厌倦了每年都要缴纳高额税款？
你想省点钱，同时缴纳税款吗？
好吧，你很幸运，因为税收抵免可以拯救你！
通过免税，您可以降低应纳税的收入金额，这意味着您缴纳的税款较少。但是你知道你可以利用哪些税收减免吗？
他们是你能得到的东西吗？
您如何才能获得最多的税收减免？
我将在这篇文章中回答所有这些问题以及更多问题。所以，喝杯咖啡，放松一下，让我们深入税收优惠的世界吧！
要点
- 税收减免允许您从应税收入中减去费用，从而降低您欠的税额。
- 常见的税收减免包括退休供款、学生贷款利息、健康储蓄账户供款、慈善捐款、抵押贷款利息以及州和地方税。
- 减税资格取决于某些标准，例如收入水平和费用类型。
- 税收减免会减少您的应税收入，而税收抵免会直接减少您欠的税额。
- 为了最大限度地减税，为延税和免税储蓄账户捐款，记录费用，逐项扣除，研究潜在的税收减免，并在年底前考虑节税措施。
- 需要详细记录全年的费用，才能申请医疗费用、儿童保育和老人护理费用、处方药和其他费用的税收减免。
减税
在税收方面，每个人都想省钱。利用税收优惠是实现这一目标的一种方式。减税是您可以从应税收入中扣除的费用，这会降低您必须支付的税额。
您需要了解的有关税收优惠的信息如下：
逐项扣除与标准扣除
您可以列出您要求的每项税收优惠或采用标准扣除。逐项扣除是您可以申报的特定费用，而标准扣除是您可以根据报税方式申报的固定金额。
重要的是选择可以为您节省最多税款的选择。
慈善捐款、抵押贷款利息和医疗保健账单都是逐项扣除的例子。如果您在这些方面有很多成本，您可能需要逐项列出您的扣除额。另一方面，如果您的成本不是太高，您最好还是选择标准折扣。
商业扣除
企业要想省税，减免是必须的。经营企业的正常和必要成本可以从企业收入中扣除，从而降低需要缴纳的税额。
但重要的是要确保从业务运作的角度来看，可扣除的成本是有意义的。
大多数时候，小企业降低应税收入和税单的最佳方式是尽可能多地获取福利。
保留记录
在税务检查的情况下，保持良好的记录以支持扣除是很重要的。确保你有证据证明你要求的每一项减免。这可能包括银行记录、收据和账单等内容。
税收抵免
税收抵免是降低税单的另一种方式，但它们的作用与折扣不同。税收抵免减少你欠的税额，减少的数额与你退回的数额相同，一美元一美元。许多不同的事情都有税收抵免，比如安装太阳能电池板、购买电动汽车或收养孩子。
如果你想在税收上省钱，你需要提前计划并使用节税策略。当您为退休、医疗保健和学校教育规划财务时，您可能会找到可以帮助您减少税款的节税方法。
一些节税方法是增加对 401(k) 或 403(b) 计划的捐款，将更多资金投入 529 大学储蓄计划，并使用州所得税减免或 529 捐款抵免。
税收减免与税收抵免
税收减免和税收抵免都是降低所得税账单的方法，但它们的工作方式不同。税收减免会降低您的应税收入，从而间接降低您的税额税率。
例如，如果您缴纳了收入的 22% 的税款并且有 1,000 美元的税收抵免，那么您的税单上就可以节省 220 美元。
减税是您在计算出欠税额之前可以从工资中扣除的费用。
另一方面，税收抵免直接从您的税单中扣除。例如，如果您有 1,000 美元的税收抵免，您的税单就会减少 1,000 美元。税收抵免是政府奖励某些行为或情况的一种方式。有些税收抵免是可退还的，这意味着如果抵免额超过您欠的税款，您可以取回差额。
共同减税
税收减免的类型
有两种减税：发生在线以上的和发生在线后的。当您进行线上扣除时，您的调整后总收入会下降，而当您进行定制扣除时，您的应税收入会下降。
线上扣除
在线上方的一些流行推论是：
- 退休供款：对传统 IRA 或 401(k) 计划的供款可在一定限额内扣除。
- 学生贷款利息：您每年最多可以扣除 2,500 美元的学生贷款利息。
- 健康储蓄账户供款：健康储蓄账户 (HSA) 的供款可在一定限额内扣除。
所有纳税人都可以利用这些好处，无论他们是逐项计算还是采用标准扣除。
逐项扣除
逐项扣除仅适用于选择在附表 A 中逐项扣除的纳税人。一些流行的逐项扣除是：
