您是否厌倦了将辛辛苦苦赚来的钱放在储蓄账户中，而利息很少或没有利息？
共同基金是开始考虑您的投资选择的好地方。互惠基金为您提供多种投资方式。您可以通过互惠基金购买股票、债券和其他资产。但是有太多东西可供选择，以至于很难知道从哪里开始。本文将为您概述互惠基金、投资互惠基金的好处、如何为您选择合适的互惠基金以及如何处理您的投资。我们还将讨论投资共同基金的成本，以便您做出明智的财务选择。因此，如果您准备好掌控自己的财务未来，请继续阅读。
要点
- 互惠基金是一种具有成本效益的投资选择，可提供股票、债券和其他证券的多元化和专业管理。
- 在投资之前，重要的是要考虑您的投资目标和风险承受能力，以选择符合您需求的共同基金。
- 定期审查您的投资并考虑您的目标和风险承受能力可以帮助您避免错失复利。
- 投资者在投资互惠基金时应注意投资成本对其回报的影响。
互惠基金概览
投资共同基金的好处
共同基金是实现多元化和易用性的一种廉价方式。他们可以帮助您立即实现多元化，因为他们投资于数十种甚至数百种不同的股票、债券或其他产品。互惠基金帮助买家建立比他们中的大多数人单打独斗更多元化的投资组合。
共同基金的投资者并不拥有该基金持有的股票或其他投资，但他们都从该基金的整体持股中获得相同数额的利润或损失。
即使在股票和债券等广泛的资产类别中，共同基金也可以让您进入市场的许多不同部分。
不同类型的互惠基金
共同基金有不同的形式，例如指数基金、债券基金和目标日期基金。一些共同基金只购买一种股票。共同基金是使您的投资多样化并获得适当管理的股票、债券和其他证券投资组合的好方法。
但某人是否应该投资共同基金取决于他们的情况和他们的投资目标。
主动管理与被动投资共同基金
共有两种共同基金：积极处理的和什么都不做的。主动管理的共同基金由基金经理运营，他们根据基金目标选择投资和买卖股票。
被动交易的共同基金，如指数基金和ETF，遵循一定的市场指数，更容易运行。
两种类型的基金都各有利弊，您选择投资哪一种取决于您的投资目标和您愿意承担的风险。
通过共同基金降低风险
互惠基金可以帮助您建立包含广泛投资的投资组合，这有助于降低风险。共同基金通常将资金投入许多不同的公司和企业。如果一家公司倒闭，这有助于分散风险。
大多数共同基金的首次投资和未来购买的最低限额较低，因此小投资者可以购买。
但所有基金都有一定的风险，投资者可能会因为持有的证券而损失部分或全部投入共同基金的资金。
投资共同基金的好处
多元化：降低风险的关键
多元化是将资金投入共同基金的最佳方式之一。这意味着您可以投资比单独购买每个东西更大范围的东西。共同基金投资于大多数主要资产类别和业务领域。
这样可以更轻松地分散投资并降低风险。
通过将您的资金投入不同的公司和业务，您可以降低其中一家失败时亏损的风险。
专业资金管理：省时省力
投资共同基金也是一个好主意，因为资金由专业人士管理。基金经理确实会研究、选择投资并密切关注基金的表现。这可以节省您的时间和精力。
您不必担心研究个股或债券，因为基金经理会为您做这些。
如果您没有时间或知识来处理自己的投资，这将特别有用。
便利、公平定价和流动性
共同基金也易于使用，价格公道，并且可以快速卖出。使用联合基金，您可以立即开始投资，而不是等到您有足够的钱购买更昂贵的投资。
共同基金通常比个股或债券更容易卖出，如果资产价值在错误的时间下跌，这可能会很糟糕。
共同基金还可以让您将股息再投资，这意味着任何现金股息都可以立即重新投入基金。
负担能力：一种低成本的投资选择
大多数共同基金的最低投资额和再投资额度都很低，这对很多投资者来说都是合理的。这意味着您可以从少量资金开始消费，并随着时间的推移增加支出。
与标准储蓄账户或 CD 相比，互惠基金还可以让您有机会赚到更多钱，这使它们成为长期储蓄的不错选择。
需要考虑的风险
尽管共同基金有好处，但也存在一些风险。共同基金的风险之一是您可能会损失部分或全部投入的资金。这是因为基金持有的股票价值可能会下跌。
市场变化也会影响股息或利息支付。
通货膨胀、利率、信用和汇率风险都会影响共同基金。
从长远来看，高额费用也会损害利润。一些共同基金的费用率为 1% 或更高，随着时间的推移，这可能会使投资者损失数万甚至数十万美元。共同基金也可能遇到税收问题、交易不按计划进行以及管理不善。
最后的想法
投资共同基金可能是省钱并获得更高收益的明智方法。但在投资共同基金之前，仔细考虑共同基金的利弊是很重要的。
在投资共同基金之前，您还应该仔细考虑您的投资目标、您对风险的承受程度以及您需要花费多长时间。
对于希望其投资由专业人士管理、分散且易于处理的投资者而言，共同基金可能是一个不错的选择，但它们可能并不适合所有人。
