随着时间的推移而下降。
中央银行政策如何影响您的储蓄
如果您对存钱感兴趣，您可能会认为中央银行的政策与您的个人财务状况没有多大关系。但事实是，中央银行做出的决定会对您从储蓄账户中赚取的利率以及经济的整体健康状况产生重大影响。
中央银行使用各种工具来影响经济，包括调整利率、买卖政府债券以及调节流通货币量。
这些政策可以影响从通货膨胀到失业的方方面面，并且可以对金融市场产生连锁反应。
对于储户而言，最重要的是要知道，当中央银行降低利率时，您的储蓄将更难获得可观的回报。
另一方面，当利率较高时，您可能会赚更多的钱。
因此，如果您想要储蓄，则有必要密切关注央行在做什么以及它可能如何影响您的底线。
了解更多信息：
通货膨胀与经济增长
理解通货膨胀和经济增长都很重要。通货膨胀是整个商品和服务价格的稳步上涨，而经济增长是经济中商品和服务的生产和使用的增加。
通货膨胀影响经济的方方面面，从政府计划和税收政策到利率以及人们的支出和企业的投资。
为了省钱，您需要了解通货膨胀和经济增长如何相互影响。
通货膨胀对储蓄的影响
随着时间的推移，通货膨胀会使资金变得比以前更不值钱。价格往往会随着时间的推移而上涨，如果通货膨胀率高于他们从储蓄或支票账户中赚取的利息，买家就会蒙受损失。
例如，如果一个人将 100 美元存入支付 1% 利息的储蓄账户，一年后他们将在账户中拥有 101 美元。
但是，如果通货膨胀率为 2%，他们将需要 102 美元才能购买到与以前相同的东西。
在美国，消费者物价指数（CPI）是衡量通货膨胀最常用的方法。
了解经济增长、储蓄率和通货膨胀如何相互影响
大多数研究通货膨胀与增长之间联系的研究都关注通货膨胀如何影响储蓄和投资，进而影响经济增长，认为增量资本产出率无关紧要。
要了解通货膨胀如何影响储蓄和投资，重要的是要了解经济增长、储蓄率和通货膨胀如何相互影响。
在做出选择时，政策制定者需要了解增长与通胀之间的权衡是如何进行的。
通过货币和财政政策管理通货膨胀
通过货币和财政战略，政府和中央银行共同努力控制通货膨胀。中央银行使用货币政策来控制经济变化并保持价格稳定，这意味着通胀处于低位并保持这种状态。
通胀目标由许多发达经济体的央行制定，许多发展中国家也在朝着这个方向努力。
为了使通货膨胀、增长和就业保持在正轨，中央银行使用货币政策来增加或减少流通中的货币和信贷量。
政府也可以使用财政政策来控制通货膨胀，但这可能会给中央银行的货币政策带来问题。例如，如果政府采用导致通货膨胀的称为“扩张性财政政策”的策略，中央银行可能会减少流通货币量以降低通货膨胀。
大多数中央银行有两个主要目标：促进充分就业和控制价格。
如果中央银行认为失业率低于自然失业率并且存在通货膨胀，它可能会采取一些措施来抵消政府正在采取的控制通货膨胀的措施。
过去，工资和价格控制被用来试图阻止通货膨胀，但它们没有奏效。大多数时候，政府试图将通货膨胀保持在促进增长的范围内，而不会大幅降低货币的价值。
在美国，隶属于美联储的联邦公开市场委员会 (FOMC) 主要负责控制通胀。
联邦公开市场委员会制定货币政策以帮助美联储实现稳定物价和充分就业的目标。
注意：请记住，本文中的估计是基于撰写本文时可用的信息。它仅供参考，不应被视为对费用多少的承诺。
价格和费用可能会因市场变化、区域成本变化、通货膨胀和其他不可预见的情况而发生变化。
总结主要观点
如果你想让你的储蓄免受通货膨胀的影响，你需要了解货币政策。通货膨胀是指商品和服务的价格随时间缓慢上涨。它会对您的购买能力产生重大影响。
好消息是货币政策有工具可以帮助抑制通货膨胀并促进经济增长。
利率是货币政策中最重要的部分之一。
当央行提高利率时，借贷变得更加昂贵，这有助于减缓通货膨胀。
另一方面，降低利率可以使人们更有可能借钱和花钱，从而有助于经济增长。
通货膨胀可能会严重损害您的储蓄。
如果通货膨胀率高于您储蓄账户的利率，您的钱将随着时间的推移而贬值。
为了使您的储蓄免受通货膨胀的影响，您应该投资于增长速度可能快于通货膨胀率的事物。
这可能是过去击败通货膨胀的股票、房地产或其他投资。
经济增长也可能受到通货膨胀的损害。
当通货膨胀率很高时，它会使人们不太可能投资和消费，从而减缓经济增长。
另一方面，当通货膨胀率较低且稳定时，它可以使人们更容易消费并促进经济增长。
最后，任何想要保护资金并帮助经济增长的人都需要了解货币政策及其对通货膨胀的影响。
您可以采取措施保护您的财务未来，方法是投资于增长速度可能快于通货膨胀的资产，并及时了解最新的货币政策决策。
永远记住，成功的关键是继续接受教育并掌控自己的财务。
你的自由计划
厌倦了日常工作？你有经济独立和自由的梦想吗？你想早点退休去享受你喜欢的东西吗？
你准备好制定你的“自由计划”并逃离激烈的竞争了吗？
您应该节省多少薪水？（有数据）
提示：如果需要，请打开字幕按钮。如果您不熟悉英语，请在设置按钮中选择“自动翻译”。在您最喜欢的语言可供翻译之前，您可能需要先点击视频的语言。
链接和参考
- “货币政策、通货膨胀和商业周期：新凯恩斯主义框架简介”，作者：Jordi GalÃ
- Frederic S. Mishkin 的“货币、银行和金融市场经济学”
- 波士顿大学开设的宏观经济学在线课程
我关于该主题的文章：
个人提醒：（文章状态：粗略）