- 慈善捐赠：对符合条件的慈善组织的捐赠，可在一定限额内扣除。
- 抵押贷款利息：为主要住所支付的抵押贷款利息可在一定限额内扣除。
- 州税和地方税：您可以在一定限额内扣除州税和地方税、销售税和财产税。
纳税人只有在所有分项支出的总和超过标准扣除额的情况下，才应逐项列出扣除额。
扣除标准
您无需缴纳所得税的收入部分是标准抵免额。如果纳税人没有在附表 A 中列出他们的费用，他们可以采用标准扣除。由于通货膨胀，标准扣除额通常每年都会上升。
适当的文件
重要的是要为所有税收优惠保留正确的文书工作，无论它们是在线的还是逐项列出的。如果他们的扣除额被审计，纳税人应该保留收据、账单和其他证据来支持他们的申报。
工作场所费用
您是否可以从税款中扣除与工作相关的费用取决于费用的类型和您的就业状况。
如果您是雇员，则只有在您的逐项扣除总额超过标准扣除额并且您的总扣除额超过调整后总收入的 2% 时，您才能扣除与工作相关的费用。
但在 2018 年至 2025 年间，《减税和就业法》取消了对未报销的员工业务费用的扣除。
这包括工会会费、工作商务旅行和专业团体会费。
如果您是个体经营者，您可以从您的工资中扣除普通和必要的业务成本，这将降低您的欠税额。
求职费用
如果您失业并正在寻找同一领域的工作，您可以扣除与求职相关的一切费用，例如您的简历和名片。要获得税收抵免，您需要保留 IRS 要求的记录以支持您的申请。
IRS 可以要求您证明您的扣除是正确的，因此您应该保留良好的记录或其他证明。
减税资格
了解税收减免和税收抵免
在我们谈论税收减免之前，重要的是要了解税收抵免与税收减免有何不同。税收优惠降低了您必须缴纳的所得税金额，税收减免降低了您的税款所依据的收入金额。
税务规划工具可以帮助您确定是否可以获得税收减免和税收抵免。这将帮助您思考税收抵免和减免如何帮助您省钱。
获得减税资格的方法
有很多方法可以节省税款和获得税收减免。这里有些例子：
- 弹性支出账户 (Flexible Spending Account, FSA)：您可以开设一个 FSA 来支付儿童保育、老人护理、医疗费用或处方药等费用。
- 儿童和受抚养人护理抵免额：如果您照顾孩子或受抚养人，您可能有资格获得此抵免额。
- 儿童税收抵免：如果您对儿童或其他受抚养人负责，您可能有资格获得此抵免。
- 健康储蓄账户 (HSA)：如果您有 HSA，直接支付给您的 HSA 的存款可导致 HSA 税收减免。
减税限制
是的，一个人可以从他们的税款中减去多少是有限制的。美国国税局表示，您只能扣除 10,000 美元的州和地方收入税、销售税和财产税（如果您已婚并单独支付，则为 5,000 美元）。
这是一个人可以从他们的税款中减去的总金额。
此外，税法对一个人可以申请逐项扣除的金额有几个限制。目前，申报人不能扣除超过 10,000 美元的州和地方税或超过 750,000 美元的抵押贷款利息。
对于某些费用，例如医疗费用和对慈善机构的捐款，纳税人只能扣除超过一定门槛的金额。
重要的是要记住，免税额会根据个人的边际税率而变化。例如，处于 12% 税率范围内的人每扣除 10,000 美元可节省 1,200 美元的税款。
处于 24% 税率范围内的人每扣除 10,000 美元可节省 2,400 美元。
尽管一个人可以申请多少税收优惠是有限制的，但利用减免来省钱仍然很重要。税收抵免可包括州和地方收入税、销售税和财产税、抵押贷款利息、医疗费用、慈善捐款等。
请记住，在税收方面，每一分钱都很重要，因此请确保您充分利用所有可能的好处。
税收减免与税收抵免
税收减免：减少您的应税收入
减税是您可以在计算出欠税额之前从收入中扣除的费用。这会降低您的应税收入金额，从而按照您的税级税率降低您的税单。
例如，如果您缴纳了收入的 22% 的税款并且有 1,000 美元的税收抵免，那么您的税单上就可以节省 220 美元。
一些常见的税收减免是：
- 慈善捐款
- 按揭利息
- 州税和地方税
- 医疗费
