你为退休存了多少钱？
这是一个让我们很多人彻夜难眠的问题，尤其是那些想确保自己将来有钱的人。退休收入是我们生活中重要的一部分，您可以随时开始规划。在本文中，我将讨论退休储蓄的来龙去脉，包括如何使用退休储蓄账户以及如何避免犯常见错误。我们还将讨论为退休储蓄和赚钱的最佳方式，让您在黄金岁月中继续前进。所以，喝杯咖啡，放松一下，让我们深入了解退休收入的世界。
关键要点
- 每年将收入的 10% 至 15% 用于退休储蓄
- 为退休储蓄账户供款可以降低税收并养成良好的财务习惯
- 尽早开始为退休储蓄并提供允许的最大金额
- 制定包含预算、储蓄目标和投资策略的退休计划
- 使用桶法根据需要资金的时间将储蓄分为三个桶
退休收入
停止工作后得到的钱称为“退休收入”。规划您的退休收入非常重要，这样您就有足够的钱轻松度过您的黄金岁月。退休后可通过三种方式获取资金：社会保障、批准的计划（如 IRA 和 401(k)s）以及您自己的储蓄。
三足凳
人们常把完整的退休收入方案说成是“三条腿的凳子”。这个凳子有三条腿：社会保障、雇主赞助的退休计划（如合格退休计划）和个人储蓄。
您需要为退休储蓄多少取决于您的雇主向您的退休账户投入多少以及您期望从社会保障中获得多少。
为退休储蓄多少？
专家表示，您每年应该为退休储蓄 10% 至 15% 的现金。大多数高收入者希望处于该范围的顶部，而低收入者通常可以保持在底部附近，因为社会保障可能会取代他们更多的收入。
估算您的退休收入需求将帮助您计算出您需要为退休储蓄多少。
这意味着根据您的成本、收入以及您希望如何过退休生活来计算您未来需要多少钱。
花掉你的积蓄
戒烟后，您需要弄清楚如何花掉您的积蓄，以弥补收入和支出之间的差额。要做到这一点，你应该计算出你花了多少钱和赚了多少钱，然后从你的储蓄中取出正确的数额。
尽早开始储蓄并为退休明智地花钱很重要。
由于复利的魔力，即使是早期存的少量钱，随着时间的推移也可以变成一大笔钱。
每天检查和更改退休储蓄计划也很重要，以确保它们按计划实现长期目标。
为什么为退休储蓄很重要？
为退休储蓄很重要的原因有很多。首先，它让你在未来的生活方式上有更多的自由和权力。其次，尽早开始为退休储蓄可以帮助您从长远来看做得很好。
随着时间的推移，复利也会加速您的储蓄和投资的增长。
第三，为退休存钱可以让您安心，减轻压力。
当您在银行里有钱时，您晚上可以睡得更好，并且有更多精力进行有趣的思考和活动。
建立其他基金
为退休存钱也可以帮助您为其他事情存钱，例如灾难基金。它可以帮助您了解为什么存钱很重要，并帮助您制定预算，从长远来看，这可以帮助您保持正轨并远离债务。
此外，如果您为退休储蓄，您或许可以提前离开并在退休后过上最美好的生活。
MoneyRates 进行的一项调查发现，在 20 多岁时开始储蓄的人在 60 岁时退休的可能性要高 66%。
退休储蓄账户
退休储蓄账户的类型
退休计划有两种主要类型：传统计划和不常见的选择。
传统退休计划
401(k)s 和 IRA 是两种传统的退休计划。401(k) 计划是一种员工储蓄计划，为员工提供退休储蓄的场所。这个账户让人们可以将他们的部分税前收入投入到不会立即征税的投资中。
这降低了他们当年必须纳税的收入金额。
IRA 是个人的税收优惠退休账户，主要用于退休的长期投资。
非传统退休计划
除了标准计划外，还有其他类型的退休账户，例如养老金和年金。养老金是一种退休计划，在工人离职后给予一定数额的钱。
年金是个人与保险公司之间的合同。
为了换取一次性付款或多次付款，此人将获得稳定的收入流。
为退休储蓄账户供款的好处
将钱存入退休账户的原因有很多。
降低税单
关于它的最好的事情之一是它可以帮助您少缴税。一些退休账户可以让您推迟为退休储蓄的钱缴纳所得税。这可以降低您的应税收入和税单。
