您是否因为信用评分而被拒绝贷款或信用卡？
想通过获得更好的利率来节省您的贷款吗？
如果是这样，那么您来对地方了。在本文中，我将讨论提高信用评分的重要性以及它如何帮助您偿还债务。我们将讨论什么会影响您的信用评分、如何提高它以及如何处理账单以便您保持良好的信用。那么，喝杯咖啡，让我们一起踏上财务自由之路吧！
要点
- 信用评分是贷方用来评估借款人信誉的三位数。
- 保持良好的信用评分对于财务稳定和未来机会至关重要。
- 付款历史是影响信用评分的最关键因素。
- 养成良好的信用习惯，例如按时付款和保持信用卡余额较低，对于提高信用评分至关重要。
- 了解和管理债务对于保持良好的信用评分至关重要。
- 在与债权人谈判时制定条款并达成书面协议有助于减少债务。
- 养成良好的长期信用习惯，如按时还款、保持低使用率、定期检查信用，是保持良好信用评分的必要条件。
了解信用评分
什么是信用评分？
借款人的信用评分是一个三位数的数字，放款人用它来判断他们是否愿意给钱。这取决于一个人的信用记录，包括未结账户数量、债务总额、过去偿还债务的情况等。
信用评分在 300 到 850 之间，分数越高意味着借款人对贷方的风险越小。
为什么信用评分很重要？
信用评分很重要，因为它们对一个人的财富有很大影响。有了良好的信用评分，您可以获得贷款和信用额度，并且支付更少的利息。另一方面，信用评分低会使获得贷款或信用额度变得困难，并导致利率升高。
保持良好的信用状况对于您的财务安全和未来的可能性很重要。它有助于确保您可以在需要时获得贷款。利用您的信用还可以帮助您获得现在需要的东西，例如汽车贷款或信用卡，并承诺您稍后会为它们付款。
信用评分是如何计算的？
FICO 和 VantageScore 等信用评分系统使用您信用报告中的信息来计算您的信用评分。FICO评分是最受欢迎的信用评分。它由五件事组成：
- 付款历史：这是最重要的因素，占 FICO 分数的 35% 和 VantageScore 的 40%。它着眼于您过去支付账单的一致性，将按时付款视为正面信息，将延迟付款视为负面信息。
- 欠款金额：这是第二重要的因素，占您 FICO 分数的 30% 和 VantageScore 的 20%。它会查看您所有帐户的欠款额以及您使用的可用信用额度。
- 信用记录的长度：这是第三重要的因素，占 FICO 分数的 15% 和 VantageScore 的 21%。它会查看您拥有信用帐户的时间以及使用它们的频率。
- 新学分：该因素占您的 FICO 分数和 VantageScore 的 10%。它会查看您最近开设了多少个新帐户。
- 信用组合：这个因素也占您的 FICO 分数和 VantageScore 的 10%。它会查看您拥有的信用账户类型，例如信用卡、抵押贷款和汽车贷款。
尽管没有明确的公式来计算信用评分，但 FICO 通常会考虑上述因素。FICO 没有具体说明它是如何得出信用评分的，但它确实说明了重要因素是什么。
另一方面，VantageScore 使用的公式略有不同，但它也对支付历史、信用使用情况和信用历史金额给予了最大的重视。
你怎样才能提高你的信用评分？
提高信用评分需要时间和努力，但从长远来看，这是值得的。以下是一些提高信用评级的方法：
- 按时支付账单：支付历史记录是您信用评分中最重要的因素，因此按时支付账单至关重要。
- 保持信用卡余额较低：欠款额是您信用评分中第二重要的因素。尽量保持信用卡余额较低，以提高您的信用利用率。
- 保持较长的信用记录：信用记录的长度是您信用评分中第三重要的因素。尝试保持您最老的信用帐户处于打开状态并偶尔使用它们。
- 监控您的信用报告：定期检查您的信用报告是否存在可能对您的信用评分产生负面影响的错误或不准确之处。
