您是否厌倦了将辛苦赚来的钱投入似乎没有回报的老方法？
交易所交易基金 (ETF) 是最佳选择。这些新的交易方式席卷了金融界，因为它们提供了灵活性、多样性和低费用的独特组合。ETF 是您投资组合中的必备品，无论您投资了多长时间或您是多么新手。在本文中，我将介绍您需要了解的有关 ETF 的所有信息，从如何投资和交易到税收和费用的运作方式。ETF 是让您的储蓄更上一层楼的好方法。
要点
- ETF 通过一次投资于多种资产来提供低费用比率和即时多元化。
- 投资 ETF 可以有效地分散您的投资组合，但重要的是要了解相关的基本策略和风险。
- 选择和交易 ETF 时，请考虑资产、费用比率、跟踪误差和流动性等重要因素。
- 由于实物交易，ETF 往往比共同基金更节税，但投资者仍应注意股息、利息支付、利润和资本利得分配的潜在税收，以及佣金、运营费用等费用、买卖差价和短期交易费用。
- ETF 可用于分散或补充其他类型投资工具的投资组合，例如股票、债券和共同基金。
交易所交易基金 (ETF)
什么是 ETF？
ETF 是一种投资基金，它结合了股票的灵活性和共同基金在分散投资组合方面的优势。ETF 是跟踪特定指数、行业、商品或其他资产的一组投资，例如股票或债券。
ETF 可以像普通股票一样在股票市场上买卖。
与购买个股相比，ETF 具有较低的成本比率和较少的经纪人费用。
ETF 可以让您快速实现多样化，因为它们可以让您一次购买大量不同的资产。
ETF 与共同基金
ETF 和共同基金都是允许低成本多元化的共享投资。但是，两者之间存在一些很大的差异。它们的销售方式是它们不同的主要方式之一。使用共同基金，您根据现金而不是市场价格或股票数量进行买卖。您可以选择任何您想要的美元金额，小至美分或小至 3,000 美元的整数。当您买卖 ETF 时，您是根据市场价格进行的，并且您只能交易全部股票。
它们的运行方式是另一个不同的。ETF 可以由基金经理主动或被动管理，但大多数 ETF 是跟踪指数成功的被动投资。另一方面，大多数共同基金都是积极管理的，这意味着它们由职业经理人经营，他买卖股票以试图跑赢市场。
这通常意味着买家必须支付更多费用。
大多数时候，ETF 的成本低于共同基金。大多数时候，ETF 成本低于共同基金费用，而且它们通常比指数共同基金更适合您的税收。ETF 在股票市场上买卖，其价格整天都在变化。
这意味着您为 ETF 支付的价格可能与其他买家支付的价格不同。
共同基金的订单每天仅在工作日结束时执行一次。
ETF 的税务影响
如果您出售 ETF 并获利，它会像它所基于的股票或债券一样收费。持有超过一年的 ETF 按长期资本利得税率征税。但一般税收规则不适用于交易货币、金属和期货的 ETF。
相反，他们遵循其所依据资产的税收规则，这通常意味着他们为短期收益纳税。
另一种省税的方法是使用税收抵免。人们可能不知道医疗费用、自雇税和慈善捐款是可以从税收中扣除的一些东西。
受薪工人不能扣除一半的自雇税，但自雇人士可以。
人们还可以通过向慈善机构捐赠商品而获得税收减免，并且他们可以就商品的公平市场价值申请抵免。
在家工作也可能产生税收后果。当您在家工作时，如果您处于不同的税收状态，则可能很难计算出您的税收。每个城市和州都有自己的规则，因此了解在家工作最常见的税务后果以避免审计、欠税和罚款非常重要。
跟踪可以扣除的家庭办公室费用等事项也很重要。
投资ETF
交易所交易基金 (ETF) 是一种流行的投资方式，适合那些希望分散投资组合并节省运营成本的人。ETF 为投资者提供了许多好处，例如比传统开放式基金更低的运营成本、灵活的交易、更高的透明度以及更低的应税账户税收成本。
多元化变得容易
