您是否厌倦了看到您的储蓄价值年复一年地下降？
通货膨胀可能是一个安静的小偷，随着时间的推移偷走你的钱的价值。但别担心，因为有一些方法可以保证您的储蓄安全，甚至可以在通货膨胀率高时使储蓄增长。在本文中，我将讨论中央银行如何控制通货膨胀、利率如何影响通货膨胀以及如何保证您的储蓄安全。喝杯咖啡，让我们深入了解通货膨胀和央行政策的世界。
关键要点
- 随着时间的推移，通货膨胀会降低购买力，因此投资于能够跟上通货膨胀步伐的资产可以帮助抵消其影响。
- 中央银行使用通货膨胀目标和货币政策工具来控制通货膨胀并实现价格稳定。
- 利率和通货膨胀有着复杂的关系，因此选择利率具有竞争力的储蓄账户以保护储蓄免受通货膨胀的影响非常重要。
- 投资支付利率高于通货膨胀率的低风险储蓄工具，以保护储蓄免受通货膨胀的影响。
- 在通货膨胀期间投资黄金可以潜在地防止购买力受到侵蚀并提供多元化，但投资者需要仔细考虑其波动性和机会成本。
- 在通货膨胀期间调整消费习惯可以通过制定预算、在折扣店购物、选择更便宜的替代品、减少非必需品的支出以及做出明智的消费选择来完成。
通货膨胀及其对经济的影响
通货膨胀对个人储蓄计划的影响
由于通货膨胀使钱随着时间的推移变得越来越不值钱，它会对人们的储蓄计划产生重大影响。如果通货膨胀率高于储蓄或支票账户的利息，所有者就会赔钱。
例如，如果您将 100 美元存入利率为 1% 的储蓄账户，一年后您的账户中将有 101 美元。
但是，如果通货膨胀率达到 2%，您将需要 102 美元才能购买以前可以购买的相同商品。
随着时间的推移，通货膨胀会使储蓄的价值降低，因为价格往往会随着时间的推移而上涨。对于现金来说这一点尤其明显，通货膨胀会使您的储蓄贬值。对于固定年度回报的投资，如定期债券或银行存单，通货膨胀会损害业绩，因为您每年赚取相同数量的利息。
这会减少您的收入。
通货膨胀规划
为了应对通货膨胀，许多人不会把所有的钱都存入银行。相反，他们投资于股票、房地产和商品，这些可以跟上通货膨胀的步伐。这些购买的价值可能会随着时间的推移而上升，这有助于弥补通货膨胀的影响。
通货膨胀和货币价值
通货膨胀与货币价值之间存在密切联系。当一个经济体中货币数量的增长速度快于该经济体生产商品和服务的能力时，这称为通货膨胀。当业务中的资金过多时，价格就会上涨，而货币的价值就会下降。
“通货膨胀始终是一种货币现象，”经济学家米尔顿·弗里德曼 (Milton Friedman) 有句名言。
货币数量论
货币数量论是说明流通中的货币量如何影响通货膨胀的理论。该理论认为，当货币流通速度保持不变且实际产出限制在充分就业情况下所能产出的水平时，货币供应量的任何增加都会导致价格水平上涨。
例如，如果一个经济体只生产芒果，资金流量为 5，并且有 100 个芒果，则每个芒果将花费 5 美元。如果流通中的货币量增加，每个芒果的价格也会增加。
总供给图显示了货币供给的变化如何影响长期的实际产出。如果总供给曲线是直的，任何货币数量的增加只会导致价格上涨，而实际产出将保持不变。
中央银行和通胀控制
中央银行负责稳定经济和保持物价稳定。他们这样做的一种方法是设定通货膨胀目标。通货膨胀目标制是指一个国家为其通货膨胀率设定目标，然后使用货币政策来实现该目标。
中央银行使用货币政策工具来改变经济中的货币量，这会影响对商品和服务的需求，并从长远来看影响通货膨胀。
货币政策工具
中央银行用来制定货币政策的三个主要工具是公开市场操作、改变贴现率和改变需要保留在准备金中的货币量。
- 公开市场操作：这涉及买卖债券以影响经济中的货币供应。如果中央银行购买债券，它会向经济中注入资金，这会刺激需求并增加通货膨胀。如果中央银行出售债券，它会减少货币供应量，从而减少需求并降低通货膨胀。