- 业务费用
重要的是要记住，并非所有的税收减免都是一样的。如果您赚了太多钱，有些折扣会有限制或结束。例如，您每年最多只能申请 10,000 美元的州税和地方税。
另外，如果你想申请一些扣除，你必须列出它们而不是采取标准扣除。
逐项列出可能需要时间，如果您的税收加起来不超过标准扣除额，则可能不值得。
税收抵免：直接减少您的税单
税收抵免可将您的税单减少与抵免相同的金额。税收抵免直接将您的税单减少一个美元数额，而税收减免则间接将您的税单减少一个税级数额。
例如，如果您有 1,000 美元的税收抵免，您的税单就会减少 1,000 美元。
一些常见的税收减免是：
- 儿童税收抵免
- 收入所得税抵免
- 教育税收抵免
- 退休储蓄供款信贷
- 能效税收抵免
有些税收抵免是可退还的，这意味着如果抵免额超过您欠的税款，您可以取回差额。例如，如果您有 2,000 美元的税收抵免但只欠 1,500 美元的税款，您可以取回另外的 500 美元。
哪个更好：税收减免或税收抵免？
这个问题的答案将取决于您的税收是如何设置的。一般来说，税收抵免比税收折扣更好，因为它们可以直接将你的税单降低一美元。但并非每个纳税人都能获得所有税收减免。
此外，如果减税额超过标准扣除额，它可能比税收抵免更有价值。
您应该咨询税务专家或使用税务工具来确定您有资格获得哪些税收减免和税收抵免。这可以帮助您节省最多的税款并少缴税。
最后的想法
税收减免和税收抵免都是降低所得税账单的方法，但它们的工作方式不同。税收减免会降低您的应税收入，从而按照您的税级税率降低您的税单。
税收抵免直接从您的税单中扣除。
福利和抵免都可以帮助您节省税款，但重要的是要知道您可以使用哪些。
通过使用您有资格获得的所有福利和抵免额，您可以降低税单并为自己保留更多的钱。
税收抵免：省钱的秘密武器
说到省税，大多数人都会想到减税。但是你听说过税收抵免吗？它们是最大化您的储蓄和减少税单的秘密武器。
税收抵免与扣除额不同，因为它们直接减少您欠的税额，而不仅仅是减少您的应税收入。
这意味着 1,000 美元的税收抵免比 1,000 美元的减免更有价值。
有许多不同类型的税收抵免，从针对低收入者的收入所得税抵免到针对有孩子的家庭的儿童税收抵免。
节能家居改善、教育费用甚至领养费用也可获得抵免。
利用税收抵免的关键是进行研究并确保您符合条件。
有些信用额度有收入限制或其他要求，因此阅读细则很重要。
所以下次你想在税收上省钱时，不要忘记税收抵免。
它们可能是您需要的秘密武器，可以最大限度地节省您的钱，让您的口袋里有更多的钱。
了解更多信息：
最大限度地减税
税收抵免可以为您节省税款并降低您的应税收入金额。但可能很难弄清楚如何使用税法并弄清楚哪些福利适用于您。这里有一些提示可以帮助您省钱并充分利用您的税收优惠。
为延税储蓄账户供款
一种节省税款的方法是充分利用所有延税储蓄账户，例如健康储蓄账户 (HSA) 和个人退休账户 (IRA)。您可以在纳税前将钱存入这些账户。
这会降低您将钱存入账户当年的应税收入。
此外，您在这些帐户中赚取的钱不征税，这将有助于您将来少缴税。
通过将钱存入这些账户，您可以节省税款并为退休积累储蓄。
捐钱
您还可以在不降低纳税收入的情况下，将每人最多 16,000 美元捐赠给任意数量的人。这可能是一种向您关心的人捐款的节税方式。但您应该咨询财务顾问，以确保该计划符合您的总体财务目标。
为免税储蓄账户捐款
为 HSA 和大学储蓄账户等免税储蓄账户供款是另一种节税方式。通过将钱存入这些账户，您可以减少必须缴纳的税款。
此外，您在这些帐户中赚取的钱不征税，这将有助于您将来少缴税。
最大化您的扣除
为了从您的扣除中获得最大收益，您应该跟踪您的成本并确保它们是正常的并且是经营您的业务所必需的。对慈善机构的捐款、抵押贷款和部分财产税都可以扣除。
您还可以获得税收抵免，以提高您的房屋的能源效率或捐赠给慈善机构。
但是您应该确保从您的业务运作方式的角度来看，可扣除的成本是合理的。
逐项扣除