ETF 最好的事情之一是，它们使买家可以轻松地分散他们的投资组合，而不必选择不同的股票或债券。ETF持有一组股票或其他产品。这使它们更加多样化。
它们提供了广泛的选择，因为它们涵盖了大多数主要资产组和行业。
ETF 已经拥有广泛的投资范围，因此买家不必担心如何分散他们的投资组合。
横向投资
ETF 还为投资者提供了将投资分散到不同业务的机会，这对于单一股票来说很难做到。投资者可以通过将资金投入到广泛的业务、公司规模、地点和其他方面来使他们的投资组合更加平衡。
低成本和节税
ETF 的价格比率往往比主动管理的基金低得多。它们还可以减少税收，并让投资者可以选择立即将股息再投资。ETF 非常灵活，买家可以轻松地在不同类型的资产（如股票、债券和商品）之间转移资金。
它们可以像股票一样买卖，这意味着买家可以在市场开放的任何时候这样做。
了解风险
但在您购买 ETF 之前，您应该确保您了解它是如何运作的，以便它符合您的目标。根据持有的资产，一些 ETF 可能更复杂，这可能使它们风险更大。
购买 ETF 时，考虑交易成本和买卖价差也很重要。
市场风险
ETF 的最大风险是市场风险，这意味着如果基础投资下降，ETF 也会下降。ETF 只是一种交易方式，因此如果市场下跌，它们的价格有多便宜、税收友好或清晰度都无关紧要。
交易风险
购买 ETF 的最大好处之一就是您可以像购买股票一样购买它。但这会带来很多风险，可能会损害您的投资回报。当你经常交易时，你会增加你的股票成本。
这剥夺了 ETF 的优势之一，即费用低廉。
有如此多的利基 ETF 可供买卖，很容易忘记花时间确保您的投资组合没有风险太大。
清算和税务后果
ETF 也有被清算的风险。当 ETF 被清算时，通常会收取终止费。如果投资者在清算过程中留在基金中以节省佣金成本，投资者可能会错失其他机会。
ETF 也有可能产生税收后果。
传统的 ETF 可能更节税，因为它们提供的资本收益较少。
另一方面，非传统 ETF 的节税效率可能较低，因为它们每天都重新开始，这会鼓励更多交易。
选择和交易 ETF
确定您的投资目标
为您的业务目标选择合适的 ETF 的第一步是了解这些目标是什么。您想使您的股票更加多样化，投资于具有某些特征的公司，寻找成本更低的共同基金替代品，还是进入某个细分市场？一旦您知道您希望通过投资实现什么目标，您就可以设置一种方法来寻找可帮助您实现目标的 ETF。
考虑重要因素
选择 ETF 时，您应该考虑几件重要的事情。其中一些是它拥有的资产数量、成本比率、跟踪误差和它拥有的资金数量。
一个好的ETF至少应该有一定数量的资产。典型的最低金额为 1000 万美元。您还应该考虑费用比率。费用比率是 ETF 收取的用于支付其运营成本的年费。
较低的成本比率意味着您从投资中赚取的更多资金将用于实现您的目标。
跟踪误差是另一件需要考虑的事情。这是 ETF 的表现与其基础指数表现之间的差异。当一只 ETF 的跟踪误差很高时，它就没有像它应该的那样密切关注其基础指数。
这可能导致较低的回报。
您还应该考虑 ETF 的流动性如何。
这意味着买卖 ETF 的股票是多么容易。
如果 ETF 的流动性更高，您可以更轻松地买卖股票。
如果您需要快速更改投资策略，这可能很重要。
选择您的经纪账户
您需要开设一个交易账户来买卖 ETF。大多数在线经纪商现在都允许您购买股票和 ETF 而无需支付佣金，因此成本不是一个重要因素。最好的办法是查看每个提供商必须提供的内容以及它们的工作方式。
开设经纪账户后，您就可以开始投资 ETF。
选择您的 ETF
在开始投资之前，您需要选择您的第一只 ETF。ETF 可以在大多数在线投资网站、提供退休账户的网站以及 Robinhood 等应用程序上购买。这些平台中的大多数都允许您买卖 ETF，而无需向平台制造商支付费用。
