您是否厌倦了将自己辛辛苦苦挣来的钱交给政府的感觉？
您想学习如何节省更多的钱并保留更多的收入吗？
那么你就是你需要去的地方！
在本文中，我将深入探讨所得税的世界，并讨论不同类型的收入、税收抵免、退休账户、拥有房屋、向慈善机构捐款、拥有企业以及与专业人士合作如何影响您的税收。到这篇文章结束时，您将更多地了解所得税的运作方式以及如何利用它来节省资金。那么，让我们喝杯咖啡，开始吧！
关键要点
- 最大限度地提高退休账户供款可以节省税款并提高对所得税的理解。
- 不同的收入类型有不同的税收影响。普通收入需缴纳所得税，而资本投资需缴纳资本利得税。赚取的收入需缴纳联邦所得税、社会保障税和医疗保险税。被动收入或非劳动收入需缴纳联邦所得税，但无需缴纳社会保障税或医疗保险税。投资收入根据短期或长期的不同征税。
- 利用税收减免和抵免可以帮助节省所得税。
- 向退休账户供款可能使个人有资格获得储蓄信贷，这会直接减少部分供款金额的税收。
- 拥有房屋并进行慈善捐赠可以获得显着的税收优惠。
- 与税务专业人士合作可以帮助节省所得税并降低审计风险。
了解所得税
我们都必须面对必须缴纳所得税的事实。这是政府对个人和公司的收入征收的一种税。储蓄账户产生的利息被美国国税局 (IRS) 视为应税收入，无论这笔钱是留在账户中、转移到另一个账户还是取出。
让我们看看如何节省税款并充分利用您的资金。
税收减免和税收抵免
减税和税收抵免是节省税款的两种方式。税收减免降低了税收所依据的收入金额，税收优惠降低了需要缴纳的所得税金额。
增加对标准 IRA、401(k) 或 403(b) 等退休账户的供款可以通过降低应税收入来帮助您节省税款。
根据具体情况，您还可以扣除房屋抵押贷款和部分财产税。
税收优惠退休账户
延税的 401(k) 计划让人们可以为退休储蓄，而在取出钱之前无需为工资缴税。储蓄者的信用直接降低了投入 401(k) 计划的一部分金额的税收。
个人储蓄账户 (IRA) 是另一种税收优惠储蓄账户，可以帮助人们以不同方式节省税款。
Roth IRA 是一种 IRA，其中投资的资金在投入之前被征税，但是当资金取出退休时所产生的利息不会被征税。
免税收入
有不同种类的所得税，例如征税收入和不征税收入。工资、薪水、小费和以物易物的钱都是要征税的收入类型。另一方面，汽车退税和其他不征税的收入是免税收入的例子。
投资免税市政债券是另一种节税的方式。
529教育储蓄计划
将钱存入 529 学校储蓄计划是节省大学费用的一种节税方式。你存入的钱增长免税，取出来用于合格的学校费用时也无需纳税。
捐助者建议基金
经常向慈善机构捐款并逐项列出其税收优惠的人可以通过将数年的捐款价值存入捐赠者建议基金来节省税款。有了这个计划，他们可以在一年内获得更大的税收减免，然后在几年内将钱捐给公益事业。
不同收入类型的税收影响
普通收入与资本投资
收入、利息、定期股息、租金收入、养老金或退休账户的付款以及社会保障都是普通收入的例子。在美国，对普通收入征税，而盈利的资产则对其资本利得征税。
股票、债券和房地产都是可以用作资本投资的资产类型。
劳动收入
工资、薪金、小费和佣金都是赚取的现金。它必须向联邦政府、社会保障和医疗保险缴税。如果您是自雇人士，您还必须缴纳自雇税，涵盖社会保障税和医疗保险税的雇主和雇员部分。
被动收入或非劳动收入
出租房屋、特许权使用费和有限合伙企业都是被动收入或非劳动收入的例子。它由联邦政府征税，但不由社会保障或医疗保险征税。如果您有非活动收入，则必须将其包含在您的纳税申报表中并为其缴纳所得税。
投资收益
投资收入来自利息、收益和资本利得等。赚钱的方式会影响投资收入的税率。来自持有少于一年的投资的短期资本利得按与正常收入相同的税率征税。
