您是否厌倦了辛辛苦苦赚来的钱只是坐在您的银行账户中什么都不做或利息很少？
你想让你的钱为你工作并随着时间的推移而增长吗？
如果是这样，那么您来对地方了。在本文中，我将讨论不同的投资方式，以及为什么它们对想要省钱的人很重要。我会谈论一切，从您可以进行的不同类型的投资到不同的消费方式以及随之而来的风险。我们还将讨论如何处理投资以及它们如何影响您的税收，以便您可以对您的资金做出明智的决定。所以，喝杯咖啡，坐下来，让我们谈谈投资。
关键要点
- 投资者在投资前必须了解与每个投资类别相关的风险，例如股票、债券、共同基金、ETF、房地产、贵金属、商品和私募股权。
- 分散投资组合对于降低风险和增加长期回报至关重要。
- 管理投资风险、分散您的投资组合、设定明确的目标、在投资前进行自我教育、制定深思熟虑的长期计划并避免常见错误。
- 投资税前收入的 15% 是一个很好的投资指南。
- 重要的是要了解投资的税收影响，并利用节税投资策略来最大限度地减少税收负担和最大化回报。
投资类型
说到存钱，人们有不同的花钱方式。不同类型的资产，每一种都有自己的风险，可以用来描述这些选择。股票、债券、共同基金和交易所交易基金 (ETF) 是最受欢迎的资产类型。
大多数人在为退休或大学储蓄计划时会选择这些。
房地产、稀有金属、商品和私募股权都是其他类型的资产。
在投资任何东西之前，投资者应该了解每个群体所带来的风险。
除了股票和债券之外，还有其他类型的投资具有更大的风险和难度，可能并不适合所有人。股票、共同基金、债券、ETF、金条、房地产和收藏品只是一些最流行的投资方式。
在交易这些资产之前，投资者需要了解它们的运作方式以及涉及的风险。
股票或股份是世界上最常见的花钱方式之一，但也存在风险。
有些公司不支付股息，也没有保证你的钱会回来。
有不同种类的储蓄账户以及花钱的方式。有标准储蓄账户、高收益储蓄账户、货币市场账户、存款证、现金管理账户和专业储蓄账户。
一个人最好的储蓄账户取决于他们的需求和目标。
例如，标准储蓄账户适合需要短期或长期存钱且不关心获得最佳利率的人。
另一方面，高收益储蓄账户适合那些希望从储蓄中获得更多利息的人。
长期投资持有一年或更长时间。短期投资持有时间少于一年。任何资产类别都可用于短期和长期购买，但有些资产更有可能作为一种或另一种有意义。
短期投资可以用来把握机会，但它们需要非常小心，而且税收效率低于长期投资。
短期收益与正常收入一样征税，而长期收益有自己的税率。
大多数个人投资者认为长期购买是最好的方法。
持有每种投资的时间是短期和长期资产之间的主要区别。长期投资可以保存数年，而短期投资可以保存数天、数周、数月或数年。
短期投资有利于当前或近期的需求或目标，例如为度假、婚礼或家居装修存钱。
长期财务目标，如退休和为大学储蓄，通常需要数年或数十年才能实现。
多元化的投资组合可以通过长期和短期投资的组合帮助买家实现他们的财务目标。
在决定短期还是长期购买时，投资者应该考虑他们的目标以及他们有多少时间。当您进行短期投资时，您会将资产保留一年或更短时间。
当您进行长期投资时，您会将一项资产保留一年或更长时间。
两者之间的主要区别在于买家如何进行投资，而不是投资本身，因为两者都可以属于任何资产类别。
这取决于投资者必须花多长时间以及他们愿意承担多少风险。
财务顾问可能会建议一些短期投资，但长期投资通常是大多数人的最佳选择，除非他们准备好将大部分资金置于风险之中。
投资策略
确定投资多少
任何财务计划的第一步都是决定投入多少钱。这取决于您有多少钱、您想花在什么上以及您需要多长时间才能实现目标。如果您正在为短期目标储蓄，并且在五年内需要这笔钱，最好将您的钱安全地存放在在线储蓄账户、现金管理账户或低风险投资组合中。
另一方面，为退休储蓄的一个好的经验法则是尝试每年将工资的 10% 到 15% 投资。
了解储蓄和投资之间的区别
如果您想财务安全并拥有光明的未来，了解储蓄和支出之间的区别很重要。为未来存钱意味着将其存入安全且低风险的账户，例如储蓄账户、货币市场账户或存款证 (CD)。
另一方面，投资是有风险的，但它可以让您跟上通货膨胀驱动的生活成本增长，并让您有机会赚取利息或增长。