选择 ETF 时，您需要从行业或行业的角度来看待整体情况。
买卖 ETF
选择 ETF 后，您可以决定要购买多少股或要花多少钱，只需点击几下即可下订单。您可以选择市价单，让您以当前市场价格购买 ETF，或者您可以下限价单，让您设定购买 ETF 的特定价格。
ETF 股票将在您下订单后添加到您的经纪账户。
要出售 ETF，您需要登录您的交易账户并找到交易订单表。选择卖出并输入您要卖出的 ETF 的代码名称。输入您要出售的股票数量，然后单击“预览订单”以查看您的订单说明。
如果您对所进行的交易感到满意，您可以通过点击“下单”来出售您的 ETF 份额。
ETF 的税收影响和费用
与股票和债券一样，ETF 必须为股息、利息支付和出售获利所得征税。另一方面，ETF 的税收往往低于共同基金，因为它们没有分享那么多的资本收益。
这是因为 ETF 通过实物交易买卖股票，这些交易不被视为销售，不会引起应税事件。
当所有者出售 ETF 时，就会发生应税事件。持有超过一年的 ETF 按长期资本利得税率征税，最高可达 20%。持有时间少于一年的 ETF 按普通收入税率征税，资本利得税率最高。
重要的是要知道，交易货币、金属和期货的 ETF 不遵守一般税收规则。相反，他们有自己的税收规则。对于拥有 ETF 的人来说，ETF 的税收保持在最低水平，因为一些 ETF 的设立是为了以实物赎回利润。
这意味着从历史上看，ETF 投资的税收低于共同基金投资的税收。
但是，如果共同基金或 ETF 投资是在 IRA 或 401(k) 等税收优惠账户中持有，ETF 的税收效率并不重要。
与 ETF 相关的费用
是的，购买 ETF 时涉及成本。ETF就像股票一样交易，所以当买家买卖它们时，他们通常会支付佣金。投资者可能还必须支付买卖价差以及 ETF 资产净值的折价和溢价变化。
ETF 有运营成本，通常用基金的运营费用率 (OER) 来衡量。费用比率是基金对其所有资产收取的年度费率，用于支付管理投资组合、运营基金和其他费用。
投资者喜欢 ETF，因为与主动管理的共同基金和被动管理的指数共同基金相比，它们的运营成本通常较低。Vanguard 提供有关 ETF 费用、最低投资以及从 Vanguard 买卖 ETF 时产生的其他成本的信息。
ETF 的投资者可能还必须为任何资本收益付款缴税。
如果某些 ETF 仅保留一定时间（例如 30 天），它们可能会收取短期交易费用。
在做出投资选择之前，投资者应仔细考虑 ETF 附带的费用。费用是影响回报的最重要因素之一，它们会对投资者的总回报产生重大影响。
最后的想法
投资者需要知道 ETF 如何影响税收以及它们的成本是多少，以便他们可以提前计划并在纳税时省钱。当买家比较共同基金和 ETF 时，他们应该考虑税费。
在购买之前，了解您感兴趣的 ETF 及其运作方式非常重要。
通过这样做，您可以对您的投资做出明智的选择，并且从长远来看可能会省钱。
共同基金：与交易所交易基金的比较
说到省钱，互惠基金常常与交易所交易基金 (ETF) 相提并论。两者都是投资工具，允许投资者将资金集中在一起，投资于股票、债券和其他资产的多元化投资组合。
但是，投资者应注意两者之间的一些主要区别。
主要区别之一是它们的交易方式。
共同基金在交易日结束时以资产净值 (NAV) 价格买卖，而 ETF 则像股票一样在交易所全天交易。
这意味着 ETF 可以在市场交易时间内随时买卖，而共同基金每天只能交易一次。
另一个区别是费用。
共同基金的费用比率通常高于 ETF，随着时间的推移，这会侵蚀您的回报。
但是，共同基金可能会为寻求特定投资策略或资产类别的投资者提供更多选择。
最终，共同基金和 ETF 之间的选择将取决于您的个人投资目标和偏好。