来自持有超过一年的投资的长期资本利得按较低的税率征税。
出租物业
买出租屋是一种不用做太多工作就能赚钱的好方法，但它往往比人们想象的要付出更多的努力。联邦、州和地方税都从租金中扣除。要从出租物业中获得被动收入，您需要弄清楚您希望投资获得多少回报、物业成本是多少、维护成本是多少，以及拥有该物业的财务风险。
税收减免和抵免
减税是您可以从应税收入中扣除的费用。这会降低您应纳税的收入金额。有很多东西可以从您的税款中扣除，例如家庭办公室、汽车、手机的费用、个体经营者退休计划的供款以及个体经营者的健康保险费。
对提供税收减免的标准退休账户（如 IRA 和 401(k)s）的供款也可以免税。
对 529 大学储蓄计划的供款也可能有资格获得州所得税的扣除或抵免。
税收抵免是另一种降低您必须缴纳的税款的方法。与扣除额不同，抵免额直接减少您欠的税额，扣除额减少您应纳税的收入额。例如，如果您欠 10,000 美元的联邦所得税并享受 2,000 美元的税收优惠，则您欠的新金额为 8,000 美元。
最大限度地节省税款
为了充分利用税收减免和抵免，您需要妥善记录您的支出。纳税人也可以将今年的收入转移到明年，以推迟纳税，降低今年的应税收入。
也可以通过资产的资本损失来减税。
总的来说，减税和抵免可以通过降低应纳税所得额或直接降低欠税额来帮助节省所得税。为了最大限度地节省税款，重要的是要妥善记录成本并尽可能使用所有扣除额和抵免额。
税收抵免和退休账户
了解税收抵免
税收抵免是一种直接降低纳税人税单的税收优惠。税收抵免分为三种：不可退还的、可退还的和部分可退还的。
不可退还的税收抵免可以将欠税额降至零，但如果用户获得的超过他们需要的，则无法取回任何抵免额。另一方面，可退还的税收抵免可以将欠税额降至零，任何额外的抵免都可以返还给纳税人。
部分可退还的税收抵免可以减少应纳税额为零，纳税人可以取回一部分多余的抵免。
联邦和州政府可以提供税收抵免，以鼓励人们做对企业、环境或政府认为重要的任何其他事情有帮助的事情。例如，收入所得税抵免是为中等收入和低收入的人提供的可以偿还的税收抵免。
American Opportunity Tax Credit 是一项税收抵免，对于符合条件的学生在其大学头四年期间支付的或代表其支付的合格教育费用，可部分退还。
为退休账户供款
将钱存入 401(k) 或 IRA 等储蓄账户会以不止一种方式影响您的所得税。由于对标准 401(k) 或传统 IRA 的供款是在扣除联邦和州所得税之前进行的，因此它们可能会降低应税收入。
例如，边际税率为 22% 的人将 5,000 美元存入标准 401(k) 计划，当年可以节省 1,100 美元的税款。对标准 401(k) 或传统 IRA 的供款可以延税。
这意味着在退休时取出钱之前，不会对收入征税。
随着时间的推移，这可以节省很多税款，因为收入可以在不征税的情况下增长。
由于对 Roth 401(k) 或 Roth IRA 的供款是用已经征税的钱进行的，因此它们不会降低当年的应税收入。但是从 Roth 账户中合格的提款，包括收益，是免税的。
储户信用
最后，如果一个人将钱存入退休账户，他们可能有资格获得 Saver's Credit，这会根据他们存入的金额的一部分降低他们的税收。表格 8880 用于计算信用额度，可以是从任何地方1,000 美元到 2,000 美元。
您可以存入退休账户的金额是有限制的，如果您在 59 1/2 岁之前从标准账户中取款，您可能需要额外支付 10% 的税。
房屋所有权和慈善捐赠的税收影响