- 改变贴现率：这涉及改变中央银行向银行收取借款的利率。如果贴现率增加，借贷变得更加昂贵，这可以减少需求并降低通货膨胀。如果贴现率下降，借贷变得更便宜，这会刺激需求并增加通货膨胀。
- 更改准备金要求：这涉及更改银行必须保留的准备金金额。如果准备金要求增加，银行可借出的资金就会减少，这会减少需求并降低通货膨胀。如果存款准备金率下降，银行就会有更多的钱放贷，这会刺激需求并推高通胀。
通胀目标制
现代世界的大多数中央银行都根据一个国家的通货膨胀率制定货币政策。如果价格上涨速度超过中央银行的预期，他们就会通过提高利率或采取其他“鹰派”措施来收紧货币政策。
当利率上升时，借钱的成本就更高。
这降低了对商品和服务的需求，从而减缓了通货膨胀。
中央银行的作用
中央银行使用货币政策工具来控制通货膨胀并保持价格稳定。中央银行可以通过改变利率、准备金要求或它与公开市场的运作方式来改变借贷、支出和通货膨胀。
隶属于美联储的联邦公开市场委员会 (FOMC) 决定国家的货币政策，以实现美联储稳定物价和充分就业的目标。
其他政府政策
政府也可以尝试通过控制工资和物价来对抗通货膨胀，但这在过去并没有奏效。为了控制通货膨胀，政府也可以使用紧缩的货币政策，这会降低经济体中的货币量。
利率和通货膨胀
利率和储蓄
利率是人们存钱与否的关键因素。当利率高时，储蓄的人从储蓄中赚取更多的钱，这使他们更有可能储蓄。另一方面，当利率较低时，储蓄的收益较低，这往往会使人们不太可能储蓄。
为了保护您的资金免受通货膨胀的影响，选择一个利率良好的储蓄账户很重要。尽管年度百分比收益率可能无法始终跟上通货膨胀不可预测的跳跃，但它可以帮助弥补通货膨胀带来的购买力损失。
通货膨胀和储蓄
通货膨胀是商品和服务价格总体上涨的速度。随着时间的推移，通货膨胀会使钱变得不值钱。如果通货膨胀率高于储蓄账户的利率，那么拥有储蓄账户的人就会赔钱。
例如，如果您将 100 美元存入利率为 1% 的储蓄账户，一年后您的账户中将有 101 美元。
但是，如果通货膨胀率达到 2%，您将需要 102 美元才能购买以前可以购买的相同商品。
在通货膨胀时期，将钱存入低息储蓄账户可能很危险，因为赚取的利息可能跟不上通货膨胀率。这意味着钱的价值会随着时间的推移而下降。
通货膨胀也可能比 CD、储蓄账户和货币市场账户的回报率更快。
这意味着即使存了钱，也不会花那么多钱。
对抗通货膨胀的策略
对抗通货膨胀的一种方法是投资股票、债券和房地产等可以给你带来更好回报的东西。不过，投资有其自身的风险，在开始之前了解它们是什么很重要。
您还可以查看高收益储蓄账户或货币市场账户，它们可以为您提供高于平均水平的利率，同时让您的资金易于取用。选择帐户时，请务必阅读细则并了解费用和最低余额要求等信息。
最后，在通货膨胀时期存钱的最佳方法是分散投资并密切关注通货膨胀率和银行提供的利率。
利率与通货膨胀的关系
利率和通货膨胀之间发生了很多事情。大多数时候，当通货膨胀上升时，政府会通过提高利率来应对。另一方面，当通胀下降和经济增长放缓时，央行可能会降低利率以提振经济。
美联储希望通货膨胀率随着时间的推移平均为 2%。为此，它为其基础联邦基金利率设定了一个范围，即银行之间隔夜存款的利率。当美联储提高其基准联邦基金利率以应对更高的通胀威胁时，它会增加金融体系中的无风险准备金数量。
这减少了可用于购买风险较高资产的资金数量。
这可以让贷款人更加谨慎地决定他们把钱给谁，并表明中央银行可能会继续提高利率。
保护储蓄免受通货膨胀影响
随着时间的推移，通货膨胀会降低资金的价值，因此采取措施保护资金免受通货膨胀的影响非常重要。以下是一些需要考虑的想法：
投资低风险储蓄工具
投资利率高于通货膨胀率的低风险储蓄工具是保证资金安全的一种方式。例如，I 债券是支付固定利率和每年设定两次通货膨胀率的联邦政府资产。
债券是保护现金免受通货膨胀影响的低风险方式。