逐项扣除而不是采用标准扣除是另一种充分利用税收优惠的方法。当逐项列出福利是个好主意时，仔细的税务规划可以帮助您充分利用它们。
要逐项扣除，您的成本必须符合 IRS 批准的类别，例如抵押贷款、财产税或改善房屋以提高能源效率。
您还可以通过对它们进行分组来充分利用您的扣除额，尤其是在您必须达到最低门槛的领域。
研究潜在的税收减免
如果您想充分利用它们，研究所有可能的税收优惠很重要。向慈善机构捐款还可以帮助您节省税款。如果您将几年的捐赠在一年内投入捐助者建议基金，您可以立即获得税收减免。
通过研究可能的税收减免，您可以节省税款并降低应纳税的收入金额。
考虑在年底前采取节税措施
在年底之前，考虑如何节省税款也很重要。从延税退休基金中提取所需的最低分配，尽可能多地捐赠给慈善机构，以及收获税收损失都是一些例子。
节税的消费方式，如购买免税市政债券，也可以使纳税更容易。
健康储蓄账户和健康灵活支出账户可用于支付保险未涵盖的医疗费用。
对这些账户的供款可以免税或在税款扣除之前进行。
有了这些提示，纳税人可以充分利用他们的税收优惠并节省资金。
如果您要报销医疗费用，您需要提供您支付的每个人或组织的姓名和地址、每次付款的金额和日期，以及显示接受了何种医疗服务、谁接受了医疗服务、任何其他医疗费用的性质和目的，以及该等其他医疗费用的金额。
请记住，您只能扣除超过调整后总收入 (AGI) 7.5% 的医疗费用。
要获得与照顾儿童和老人相关的费用的税收减免，您需要跟踪您的费用并在报税时出示。您应该保留与全年支出相关的所有收据、账单和其他文书工作。
托儿费用最多可以扣除每个孩子 3,000 美元，而照顾老人的费用最多可以扣除每个人 5,000 美元。
如果您想获得药物税减免，您需要出示您花费了多少的证明。保留全年的所有处方药费用文件和账单。您可以扣除保险不承保的处方药费用，以及医生开的非处方药费用。
许多其他类型的成本也可以免税。其中一些是对慈善机构的捐款、求职费用和学校费用。要获得这些扣除，您需要跟踪您的成本并向您的纳税申报表出示这些记录。
为了充分利用您的税收优惠，您应该整年保持良好的记录。您可以使用税务规划工具来帮助您思考抵免和扣除如何帮助您节省税款。
另外，您应该按时报税，以免被罚款。
注意：请记住，本文中的估计是基于撰写本文时可用的信息。它仅供参考，不应被视为对费用多少的承诺。
价格和费用可能会因市场变化、区域成本变化、通货膨胀和其他不可预见的情况而发生变化。
结论性的想法和考虑
最后，税收优惠可能是节省税款的好方法，但重要的是要知道您需要什么才能获得这些优惠以及需要哪些文书工作来证明这一点。慈善捐赠和抵押贷款利息等常见的税收减免是众所周知的，但您可能会错过其他减免。
不要忘记税收优惠和税收抵免不是一回事。
两者都可以降低你的税单，但方式不同。
为了充分利用您的税收减免，您应该跟踪全年的所有支出和收入。
这可能是一项艰巨的工作，但当您获得纳税申报表并查看您节省了多少时，这将是值得的。
如果您不确定自己是否有资格获得某种福利，请不要害怕与税务专家交谈。
但这里有一点需要考虑：减税是省钱的一种方式，但不是唯一的方式。
与其只考虑如何降低你的税单，不如考虑如何赚更多的钱或少花钱。
毕竟，如果你赚更多的钱，花得更少，最终你的口袋里就会有更多的钱。
因此，税收优惠绝对是您应该利用的，但不要忘记从整体上审视您的财务状况。
如果您纵观全局，您可以为长期的财务成功做好准备。
你的自由计划
厌倦了日常工作？你有经济独立和自由的梦想吗？你想早点退休去享受你喜欢的东西吗？
你准备好制定你的“自由计划”并逃离激烈的竞争了吗？
您应该节省多少薪水？（有数据）
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链接和参考
- “企业和个体经营者的 475 税收减免”
- “JK Lasser 的 1001 扣除和税收减免”
- 出版物 535：业务费用
- 密歇根财政部税收文本手册
我关于该主题的文章：
个人提醒：（文章状态：粗略）