拥有房屋并向慈善机构捐款会对您的税收产生重大影响。让我们更仔细地看看这两件事如何帮助您节省税款。
房屋所有权和税收减免
对于拥有自己房屋的人来说，抵押贷款利息抵免是最好的税收减免之一。房主可以通过从他们的纳税收入中扣除他们为抵押贷款支付的利息来降低他们必须支付的税额。
该扣除额可用于建造、购买或改善房屋的付款。
房主还可以扣除前 750,000 美元债务的抵押贷款利息（如果他们已婚且分开支付，则为 375,000 美元）。
房屋净值贷款也有税收后果。只要这笔钱用于购买、建造或修理房屋，房屋净值贷款的利息就可以免税。但如果第一笔抵押贷款和房屋净值贷款的总利息超过 750,000 美元/375,000 美元，则利息抵免可能会受到限制。
房主不必为他们的“估算”租金收入纳税，这是另一种税收收益。此外，如果他们增加扣除额，房主可以从他们的联邦应税收入中扣除他们的财产税和某些其他费用。
但 2017 年的减税和就业法案限制了抵押贷款利息抵免的使用方式。
为了使利息可以免税，这笔钱必须用于“购买、建造或大幅改善”用作贷款担保的房屋。
慈善捐赠和税收减免
对慈善机构的捐赠也可以通过降低应税收入额来影响所得税。要获得对慈善机构捐赠的税收减免，一个人必须没有从他们的礼物中得到任何回报，并且必须在 IRS 表格 1040 的附表 A 中列出他们的付款。向符合条件的慈善机构捐赠的金钱或物品可以从所得税中扣除。这降低了应纳税的收入金额。该慈善机构必须被美国国税局 (IRS) 认可为 501(c)(3) 团体。
一般而言，个人最多可在合格捐款中扣除其调整后总收入的 100%，而公司可在合格捐款中最多扣除其应税收入的 25%。但是根据捐赠的类型和组织，可以扣除的金额是有限制的。
具体细节在美国国税局第 526 号出版物中。
《冠状病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES 法案）对税法进行了临时更改，允许人们向符合条件的组织索取高达 600 美元的现金捐赠，而无需逐项列出 2021 年和 2022 年的税收。这项税收减免已经结束，不能在 2023 年使用。
最大化您的税收减免
人们应该仔细计划他们的慈善捐赠，以从中获得最大的税收优惠。应该计划对慈善机构的大笔捐款，以获得最大的税收减免和最少的自掏腰包。
例如，如果一个人今年的应税收入为 25,000 美元，并将其中的 60% 或 15,000 美元捐给慈善机构，他们将获得整笔捐赠的税收抵免，而他们节省的税款将降低捐赠成本送给他们的礼物。
如果他们捐出超过 15,000 美元，多余的钱将不得不保留到下一年。
最后的想法
拥有房屋并向慈善机构捐款会对您的税收产生重大影响。抵押贷款利息减免和财产税抵免都对拥有自己房屋的人有利。向慈善机构捐款可以降低净收入和需要缴纳的税款。
人们应该仔细计划他们的慈善捐款，如果他们想从他们的税收优惠中获得最大收益，如果他们需要的话，请咨询税务专家。
最大限度地节省您的钱：了解税收减免
说到省钱，每一分钱都很重要。保留更多辛苦赚来的现金的一种方法是利用税收减免。
这些是您可以从应税收入中扣除的费用，从而减少您欠政府的金额。
但哪些费用符合减税条件？这可能有点令人困惑，但值得花时间弄明白。
一些常见的扣除包括慈善捐款、抵押贷款利息和医疗费用。
如果您是个体经营者，则可以扣除与您的业务相关的费用，例如办公用品或差旅费。
关键是跟踪你全年的开支，并确保你有必要的文件来支持你的扣除。
这可能需要一些努力，但节省的费用可能非常可观。
所以，不要把钱留在桌子上——利用税收减免，把更多的钱放在口袋里。
了解更多信息：
企业所有权和与专业人士合作的税务影响