- 避免不必要地开设新帐户：开设太多新帐户会损害您的信用评分，因此除非您确实需要，否则请尽量避免开设新帐户。
影响信用评分的因素
支付历史
您的付款记录是影响您信用评分的首要因素，也是最重要的因素。这是你的分数中最重要的部分。如果您延迟付款或根本不付款，您的信用评分可能会下降。
另一方面，至少按时支付最低应付金额的过去可以帮助您的信用评分。
设置定期付款或提醒以确保您按时支付账单。
债务信用比率
债务信用比率是您在未结账户（如信用卡）上的欠款与您可以借入的金额之间的差额。如果您的信用额度接近您的债务，可能会损害您的信用评分。
要提高您的债务与信贷比率，请将您的信用卡金额保持在与您拥有的信用额度相比较低的水平。
例如，如果您的信用额度是 1,000 美元，请尽量将余额控制在 300 美元以下。
信用记录的长度
影响您的信用评分的另一件事是您获得信用的时间。如果您没有足够的信用记录，可能会损害您的信用评分。尽快开始建立信用以获得良好的信用评分。
您可以通过获得信用卡或小额贷款然后按时付款来做到这一点。
新信贷
您的信用评分也会受到您获得多少新信用的影响。如果您有太多欠债的未结账户，您的信用评分可能会下降。为防止这种情况，不要申请过多的学分，只在需要时才申请。
信用额度
您的信用评分也会受到您拥有的现金数量的影响。如果您的帐户中有太多钱，可能会损害您的信用评分。如果您想提高信用评分，请每月支付账单并且不要将信用卡用到极限。
常见的信用错误
了解您的信用评分的内容很重要，但避免犯下可能会损害您的信用评分多年的常见信用错误也很重要。以下是一些最流行的破坏信用的方法：
- 不按时支付账单：延迟或错过付款会严重影响您的信用评分，并导致债权人将您视为风险较高的借款人。为避免这种情况，请设置自动付款或提醒以按时支付账单。
- 用尽信用卡：每月用尽信用卡可能会损害您的信用评分。尽量保持与信用额度相关的低余额。
- 关闭旧信用卡账户：关闭不再使用的旧信用卡账户会损害您的信用评分。保持您最老的信用卡账户开放，以保持长期的信用记录。
- 每张卡上的债务过多：每张卡上的债务过多也会损害您的信用评分。尽量保持与信用额度相关的低余额。
- 申请多张信用卡：申请多张信用卡会损害您的信用评分。仅在需要时申请信贷。
- 每年不检查您的信用报告：每年不检查您的信用报告会损害您的信用评分。定期查看您的信用报告以确保它们准确无误。
提高信用评分
提高您的信用评分并不容易，但您可以通过时间、耐心和努力来做到这一点。以下是一些提高信用评分的方法：
1. 弄清楚是什么影响了你的信用评分：提高信用评分需要多长时间取决于很多因素，比如导致低分的原因、个人的信用记录和他们的财务状况。福布斯表示，FICO 评分模型需要至少六个月的报告付款记录才能得出信用评分。但如果有人从头开始，可能需要六个月以上的时间才能取得好成绩。
从良好的信用习惯开始。即使一个人的信用历史不长，但如果他们按时支付账单并且不借太多钱，他们仍然可以获得很高的 FICO 分数。
付款历史是 FICO 和 VantageScore 最重要的因素，因此按时支付账单很重要。
保持信用卡金额低，如果可以的话，每月全额还清。
使用的信用额度不应超过 30%。
3.获得不同种类的信贷。拥有不同种类的信用，如信用卡、汽车贷款和抵押贷款，可以帮助您提高信用评分。但是你不应该仅仅为了提高你的信用评分而开设新账户。相反，您应该努力养成良好的长期信贷习惯，例如按时还清余额、保持较低的利用率以及只在需要时申请信贷。
4.经常检查你的信用报告。经常检查您的信用报告可以帮助您发现并修复可能损害您信用评分的错误。三大征信机构（Equifax、Experian 和 TransUnion）每年都会为您提供一次免费信用报告。