选择投资什么
一旦决定投资多少并了解储蓄和投资之间的区别，您就需要选择投资什么。大多数从事金融工作的人将所有购买分为两大类：传统资产和另类资产。
股票、债券和现金是传统资产的例子。
另一方面，房地产、大宗商品和私募股权是另类资产的例子。
在选择适合自己的选项之前，您需要知道自己愿意承担多少风险。如果短期损失让您彻夜难眠，您应该关注更安全的选择，例如债券。如果你能在积极的长期增长的道路上处理损失，那就去买股票。
重要的是要记住，这两者都不是一个全有或全无的选择，即使是最谨慎的投资者也应该混入几只蓝筹股或股票指数基金，因为他们知道安全的债券会弥补任何损失。
分散您的投资组合
如果您想降低风险并从长远来看赚更多钱，则必须分散投资。多元化的投资组合包含来自不同公司和企业的不同类型的证券和投资。
要建立多元化的投资组合，您应该购买不止一种类型的资产，例如债券、股票、大宗商品、房地产投资信托基金、混合型资产等等。您还应该在每种资产类型中投资不止一种类型的证券。
例如，您应该从多个供应商处购买债券，并购买不同行业的多个公司的股票。
混合共同基金和交易所交易基金 (ETF) 是分散投资的一种方式。您还可以购买至少 25 只不同行业的股票或一只指数基金。您还可以将部分资金投入固定收益资产，例如债券。
平衡您的投资组合
在多元化的投资组合中找到一个好的组合很重要，这可能很难、昂贵，而且由于风险较低而回报率较低。但如果您拥有多样化的投资组合，您可能会有更多赚钱的机会，发现了解新资产的乐趣，并获得更高的风险调整后回报。
总而言之，将多元化的投资组合组合在一起意味着从不同的发行人和企业购买证券和投资，在每种资产类型中购买几种不同的证券，并确保投资组合是平衡的。
您可以通过将资金投入互惠基金或交易所交易基金 (ETF)、购买至少 25 只来自不同行业的股票或一只指数基金，以及将部分资金投入债券等固定收益资产来分散您的投资组合。
投资是一场长期的游戏，需要有耐心，遵守规则。通过使用这些投资技巧，您可以为美好的未来存钱和积累财富。
投资风险
经营风险
商业风险是最常见的投资风险之一。这是公司发生坏事并降低投资价值的机会。其中一些风险可能是令人失望的收益报告、领导层变动、旧货或公司内部的不当行为。
分散您的股票是应对商业风险的重要方法。通过将您的资金投入到不同的公司和领域，您可以减少任何一项投资对您整个投资组合的影响。
配置风险
分配风险，即没有多元化投资组合的风险，是另一种风险。系统性风险是影响整个经济的风险。非系统性风险是一种只影响经济的一小部分甚至一家公司的风险。
有一个平衡的策略来处理分配风险是很重要的。这意味着将您的资金投入不同种类的资产，如股票、债券和现金。通过分散您的投资，您可以降低每一项对您的整体业务的重要性。
赔钱
当您投资时，您也有可能赔钱。根据定义，储蓄涉及的风险很小，而购买涉及赔钱的风险。因此，一般来说，购买比储蓄风险更大。
但购买也可以让您有机会赚更多的钱。
为避免亏损，选择适合您目标、您对风险的承受程度以及您计划保留资金多长时间的选项非常重要。成功的投资需要长远的眼光、纪律和耐心。
当市场动荡时，很难坚持到底。
公司特定风险
购买个股的投资者可能面临比任何其他风险更多的公司特定风险。如果您持有一家公司的股票，但它赚的钱不够多，您可能会赔钱。
如果您想处理公司特定的风险，那么分散您的股票很重要。通过将您的资金投入到不同的公司和领域，您可以减少任何一项投资对您整个投资组合的影响。
常见的投资错误
投资可能是赚更多钱的好方法，但重要的是要远离可能让您赔钱的常见错误。以下是一些最常见的错误：
- 投资您很快就会需要的钱。在投资之前，重要的是要有坚实的财务基础并建立现金储备，这样您就不需要在紧急情况或某项购买时依赖您的投资。
- 投资目标不明确。在进行投资时，务必要有明确的目标，并确保您的目标与您的风险承受能力和投资时间范围保持一致。
- 投资前不教育自己。在投资市场之前进行尽职调查和研究非常重要。
- 未能制定长期计划、让情绪和恐惧影响您的决定以及不使您的投资组合多样化也是需要避免的常见错误。制定一个深思熟虑的系统计划并坚持下去很重要。