如果您不知道共同基金是否适合您，您可能想咨询财务顾问。
选择合适的共同基金
对于想要存钱花钱的人来说，互惠基金是一种很好的方式。然而，选择合适的共同基金可能很难。在选择共同基金时需要考虑以下几点，以帮助您实现投资目标。
1.确定您的投资目标和风险承受能力
在投资互惠基金之前，您需要了解自己的投资目标以及愿意承担的风险。弄清楚你想从你的投资中得到什么，比如长期现金收益或现在的收入，并决定你想把共同基金保留多久。
找出您愿意承担多少风险，或者您可以承受多少风险。
这将帮助您选择适合您的财务目标和您愿意承担的风险的共同基金。
2.了解基金的管理风格
共同基金可以有所作为或无所作为。主动基金由专家管理，他们根据自己的知识和对市场的研究来选择投资。另一方面，被动基金遵循一定的市场措施，不需要主动管理。
考虑哪种管理风格适合您的业务目标以及您愿意承担多大的风险。
3.考虑基金类型
共同基金有不同的种类，例如增长基金、收入基金和平衡基金。成长型基金试图使他们的投资增值，因此他们通常将大量资金投资于热门股票。
收入基金试图立即赚钱，因此债券通常是它们所拥有资产的很大一部分。
平衡基金现在的目标是财富增长和收入。
他们通常持有股票和债券。
选择适合您的财务目标和您愿意承担的风险的基金类型。
4. 计算你的预算
一旦知道要投资什么，愿意承担多大风险，以及哪种共同基金可以帮助您实现目标，您就可以计算出预算。找出您必须花多少钱，然后选择一个适合您的金额。许多共同基金的最低投资额在 500 美元到 3,000 美元之间。有些在 100 美元的范围内，有些根本没有最低限度。
5. 货比三家投资经理和共同基金
在做出选择之前，您应该看看不同的投资经理和共同基金。这将帮助您避免在没有钱的情况下被迫满足较高的最低要求。例如，大多数 Vanguard 指数基金的最低投资额为 3,000 美元，大多数主动管理型基金的最低投资额为 50,000 美元，而一些特定行业的指数基金的最低投资额为 100,000 美元。请记住，共同基金投资者的最低投资额通常在 1,000 美元到 3,000 美元之间。然而，对于大型投资者类基金，最低限额可能要高得多。
管理互惠基金投资
检查您的共同基金投资
金融专家表示，买家应该每年大约在同一时间查看他们的投资，至少每年一次。此审查可以帮助您跟踪业务目标的进展情况，并让您对自己的资产保持兴趣。
它还可以告诉您资产配置何时发生变化，是时候重新平衡您的股票了。
尽管对于您应该多久检查一次基金的表现没有固定规则，但建议您至少每年检查一次长期投资，而更频繁地检查短期投资。
但重要的是不要一直检查事情，而是在“设置好后忘记它”和一直检查事情之间找到一个混合体。
如果您过于频繁地检查您的投资，您可能会根据自己的感受做出决定，并且您可能无法清楚地了解您的投资表现如何。
考虑您的投资目标和风险承受能力
选择共同基金时，重要的是要考虑您的投资目标以及您愿意承担的风险。共有成千上万的共同基金，因此其中许多可能无法满足特定投资者的需求。
因此，在选择共同基金时，重要的是要考虑您的支出目标以及您愿意承担的风险。
一旦您选择了符合您的财务目标的共同基金，您应该经常查看它们的表现，以确保它们仍然满足您的需求。
提款罚款和税收影响
大多数时候，您无需支付费用即可从共同基金中取款。但是，如果共同基金在像 IRA 这样的税收优惠账户中，根据账户类型和共同基金的表现，您可能需要为提前取出资金支付罚款。
当从不同类型的银行账户中取钱时，考虑税收后果很重要。
当您从账户中取款时，您可能需要纳税或面临罚款。
在您取款之前，您应该咨询税务专家，了解哪种取款方式最适合您。
不要错过复利
重要的是要记住，当您从储蓄中取钱时，您会错过复利带来的增长。如果您卖掉共同基金而不购买其他投资来替代它们，您就会错失复利的力量。
根据您出售共同基金的数量，随着时间的推移，您可能会失去赚大钱的机会。
如果可以避免，除非万不得已，否则不应从共同基金中提取资金来偿还债务。
交易所交易基金：共同基金投资者的游戏规则改变者
如果您想投资互惠基金，您可能听说过交易所交易基金 (ETF)，并想知道它们是什么以及它们与传统互惠基金有何不同。
好吧，让我告诉你，ETF 是共同基金投资者的游戏规则改变者！
ETF 类似于共同基金，因为它们汇集多个投资者的资金来购买多元化的股票、债券或其他资产组合。
然而，ETF像个股一样在证券交易所交易，这意味着它们可以在整个交易日内以市场价格买卖。
这为投资者提供了更大的灵活性和对投资的控制权。