5. 还清欠款：如果您的信用卡债务过多，您可能想用您的储蓄中的一些钱来还清欠款。不要延迟支付账单也很重要，因为这会损害您的信用评分并导致费用或更高的利率。
6.要有耐心。提高信用评分需要时间，但良好的信用习惯可以帮助您获得长期成功。《时代》杂志称，一个人的信用评分可能会在短短 30 到 45 天内上升，具体取决于他们采取的措施。用钱采取某些步骤，例如还清余额、限制难题和按时付款，可以帮助更快地提高信用评分。然而，根据个人的信用背景和财务状况，债务清偿后信用评分可能需要 6 到 24 个月才能改善。
驾驭债务
债务可能很难处理，但您可以与收债员讨论降低债务的事宜，这有助于缓解财务压力。以下是与债权人交谈时需要采取的一些步骤：
1. 知道你欠了什么。在与债权人交谈之前，您应该知道自己欠了多少钱以及债务的条款是什么。记下所有账单，包括最低还款额和利率。
2. 设定条款：弄清楚您可以支付多少以及交易条款是什么。考虑一下您真正可以支付的费用，不要同意您无法遵守的条件。
3. 与您的债权人交谈。给你的债权人打个电话，告诉他们发生了什么事。对您的金钱问题和支付意愿坦诚相待。询问他们是否可以提供任何帮助，例如降低利率或制定付款计划。
4. 以书面形式获得。一旦您与债权人达成共识，请确保获得书面条款并保留一份副本作为记录。这样以后就不太可能出现混乱或者打架了。
自行协商债务可能很困难，因此聘请一家债务清算公司可能会有所帮助。但是因为关于债务清算业务的规则不多，所以做研究并选择一家可靠的公司很重要。
另一种省钱和避免支付债务清算业务的方法是直接与债权人谈判。与债务人直接谈判时，一定要先确定自己的底线，然后低价出价，然后再尝试找到中间立场。
有资金支持任何交易协议也很重要。
Consumer Credit Counseling Services (CCCS) 是一个非营利组织，可以帮助您省钱和处理财务问题。他们的顾问网络可以帮助您制定预算、确定您的选择并与您的债权人谈判，这样您就可以在不被评判的情况下还清债务。
最好的部分是咨询会议是免费的，您无需做任何事情。
FDIC Money Smart 金融教育工具讲述了存钱的重要性，并提供了如何存钱的技巧等。联邦贸易委员会 (FTC) 还可以帮助您了解如何处理您的资金和账单、制定预算并寻求真正的帮助。
信誉良好的信用咨询小组可以为您提供有关如何处理金钱和债务的建议，帮助您制定预算，为您提供免费教育材料，并为您提供其他服务，例如债务管理课程。
如果您在金钱方面遇到困难，请务必查看您的财务状况并制定解决问题的计划。通过使用网站、智能手机应用程序、收集收据以及查看银行和信用卡记录，您可以跟踪至少一个月的收入、欠款和支出。
您还可以联系 Citizens Advice 寻求债务和住房问题方面的帮助，致电 National Debtline 或 Stepchange 寻求免费债务服务，或联系政府的 Money Advice Service 寻求免费财务建议。
债务管理：开启信用评分改善的关键
如果您希望提高您的信用评分，债务管理是其中的关键一环。众所周知，高额债务会对您的信用评分产生负面影响，但许多人没有意识到，您如何管理债务同样重要。
债务管理包括制定一个计划，以负责任的方式及时还清您的债务。
这可能包括合并您的债务、与债权人谈判以降低利率，以及制定预算以确保您按时付款。
通过有效地管理你的债务，你不仅可以提高你的信用评分，而且从长远来看还可以省钱。
有了更高的信用评分，您将有资格获得更好的贷款和信用卡利率，随着时间的推移，这可以为您节省数千美元。
因此，如果您真的想提高信用评分和存钱，请不要忽视债务管理的重要性。
这可能需要一些努力和纪律，但回报是值得的。
了解更多信息：
保持良好信用