此外，如果您向雇主退休计划或个人退休账户 (IRA) 支付某些款项，您可能可以获得税收抵免。
储蓄增长
将钱存入退休储蓄账户也让您的钱有机会随着时间的推移而增长。当您提早开始为退休储蓄时，您的钱就有更多时间增长和增值。尽早开始可以对您未来的财务状况产生重大影响，因为时间可以帮助您的储蓄和退休账户增长。
即使是早期支付的小额款项也会对 30 或 40 年后的储蓄金额产生重大影响。
良好的理财习惯
将钱存入退休账户还可以帮助您学习如何精明理财并量入为出。了解您的员工福利很重要，例如 401(k)s 和健康储蓄账户 (HSA)，并充分利用它们。
通过制定预算、跟踪您的支出和收入，并将您赚到的部分钱存起来，您可以养成良好的理财习惯，这将对您的余生有所帮助。
选择合适的退休储蓄账户
总的来说，人们可以使用许多不同类型的退休储蓄账户来为他们的黄金岁月存钱。了解这些账户有何不同并选择最适合您的财务和退休目标的账户非常重要。
选择退休储蓄账户时，请考虑您的年龄、收入和退休计划。如果您还年轻并且刚刚开始工作，那么传统的退休计划（如 401(k) 或 IRA）可能是一个不错的选择。
如果您接近退休年龄并希望有稳定的收入来源，养老金或年金可能是更好的选择。
最大化退休储蓄
我们大多数人都期待退休，但如果我们没有存足够的钱，那可能是一个财务压力大的时期。好消息是，无论您赚多少钱，都有很多方法可以为退休储蓄尽可能多的钱。
以下是一些帮助您入门的建议：
1. 确定您的退休需求
尽可能多地为退休储蓄的第一步是弄清楚您需要多少钱。这将取决于您的消费习惯、您希望如何生活以及您需要多少钱。作为一般规则，您每年应将税前工资的 10% 至 15% 用于退休储蓄。
高收入者应该瞄准该范围的顶部，而低收入者可以在接近底部的地方储蓄，因为社会保障可能会取代他们的部分收入。
Fidelity 建议每年至少将税前收入的 15% 存起来用于退休，包括工作场所的任何火柴。
还有基于年龄和收入的储蓄基准，可以帮助您跟踪您的退休储蓄情况。
到 50 岁时，您的储蓄应该是退休前总收入的三到六倍。到 60 岁时，您的储蓄本应是您工资的 5.5 到 11 倍。施瓦布说，如果你 30 岁并且可以为退休储蓄 15-20% 的工资，那么随着年龄的增长，你可能不需要储蓄超过 15-20%。
请记住，每个人都有不同的生活方式，他们离开时想做的事情可能与您想做的事情大不相同。
与其使用一般数字，不如根据您计划花费的金额来猜测您的退休收入需求。
2. 尽早开始储蓄
当您提早开始为退休储蓄时，您的钱就有更多时间增值。从长远来看，即使现在花很少的钱，也会对您的退休储蓄产生重大影响。如果您刚刚起步，您可能想开设一个储蓄账户并定期存入资金。
由于复利的力量，即使你现在只花很少的钱，随着时间的推移，它也会增长很多。
3.利用雇主赞助的计划
许多公司提供 401(k) 或 403(b) 计划，让您可以用已经纳税的钱为退休储蓄。有些公司还会匹配您存入退休账户的金额，这可能会有很大帮助。
如果您的工作场所提供退休计划，请务必使用它。
4. 偿还高成本债务
信用卡余额和学校贷款等高利率债务会使退休储蓄变得更加困难。尽快还清这些账单会给你更多的钱来为退休储蓄。
一旦您还清了昂贵的债务，您就可以将这些款项用于为退休储蓄。
5. 最大化你的贡献
尝试每年尽可能多地存入您的储蓄账户。如果您未满 50 岁，您可以在 2022 年投入 401(k) 计划的最高金额为 20,500 美元，如果您年满 50 岁，则最高为 27,000 美元。如果您不能立即给予全部量，请尝试每次给予更多。
6.考虑目标日期基金
当您临近退休日期时，目标日期基金会自动将您的资产组合从股票较多、风险较高的资产组合更改为股票较少、固定收益投资较多的资产组合。
这可以帮助您控制风险，并确保您的退休储蓄将持续一生。