货比三家储蓄账户
确保储蓄安全的另一种方法是四处寻找储蓄账户的最佳利率。但是你不应该把钱存得太久，因为未来利率可能会上升。
寻找利率高且提款方式多种多样的储蓄账户。
调整支出和储蓄策略
人们可以改变他们的消费和储蓄方式以将通货膨胀考虑在内。查看您的短期和长期目标并更改您的计划，这样您就可以在不花光积蓄的情况下支付账单。
调整您的储蓄方式和支出，以支付大学学费、还清学生贷款、买房或为退休储蓄。
考虑成本上升如何影响目标也很重要。
多元化投资
人们可以通过将储蓄分散在股票、债券和年金上来确保他们终生有稳定的收入。将资金投入股票、债券和房地产可以帮助您保护自己免受通货膨胀的影响。
股票不是防止通货膨胀的好方法，但稀有金属等商品可以。
要获得一种更有趣的抵御通货膨胀的方法，您可以投资于跟随趋势的基金、专注于商品的基金或商品交易顾问 (CTA)。
债券通常是安全的、低风险的，是保护自己免受股票可能波动影响的好方法。
然而，当存在通胀时，债券市场表现不佳。
长期以来，房地产一直被视为免受通货膨胀影响的避风港，投资于共同基金、交易所交易基金 (ETF) 和房地产投资公司 (REIT) 可以为基础财产权益提供一些公认的通货膨胀保护。
与财务顾问合作
最后，与财务专家合作制定计划，将您的目标、您对风险的承受程度以及实现目标所需的时间考虑在内。沃伦巴菲特建议投资低成本指数基金，并拥有一份“出色的业务”来抵御通货膨胀。
但他也说，最好的办法是投资于自己，在你所做的事情上做得更好，并努力成为你所在领域的佼佼者。
投资于股票、债券和房地产的多元化投资组合可以帮助保护您的资金免受通货膨胀的影响，并为您提供增长的机会。
中央银行政策如何影响您的储蓄：了解货币政策
如果您和大多数人一样，您可能不会经常考虑中央银行的政策。但是您知道这些政策会对您的储蓄产生重大影响吗？中央银行用来影响经济的最重要工具之一是货币政策。
货币政策是指中央银行为控制经济中的货币和信贷供应而采取的行动。
这可能包括设定利率、购买或出售政府债券以及调节银行需要保留的准备金数额等。
那么为什么这对您的储蓄很重要呢？好吧，货币政策的变化会对整个经济产生连锁反应。
例如，如果央行降低利率，企业和个人借钱就会变得更便宜。
这可以刺激经济增长，但也可能导致通货膨胀和储蓄价值下降。
另一方面，如果央行加息，则可以帮助控制通胀，保护您的储蓄价值。
然而，它也可能使借钱变得更加昂贵，从而减缓经济增长。
因此，正如您所见，如果您想对自己的储蓄做出明智的决定，那么了解货币政策至关重要。
密切关注新闻并关注央行的行动——这可能会对您的财务未来产生重大影响。
了解更多信息：
在通货膨胀期间投资黄金
长期以来，黄金一直被视为人们在高通胀时存放资金的安全场所。随着通货膨胀使现金价值下降，黄金的价值可能会上涨，这可能会帮助买家度过艰难的经济时期。
让我们更仔细地看看在高通胀时购买黄金的利弊。
通货膨胀期间投资黄金的好处
在通货膨胀时期，购买黄金的最佳理由之一是它可以帮助保护您的购买力。随着通货膨胀上升，现金价值下降，但黄金的价值可能会上升。
黄金是一种昂贵的商品，因为它是一种难以开采和提取的有限资源。
黄金也很容易卖出，这是买入黄金的另一个好处。黄金不同于股票、债券和房地产，因为它可以迅速变卖以换取现金。当经济不稳定且买家需要快速取款时，这可能会有所帮助。
将资金投入黄金也有助于分散一系列投资。通过将其投资组合的 10% 至 15% 投资于黄金，投资者或许能够提高总回报并降低风险。
通货膨胀期间投资黄金的缺点
投资黄金可以抵御通货膨胀，但您也应该考虑不利因素。投资黄金可能存在风险，因为其价值可能会迅速变化。黄金成本可能会发生很大变化，不考虑这一点的投资者可能会惊醒。