- 交易太多太频繁。在投资方面，耐心是一种美德，避免陷入投资热潮或潮流很重要。
- 承担过多、过少或错误的风险。承担一定程度的风险以换取潜在回报很重要，但承担过多风险可能会导致投资业绩发生巨大变化，这可能超出您的舒适范围。承担太少的风险会导致回报太低而无法实现您的财务目标。
投资管理
存钱可能很难，但这是为您的钱制定计划的重要组成部分。花多少钱取决于每个人的情况和目标。但是，有一些广泛的规则可能会有所帮助。
确定您的储蓄目标
大多数人说，您应该有足够的钱来支付三到六个月的基本费用。要计算出您需要节省多少，请将三到六个月的核心成本相加。当达到目标金额时，您可能想要投资更多的钱。
投资多少
专家表示，税前工资的 15% 是您应该投资多少资金的一个很好的经验法则。这符合 50/15/5 规则，即 50% 的实得工资应该用于必需品，15% 用于投资，20% 用于储蓄和偿还债务。
请务必记住，储蓄或支出的金额因人而异。例如，如果有人在为退休储蓄方面落后，他们可能需要储蓄超过 20% 的工资才能赶上。
拥有应急基金也很重要，可用于支付突然出现的费用。
大多数专家表示，您应该至少节省三到六个月的生活费用，以备不时之需。
如何确定您的储蓄或投资金额
要计算出要存多少钱或花多少钱，您应该写下您的每月基本生活费用，然后乘以您想要支付的月数。第一次后定期将钱存入账户也很重要，这样钱才能随着时间增长。
监控和调整投资
省钱的很大一部分是密切关注投资并随着时间的推移对其进行更改。定期检查资产组合，看看它是否仍然适合您，这是关注您财务状况的一种方式。
如果你的总体目标或生活状况发生了很大变化，你可能需要改变你所承担的风险。
您还可以使用投资组合管理应用程序来关注您的投资。这些应用程序从您的所有财务账户中提取信息，并在一个地方向您显示您拥有哪些股票、每只股票的数量以及它们的表现。
Personal Capital 是一款推荐的用于管理您的投资组合的免费应用程序。
随着时间的推移调整投资
您可以使用自动储蓄工具随着时间的推移改变您的投资，这些工具可以让您轻松快捷地存钱。通过将您的储蓄设置为自动发生，您更有可能定期储蓄并看到您的资金增长。
您还可以使用规划工具和应用程序来帮助您查看每月支出并找到可以削减的地方。一旦您决定削减每月支出，坚持您的计划并进行储蓄就很重要了。
包含三列的电子表格：日期、待定捐款和支出可用于跟踪支出目标。
当您将钱从支票账户转移到储蓄账户时，您会将这笔钱转移到“储蓄”部分。
投资策略
如果您的股票正在亏损，重要的是不要惊慌失措并卖出它们。相反，您应该购买其他资产。如果您不喜欢冒险，市政债券基金可能是扩大您的投资组合或获得比存款证 (CD) 之类的更好回报的好方法。
小的变化加起来
在省钱方面，小的改变可以迅速累积起来。总之，改变一些日常习惯、削减每月账单以及使用可帮助您自动省钱的工具可以产生很大的不同。
如果您每月从银行账户转账到您的储蓄账户，那么您无需做任何其他事情就可以积累这笔钱。
复利：增加储蓄的秘诀
如果您想省钱，您可能听说过复利。但它到底是什么，为什么如此重要？好吧，让我为你分解一下。
复利是将您从储蓄中赚取的利息加到本金上，然后根据新的总额计算利息。
这意味着您的资金随着时间的推移增长得更快，因为您赚取的利息也会赚取利息。
现在，事情变得有趣了。
您将资金投入的时间越长，由于复利，它的增长就越大。
这是因为你每年赚取的利息被加到你的本金上，然后利息是根据新的总额计算的。
随着时间的推移，这可能会导致您的储蓄大幅增长。
因此，如果您正在寻找可以帮助您随着时间的推移增加储蓄的投资选择，请务必考虑复利的力量。
一开始可能看起来很小，但随着时间的推移，它会对您的财务未来产生重大影响。
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税务影响
投资您的钱是赚更多钱的好方法，但重要的是要知道您的投资将如何影响您的税收。如果您投资于非合格（应税）账户，您必须为您的投资组合带来的任何现金纳税。