7. 继续投资股市
尽管股市可能无法预测，但从长远来看，它总是比其他类型的投资带来更好的结果。如果您不断将资金投入股市，您的退休储蓄会随着时间的推移而增长。
但重要的是要记住，股票市场并不总是可以预测的，因此重要的是要进行投资组合，而不仅仅是股票。
8. 与财务顾问合作
财务顾问可以帮助您制定个性化的退休计划，并就如何为您的黄金岁月节省最多的钱提供建议。他们还可以帮助您处理复杂的财务问题，例如税收和遗产规划。
如果您不知道从哪里开始，您可能需要寻求财务顾问的帮助。
退休储蓄的常见错误
没有退休计划
很多人都犯了一个错误，他们没有为何时离开制定明确的计划。制定退休计划非常重要，其中包括预算、存钱目标以及花钱的方式。
如果没有计划，就很难知道您需要为退休储蓄多少或您将如何实现退休目标。
没有足够的退休储蓄
没有为退休储蓄足够的钱是另一个错误。专家说，您应该为退休储蓄 10% 到 15% 的现金。但许多人储蓄不够，这意味着他们可能不得不工作更长时间或在退休后削减生活开支。
为避免这种错误，您应该将退休储蓄作为首要财务目标。
未能使退休投资组合多样化
多元化对于财务安全的退休生活很重要，因为它将投资分散在不同类型的资产上。另一个要避免的错误是一次投资一件事，也称为顺序支出。
为了最大限度地降低风险并赚取最多的钱，重要的是拥有一个包含股票、债券和其他投资的投资组合。
过早兑现退休储蓄
当您提早从退休储蓄中取钱时，您可能需要支付罚款和税款，而且您退休后的钱也可能会减少。在您准备好退出或出现财务紧急情况之前，不要动用您的退休储蓄，这一点很重要。
过度依赖社会保障或公司养老金
你从社会保障中获得的钱可能不足以支付你所有的退休费用，工作养老金也可能得不到保障。拥有多元化的退休投资组合非常重要，其中包括个人储蓄、投资和退休账户以及其他收入来源。
计算退休收入需求
要计算出您退休需要多少钱，您必须猜测您将来需要多少钱。有几种方法可以计算出您退休后需要多少钱。一种方法是算出退休后需要多少钱才能维持现在的生活方式。
专家表示，您每年应该为退休储蓄 10% 至 15% 的现金。
75% 的收入回收率是一个很好的起点。
这意味着您将需要退休前大约 75% 的工资来维持您现在的生活方式。
计算退休收入需求的步骤
1. 估计退休需要多少钱。要计算出您将来需要多少钱，请查看您现在的支出和储蓄。估计您退休后需要多少钱才能维持现在的生活方式。
2. 弄清楚你将如何在退休后得到钱。社会保障基于根据您的收入而变化的移动规模。退休工具可以帮助您计算出您退休后将获得多少社会保障金。养老金、年金和投资是退休后赚钱的其他一些方式。
3. 计算您需要为退休储蓄多少。一旦您知道退休后需要多少钱以及资金从何而来，您就可以计算出需要存多少钱。专家表示，您每年应该为退休储蓄 10% 至 15% 的现金。您可以使用退休工具计算出您每年为退休储蓄了多少钱以及您可以取出多少钱。
4. 改变你的退休计划：随着你生活的改变，你可能需要改变你的退休计划。根据您赚多少钱和花多少钱，您可能需要储蓄或多或少。
用年金保障您的退休收入
随着我们接近退休年龄，最大的担忧之一是如何确保稳定的收入流来支持我们的生活方式。这是年金进来的地方。
年金是一种金融产品，可以在一定时期内或您的余生中提供有保证的收入。
这就像有一个个人养老金计划。
对于那些想要确保退休收入的人来说，年金可能是一个不错的选择。
他们提供可预测且稳定的收入来源，可帮助您规划预算和开支。
年金还可以防止市场波动，这可能是那些依赖投资获得退休收入的人的担忧。
有不同类型的年金，例如固定年金、可变年金和指数年金。
每种类型都有自己的特点和优势，因此进行研究并选择最适合您的需求和目标的类型非常重要。
总之，年金可以成为确保退休收入的宝贵工具。