购买黄金的另一个问题是它会让你付出其他代价。当买家将资金投入黄金时，他们基本上是从其他可能更有利可图的投资中抽走资金。这意味着投资者需要仔细考虑投资黄金与其他投资相比的长期利益。
最后，买家需要考虑每种黄金投资的存储方式以及存储成本。例如，黄金金属需要存放在安全的地方，而且移动起来可能很昂贵。
另一方面，政府债券更安全，而且当通货膨胀上升时，政府债券的回报率更高。
财政部 TIPS 具有抗通胀的内在安全性，这可能使它们成为一个不错的投资选择。
在通货膨胀期间调整消费习惯
制定预算并在折扣店购物
制定预算是在价格上涨时改变购买习惯的最佳方法之一。通过制定预算，您可以跟踪您的支出并找出可以省钱的地方。您还可以设定财务目标，并根据这些目标决定如何花钱。
通过制定预算并在折扣店购物，您可以在日常用品上省钱。
跳过昂贵的物品并选择更便宜的替代品
当价格上涨时，另一种改变消费方式的方法是跳过红肉和鱼等昂贵的东西，转而购买更便宜的东西。例如，您可以使用鸡肉或豆腐来代替更昂贵的肉块。
除了名牌产品，您还可以购买通用或商店品牌商品。
随着时间的推移，这些小的改变可以帮助您省钱。
遛狗赚取额外现金并减少非必需品的支出
如果你因为通货膨胀需要额外的钱，你可以遛狗或看邻居的宠物。这是赚取额外收入并继续前进的好方法。您还可以减少在娱乐和外出就餐等不必要的事情上的花费。
如果您在家做饭并找到免费或便宜的事情可做，您既可以省钱又可以玩得开心。
做出明智的消费选择
消费者可以通过选择如何明智地花钱来对抗通货膨胀。例如，您可以查找销售情况、使用优惠券和折扣代码，或者选择“现在购买，以后付款”计划。许多人还在不同的商店或网上购物，以尽可能省钱。
通过了解如何花钱，您可以省钱并避免花在不需要的东西上。
投资回报率超过通胀率
另一种战胜通货膨胀的方法是投资。通过将资金投入股票、债券或房地产，您可以获得高于通货膨胀率的收益。随着时间的推移，这可以帮助您保持购买力并赚更多的钱。
不过，投资确实存在风险，因此在做出任何投资决定之前，您应该做好功课并咨询专业人士。
注意：请记住，本文中的估计是基于撰写本文时可用的信息。它仅供参考，不应被视为对费用多少的承诺。
价格和费用可能会因市场变化、区域成本变化、通货膨胀和其他不可预见的情况而发生变化。
结束语和建议
通货膨胀可能让人难以理解并感到不知所措，但重要的是要了解它如何影响我们的经济和我们自己的资金。中央银行对于控制通货膨胀非常重要，但我们也可以采取措施保护我们的储蓄和资产。
看待通货膨胀和省钱的一种独特方式是思考我们自己的购买习惯如何影响这些事情。
我们应该明智地储蓄和交易，但我们也应该知道我们如何花钱。
对商品和服务的过多需求会导致通货膨胀，从而导致更高的成本和更少的支出。
通过改变我们的消费方式并将更多注意力放在我们需要的东西而不是我们想要的东西上，我们可以帮助降低通胀压力并确保我们的储蓄安全。
另一个想法是考虑不同的东西，比如黄金。
在通货膨胀和经济不确定时期，黄金一直被认为是存放资金的安全场所。
尽管它可能不是每个人的最佳选择，但作为多元化投资组合的一部分，它是值得考虑的事情。
最后，最重要的是要记住，通货膨胀是一个复杂的问题，需要通过多种不同的方式来解决。
中央银行对于控制通货膨胀非常重要，但我们都需要尽自己的一份力量来保护我们的储蓄和资产。
如果我们保持警惕并采取行动，我们就可以应对通货膨胀造成的问题并实现我们的财务目标。
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链接和参考
- 国际货币基金组织（IMF）的“国家经济学家手册”
- Jordi Galã 的“货币政策、通货膨胀和商业周期”
- 各央行网站上的研究论文
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