自雇税
为自己工作的人，如自由职业者，在设定价格、计划年度财务并跟踪业务成本以便在年底扣除时必须考虑税收。
自雇税，包括医疗保险和社会保障税，通常按自雇净收入的 92.35% 缴纳。
为自己工作的人的税率为 15.3%。
其中，12.4% 用于社会保障，2.9% 用于医疗保险。
在计算他们的所得税时，自雇人士可以从他们的净收入中减去一半的自雇税。
减少个体经营税
当您为自己工作时，有一些方法可以降低您的税收。一种方法是将企业设立为 S 型公司，这可以帮助人们避免为社会保障和医疗保险支付更多的税款。
作为有限责任公司，一个人可以选择被视为 S-corporation 而不是个体经营者。
但如果有限责任公司只有一名成员，并且不选择被视为公司，它仍然需要缴纳自雇税。
以省钱的方式分配收入是降低自雇税的另一种方法。
金融知识
重要的是要记住企业主，无论他们是为自己工作还是经营公司，都有责任确保他们的企业遵守税法。如果企业主想省钱并遵守税法，财务知识是企业主必须具备的一项重要技能。
美国国税局设有个体经营者税务中心，负责告知个体经营者他们必须缴纳的税款。
与税务专业人士合作
在所得税方面，与税务专家合作可以通过多种方式帮助您省钱。税务专家可以提供有关节税的最佳方法的建议，查看旧的税表以查看是否遗漏了任何扣除额，并降低被审计的机会。
他们还可以填写所有必要的表格，以确保进行正确的纳税申报，这通常会降低欠税额。
税务专家知道如何处理复杂的税法，这对普通人来说很难自己弄明白。
节省所得税的其他策略
除了与税务专业人士合作之外，还有其他方法可以节省所得税。将税前资金存入经批准的退休和员工福利账户可以避免部分收入被征税，并推迟对其他收入纳税。
将资金投入免税城市债券还可以在这些投资的资金开始流入时更容易纳税。
Child and Dependent Care Credit 可以帮助支付一些照顾孩子和依赖您生病的人的费用。
注意：请记住，本文中的估计是基于撰写本文时可用的信息。它仅供参考，不应被视为对费用多少的承诺。
价格和费用可能会因市场变化、区域成本变化、通货膨胀和其他不可预见的情况而发生变化。
最后的思考和启示
最后，所得税是一个复杂的话题，很多人都难以理解。但是，了解不同收入类型、税收抵免、退休账户、成为房主、向慈善机构捐款和拥有企业的税收影响可以帮助您省钱并做出明智的选择。
但这里有一个不同的方式来看待它：不要只考虑如何在税收上省钱。
相反，请考虑更大的图景。
如果我们不只是试图尽可能少地缴税，而是考虑如何使用我们的钱来帮助整个社会呢？
是的，纳税可能很烦人，但重要的是要记住，我们纳税的钱用于学校、医院和道路等重要的事情。
通过缴纳我们应得的税款，我们投资于我们的社区并帮助整个世界。
因此，下次您报税时，不要只是试图找到尽可能多的扣除额，而是花点时间考虑一下您的钱是如何使用的。
它可能会帮助您了解纳税的重要性，以及我们如何为让世界变得更美好做出贡献。
你的自由计划
厌倦了日常工作？你有经济独立和自由的梦想吗？你想早点退休去享受你喜欢的东西吗？
你准备好制定你的“自由计划”并逃离激烈的竞争了吗？
您应该节省多少薪水？（有数据）
提示：如果需要，请打开字幕按钮。如果您不熟悉英语，请在设置按钮中选择“自动翻译”。在您最喜欢的语言可供翻译之前，您可能需要先点击视频的语言。
链接和参考
- 美国国税局 (IRS) 2022 年第 17 号出版物
- 2022 年密歇根州财政部税收文本手册
- TurboTax 常见税务问题指南
- 新泽西销售税指南
- 750 号出版物，纽约州销售税指南
我关于该主题的文章：
个人提醒：（文章状态：粗略）