他们提供有保障的收入来源，防止市场波动，让您高枕无忧，因为您知道您的余生都有可靠的收入来源。
了解更多信息：
产生退休收入
桶方法
桶法是退休人员根据需要用钱的时间将储蓄分成三组的常用方法。第一个桶是用于应急资金和将在未来几年内花费的资金。
第二个桶是未来五到十年需要的钱，第三个桶是至少十年内不需要的钱。
这种方法将投资增长与轻松获得资金相结合。
通过房地产创收
投资能赚钱的房地产是退休后赚钱的另一种方式。这需要仔细购买和支付，但它可以成为稳定的收入来源。退休后想赚钱的人也可以投资当地企业或出租房屋。
投资于低风险投资
退休人员还可以通过债券和股票等低风险投资赚钱。购买债券的明智方法是使用阶梯法来构建不同期限的债券组合。
支付股息的股票可以成为稳定的收入来源，但重要的是要进行研究并选择正确的股票。
尽早储蓄并寻求专业帮助
如果您想存更多钱并安心退休，尽早开始储蓄、制定预算并咨询财务专家都是重要的步骤。当您提早开始储蓄时，复利的力量可以帮助您的储蓄随着时间的推移而增长。
为了制定预算，你需要弄清楚你每个月赚了多少钱，花了多少钱。
从专业人士那里获得帮助可以帮助您制定切合实际的退休计划并摆脱任何麻烦的债务，从而提高您退休后致富的机会。
确保退休收入持续
如果您希望您的退休收入能够维持您的一生，那么设定退休目标以表明需要多少钱才能在退休后过上轻松的生活，这一点很重要。随着时间的推移，应根据需要查看和更改这些目标。
为每年需要多少钱来支付退休金制定一个计划也是一个好主意。
该计划应考虑到您的生活和税收状况可能会在您退休时发生变化。
投资终身收入年金
投资终身收入年金是分散退休收入并保护自己免受市场变化影响的一种方式。这种年金为终身提供固定的收入来源，可以帮助确保一个人的退休收入将持续一生。
但重要的是要记住，年金不应占一个人退休基金的一半以上。
监控退休储蓄
另一个重要步骤是密切关注您的退休储蓄并根据需要进行更改。Fidelity 有一个工具可以帮助您根据您的年龄、您现在储蓄的金额以及您预计在退休后花费多少来计算您的退休储蓄将持续多久。
这个工具可以帮助人们做出明智的选择，决定为退休储蓄多少，以及如何花这笔钱以确保这笔钱能持续到退休。
注意：请记住，本文中的估计是基于撰写本文时可用的信息。它仅供参考，不应被视为对费用多少的承诺。
价格和费用可能会因市场变化、区域成本变化、通货膨胀和其他不可预见的情况而发生变化。
最后的思考和启示
当我们结束关于退休收入和储蓄的对话时，重要的是要记住这个问题没有放之四海而皆准的答案。如果对一个人有用的东西对另一个人不起作用也没关系。
最重要的是找到一个适合你的计划并坚持下去。
请记住，为退休储蓄不仅仅是为未来存钱。
这也关乎在你的一生中对金钱做出正确的选择。
这意味着您必须量入为出，远离债务，并进行明智的投资。
退休收入中的社会保障部分是另一个需要考虑的重要事项。
尽管它可能不足以让你自己活下去，但它可能是增加储蓄的好方法。
最后，最重要的是尽早开始为退休储蓄。
由于复利的力量，即使是小额投资也能随着时间的推移而增长。
因此，不要推迟考虑您的退休储蓄，直到为时已晚。
最后，退休收入和储蓄可能是一个复杂而可怕的话题，但这是我们所有人都需要考虑的话题。
通过尽可能多地储蓄、避免常见错误并在退休后赚钱，我们可以确保我们的未来轻松而安全。
因此，今天就开始计划并掌控您的财务未来吧！
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链接和参考
- “我可以在退休时花多少钱？基于投资的退休收入策略指南”，作者：Wade D Pfau
- 美国劳工部的“揭开退休计划的神秘面纱”。
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个人提醒：（文章状态：粗略）