ETF 的费用也往往低于传统的共同基金，随着时间的推移，这会侵蚀您的回报。
此外，许多 ETF 旨在追踪特定指数，例如标准普尔 500 指数，这意味着您可以轻松投资范围广泛的股票，而无需选择个别公司。
总的来说，ETF 是共同基金投资者的绝佳选择，他们希望获得更大的灵活性、更低的费用并轻松获得多元化的投资组合。
因此，如果您想省钱并投资于共同基金，请务必同时考虑 ETF！
了解更多信息：
投资共同基金的成本
当某些事情发生时，例如当投资者购买、出售或返还股票时，将支付股东费用。该基金的小册子在靠近前面的地方有一张表格，列出了这些费用。大多数时候，交易费用以 10 美元到 75 美元不等的固定费用形式支付。当您买卖共同基金份额时，您需要支付销售费用，即费用。购买费用在购买时支付给基金。另一方面，当基金被出售时，前端销售费用将支付给经纪人。
定期基金运营成本
运行基金的常规成本不必与特定的投资者交易挂钩。这些成本包括财务咨询费、营销和分销成本、经纪费以及托管服务费、过户代理费、法律服务费和会计师费。
一些基金通过在交易时直接向投资者收取费用和收费（或定期收取账户费用）来支付投资者交易和账户的成本。
持续费用和开支
每年都会收取不断增加的费用或成本。这些费用可能包括管理费、12b-1 或分销（和/或服务）费用以及其他费用。大多数时候，这些费用显示为基金资产的一部分。
这称为费用比率。
投资者应了解成本如何影响他们从投资中赚取的金额。
投资者为支付运营成本而支付的费用以百分比形式给出，并在提供给投资者之前从投资回报中扣除。
佣金是买卖某物的成本，通常每笔交易在 1 美元到 5 美元之间。
投资者还应注意其他成本，例如购买和赎回费用，这些费用只占买卖金额的一小部分。
选择正确的投资选项
投资时承担的风险与储蓄时不同。储蓄通常会给你带来较小的回报，但几乎没有风险。另一方面，投资让您有机会获得更高的回报，但您也有可能亏本。
有四种主要的投资类型：债券、股票、共同基金和交易所交易基金 (ETF)。
共同基金从一群买家那里拿钱，然后用这些钱购买不同类型的证券。
每个共同基金都有一个目标，表明它的风险有多大，它想用它的投资做什么，以及它的总体计划是什么。
共同基金持有许多不同的业务或类型的证券。
这使它们成为投资股票的好方法，而无需做出那么多决定。
当投资者希望其他人进行研究并为他们做出决定时，他们会使用共同基金。共同基金也很容易使用，而且它们的成本低于购买个股。但投资者在选择共同基金时应考虑费用、投资理念、负荷和业绩。
为短期目标储蓄
储蓄是积累财富的好方法，大多数人通过储蓄账户、货币市场和存款证 (CD) 等银行产品来储蓄。高收益储蓄账户是短期存钱的好方法，因为它不涉及风险，而且钱会一直存在。
由 FDIC 担保的储蓄账户对于短期储蓄来说几乎是无风险的，并且不受市场变化的影响。
注意：请记住，本文中的估计是基于撰写本文时可用的信息。它仅供参考，不应被视为对费用多少的承诺。
价格和费用可能会因市场变化、区域成本变化、通货膨胀和其他不可预见的情况而发生变化。
总结主要观点
如果您想进行投资，互惠基金是省钱和增加财富的好方法。投资互惠基金有很多很好的理由，例如种类繁多、管理专业且易于获取。
但重要的是要根据您自己的需求和目标选择合适的共同基金，并密切关注您的投资以确保它们与您的财务目标相匹配。
共同基金确实有费用和开支，但如果您做好功课并选择费用和开支较低的基金，这些费用和开支可以保持在最低水平。
不要忘记，投资共同基金只是拥有强大财务前景的一部分。
在您生活的方方面面，省钱、做好预算并做出明智的财务选择也很重要。
归根结底，最好的消费方式是随时了解情况，坚持你的计划，并关注你的长期目标。
通过这样做，您可以建立一个可以持续多年的强大现金基础。
所以出去进行明智的投资，看着你的钱增长！
你的自由计划
厌倦了日常工作？你有经济独立和自由的梦想吗？你想早点退休去享受你喜欢的东西吗？
你准备好制定你的“自由计划”并逃离激烈的竞争了吗？
您应该节省多少薪水？（有数据）
提示：如果需要，请打开字幕按钮。如果您不熟悉英语，请在设置按钮中选择“自动翻译”。在您最喜欢的语言可供翻译之前，您可能需要先点击视频的语言。
链接和参考
- Investment Company Institute 的“共同基金理解指南”
- FINRED 网站上的“储蓄和投资”课程
- 美国证券交易委员会 (SEC) 的“金融安全之旅路线图”小册子
- 弗吉尼亚州公司委员会的“储蓄+投资基础”
- Esme Faerber 的“关于债券、债券共同基金和债券 ETF 的一切”
我关于该主题的文章：
个人提醒：（文章状态：粗略）