从投资中赚钱有三种不同的方式：利息收入、资本利得和利润。
利息收入来自银行账户、债券和其他资产。利息收入按与其他收入相同的税率征税。当您出售一项投资并获利时，您就有了资本收益。
如果您将投资保留一年以上，您就可以为收益缴纳较少的税款。
股息按与其他收入相同的税率征税。
节税投资
节税投资选择可以帮助投资者尽可能降低税单。比其他投资更税收友好的投资是节税的投资。房地产是一项受欢迎的业务，因为投资者可以获得税收减免、资本利得税降低以及其他好处。
投资 IRA 或 401(k) 等延税账户也可以帮助投资者减少纳税。
当一个人的税级上升时，以尽量减少税收的方式进行支出变得更加重要。选择投资和分配资产是影响结果的两个最重要的事情。
施瓦布金融研究中心研究了税收和其他成本对投资回报的长期影响，发现以节税方式支出可以减少投资者的税款并增加他们的净收入。
节税投资
投资者还可以考虑可以节省税款的投资，例如无需缴纳联邦税的本地债券基金。但所有者可能必须为他们从基金交易或出售其股份中获得的任何资本收益纳税。
投资者应咨询财务顾问并做出明智的选择，以降低税单并从投资中获得最大收益。
省钱的策略
有很多省钱的方法，这样您就可以在承担最少风险的同时获得最大收益。分散您的财富意味着将您的钱投入不同的事物，例如股票、债券和房地产。
如果一只股票表现不佳，这会分散风险并减轻影响。
但重要的是不要将自己分散得太细，因为这会导致结果降低。
您可以做的另一件事是定期重新平衡您的投资。这意味着出售或削减表现良好的投资并购买表现不佳的投资。这有助于您保持投资组合的目标分配。
再平衡让您在价格高时卖出，在价格低时买入。
这可以帮助您赚更多的钱并降低风险。
限制您的波动风险并密切关注您投资的长期趋势也很重要。这可以帮助您防止股票波动太大，并在趋势对您不利时退出交易。
您还可以通过将资金投入三个或四个在不同经济情况下采取不同行动的“工业”集团来降低风险。
最后，您应该知道您可以处理多少风险并制定应对计划。这意味着弄清楚您可以处理多少危险，并制定计划在金融专业人士的帮助下处理它。
通过使用这些策略，您可以节省资金并充分利用它，同时将风险降至最低。
最终分析和影响
很难决定如何使用您的钱，但请务必记住，没有万能的解决方案。在做出任何投资决定之前，重要的是要考虑您的个人财务目标、您对风险的承受程度以及您需要花费多长时间。
尽管股票和债券似乎是最好的消费方式，但还有其他选择可以考虑，例如房地产、大宗商品，甚至加密货币。
这些选择可能有其自身的好处，并为您的企业提供更广泛的投资范围。
投资计划也可能非常不同，从谨慎的买入并持有计划到风险更高的日间交易计划。
找到适合您的目标和您愿意承担的风险的计划很重要。
投资风险无法完全避免，但可以通过分散投资和进行研究来管理。
重要的是要了解每个业务选择所带来的风险，并制定应对这些风险的计划。
投资管理可能很困难，但没有时间或知识来管理自己的投资组合的人还有其他选择。
为了帮助您处理投资，您可能需要与财务顾问合作或使用机器人顾问。
最后，在做出投资选择时，您应该始终考虑它们将如何影响您的税收。
重要的是要了解每笔交易如何影响您的税收，并与税务专家合作以确保您从税收优惠中获得最大收益。
投资可能是一个困难和令人困惑的主题，但重要的是要知道没有一种正确的方法可以做到这一点。
花时间了解您的选择，考虑您自己的财务目标，并与专家一起做出明智的选择。
请记住，购买是一个过程，而不是目标。
你的自由计划
厌倦了日常工作？你有经济独立和自由的梦想吗？你想早点退休去享受你喜欢的东西吗？
你准备好制定你的“自由计划”并逃离激烈的竞争了吗？
您应该节省多少薪水？（有数据）
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链接和参考
- “您的金钱和财务未来指南”小册子
- “储蓄与投资”课程
- 本杰明格雷厄姆的“聪明的投资者”
- John C. Bogle 的《常识性投资小书》
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个人提醒：（文章状态：粗略）