管理好你的钱需要你保持高信用评分。您的信用评分会影响获得信贷的难易程度、借钱的成本以及信贷规则。拥有良好的信用评分可以为您节省很多钱。
这里有一些提示可以帮助您省钱并保持高信用评分。
检查您的信用评分
要保持良好的信用评分，您应该做的第一件事就是经常检查。有许多免费的方法可以做到这一点。Citi 和 Discover 是两家提供免费 FICO 分数的信用卡公司。
其他人，如大通银行和 Capital One，免费提供 VantageScores。
您可以在不到五分钟的时间内查看您的信用评分，方法是转到您的信用卡公司或免费信用评分服务网站的信用评分部分并登录。
FICO 和 VantageScore 将从三大主要信用公司 Experian、Equifax 或 TransUnion 获取您的信用评分。
您还可以通过每年向 Equifax、Experian 和 TransUnion 这三个信用公司中的每一个询问一次免费信用报告来检查您的信用评分。您的信用评分可能不在这些报告中，但许多金融公司会免费告诉您您的信用评分是多少。
访问 AnnualCreditReport.com，致电 1-877-322-8228，或填写年度信用报告申请表并邮寄，以获取您的免费信用报告。
养成良好的信用习惯
要保持良好的信用评分，您需要做出良好的长期信用决策。以下是保持高信用评分的一些方法：
- 每次都按时支付余额：错过付款是损害信用评分的最快方式。设置自动转账有助于确保您按时支付账单。
- 保持较低的利用率：您的信用利用率是您使用的信用额度与可用信用额度的比值。保持较低的利用率有助于保持良好的信用评分。
- 仅在必要时申请信贷：过于频繁地申请信贷会对您的信用评分产生负面影响。
- 定期检查您的信用：定期检查您的信用报告可以帮助您识别和纠正可能对您的信用评分产生负面影响的错误。
- 保持信用账户开放：保持信用账户开放可以增加信用记录的长度，从而有利于您的信用评分。
- 付款时平等对待所有债务：您的信用评分会同时考虑循环债务（如信用卡）和分期付款债务（如抵押贷款）。按时偿还所有债务有助于保持良好的信用评分。
- 慢慢地减少你的整体债务负担：逐渐偿还你的债务可以随着时间的推移提高你的信用评分。
随着时间的推移，您可以通过密切关注信用评分并养成良好的习惯来提高您的信用评分，例如按时支付账单、保持较低的利用率以及仅在需要时才申请信贷。
保持良好信用评分的最佳方法是养成良好的信用习惯并随着时间的推移坚持下去。
注意：请记住，本文中的估计是基于撰写本文时可用的信息。它仅供参考，不应被视为对费用多少的承诺。
价格和费用可能会因市场变化、区域成本变化、通货膨胀和其他不可预见的情况而发生变化。
对当前主题的思考
总之，如果你想提高你的信用评分，你不能只是还清你的债务。这是关于了解什么会影响您的信用评分并采取措施使您的信用保持良好状态。债务可能很难处理，但通过一些努力和耐心，您可以控制财务并提高信用评分。
请记住，拥有良好的信誉不仅仅与您报告中的数字有关。
这也关乎随之而来的自由与安心。
所以，深吸一口气，制定计划，并开始迈向更美好的财务未来。
并且不要忘记，让您的财务井井有条是一场比赛，而不是短跑。
这需要时间、工作和耐心，但结果是值得的。
快乐储蓄！
你的自由计划
厌倦了日常工作？你有经济独立和自由的梦想吗？你想早点退休去享受你喜欢的东西吗？
你准备好制定你的“自由计划”并逃离激烈的竞争了吗？
您应该节省多少薪水？（有数据）
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链接和参考
- “信用局不想让你知道的事”（PDF 文件）
- 《信用革命 精明消费之路》（书籍）
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