在做出任何投资决定之前，进行研究并咨询财务顾问非常重要。
了解更多信息：
多元化投资组合中的 ETF
ETF 类似于共同基金，但它们像股票一样在市场上交易。ETF 可用于分散一系列其他类型的投资，如股票、债券和共同基金，或增加现有投资。
ETF 被认为是低风险投资，因为它们价格低廉并且持有股票或其他证券的组合，这使得它们更加多样化。
ETF的好处
ETF 的价格比率往往比主动管理的基金低得多。它们也可以更好地减少您的税收，并让您可以选择立即将股息再投资。由于许多 ETF 是遵循特定标准指数的被动基金，因此它们以较低的持续费用率 (OER) 提供了极大的多元化。
ETF 可用于尝试实现某些财务目标。
投资ETF
如果员工的公司提供允许他们投资 ETF 的退休计划，他们可以通过该计划进行投资。但 planadviser.com 表示，大多数雇主赞助的计划不包括 ETF，因为市场由支付某些资金的参与者主导。
该文章还表示，在延税退休账户中使用 ETF（大多数雇主赞助的计划都是这种情况）会带走他们的许多好处。
如果员工想为退休投资 ETF，他们可以开设 IRA（个人退休账户）。一个人可以在 IRA 中持有多种投资，例如任何共同基金、ETF、股票或债券。
小企业主和为自己工作的人可以使用 SEP IRA，它提供了广泛的投资选择，包括 ETF。
建立 ETF 投资组合
ETF 是一种投资工具，投资者可以单独使用或与其他类型的投资工具一起使用。投资者可以根据自己的资金用途选择购买哪些 ETF。
ETF 可以让您接触一组股票、一部分市场或一种风格。
ETF 可以关注范围更广的股票，甚至可以尝试复制一个国家或一组国家的回报。
投资者可以根据自己的资金用途选择购买哪些 ETF。仅由 ETF 组成的投资组合对于希望保持简单并实现财务目标的买家来说是有意义的。
大约 10 只 ETF 可能是全 ETF 策略的一个很好的中间地带。
注意：请记住，本文中的估计是基于撰写本文时可用的信息。它仅供参考，不应被视为对费用多少的承诺。
价格和费用可能会因市场变化、区域成本变化、通货膨胀和其他不可预见的情况而发生变化。
结论性的想法和考虑
最后，交易所交易基金 (ETF) 是通过投资省钱的好方法。它们为您提供了一种投资于便宜且分散的股票市场的方法。但您需要做好功课，为您的财务目标选择合适的 ETF。
投资 ETF 时，重要的是要考虑您的风险承受能力以及您希望投资多长时间。
某些 ETF 的波动性可能高于其他 ETF，因此选择适合您的投资计划的 ETF 非常重要。
在挑选和交易 ETF 时，考虑费用和税收很重要。
一些 ETF 的费用可能高于其他 ETF，因此做好功课并选择费用最低的 ETF 很重要。
此外，ETF 的税收后果可能与其他类型的投资不同，因此与财务顾问或税务专家交谈很重要。
ETF 也可以成为多元化投资组合的重要补充。
通过将资金投入一系列 ETF，您可以分散风险并赚取更多资金。
最后，成功投资 ETF 的关键是进行研究并根据您的目标选择合适的 ETF。
如果您使用正确的方法，ETF 可以成为省钱和增加财富的好方法。
因此，请随时研究 ETF，看看它们如何适合您的业务组合。
祝你好运！
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链接和参考
- Niall Ferguson 的“货币的崛起：世界金融史”，William A. Birdthistle 的“交易所交易基金的财富和弱点”，美国证券交易委员会共同基金和 ETF 投资者指南，“储蓄和投资的基础知识”田纳西州商业和保险部投资”。
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