您是否厌倦了报税季让您觉得自己在赔钱？
你想掌控你的钱并开始存更多你赚到的钱吗？
然后是时候开始考虑税收后果了。如果你想省钱和积累财富，你需要知道你的财务选择将如何影响你的税收。本文将告诉您所有您需要了解的有关税收的信息，从常见的税收影响到节税的方法，以便您做出正确的决定并避免让您损失金钱的错误。喝杯咖啡，准备好掌控自己的财务未来。
关键要点
- 了解税收如何影响您的财务状况以做出明智的省钱和最小化纳税义务的决定至关重要。
- 了解您的税级、ETF 税收规则、税收减免、远程工作以及尽量减少纳税义务的策略都会产生重大的税收影响。
- 为了降低您的税收负担，最大化退休储蓄并与熟练的会计师合作找出减税策略。
- 在购买、出售或投资房地产时考虑税收影响至关重要，提前规划税收可以使财务计划更具税收效率。
- 仔细检查所有提供的信息，包括社会安全号码，对于确保准确性和避免报税时可能受到的处罚是必要的。
了解税收影响
“税收影响”一词是指税收影响个人财务的方式。说到存钱，税收后果会改变一个人的储蓄量和欠税额。当人们知道税收如何影响他们的财务时，他们可以使用节税方法来尽可能多地存钱并尽可能少地纳税。
储蓄账户和税收
美国国税局将您从储蓄账户中获得的利息计为应税收入。这意味着储蓄账户产生的任何利息都要由联邦政府征税，在某些情况下，还要由州和地方政府征税。
收到的利息按取决于个人所得税等级的税率征税。
如果您的净投资收入或您修改后的调整后总收入超过一定水平，则净投资所得税适用于利息收入。
如果您开设了一个储蓄账户并获得了现金红利，您将需要为该金额缴纳所得税。
股票和税收
就股票而言，非合格股息的税率与您的常规所得税税率相同。另一方面，根据您的应税收入和申报状态，合格股息的税率为 0%、15% 或 20%。
如果您在税收优惠账户中持有股票超过一年，并使用损失抵消收益，您可能可以少缴股票税。
贷款和税收
个人贷款不被视为应税收入，因此您无需报税。但是，有时个人债务可能会影响您的税收。例如，如果贷方取消了您的剩余贷款，则该金额可被视为应税收入。
获得贷款时，重要的是要考虑如何对这笔钱征税。
大多数时候，您可以在纳税申报表中申请抵押贷款利息作为逐项扣除。
另一方面，其他类型的贷款通常没有任何税收优惠，有时甚至会对您造成伤害。
精明的税务策略
人们可以使用许多聪明的方法来节省税款。您可以做的一件事是将钱存入税收优惠的储蓄账户，例如 401(k) 或 IRA。对这些账户的供款可以免税，这意味着它们可以降低该人当年的纳税收入。
使用收入所得税抵免或儿童税收抵免等税收抵免是另一种省钱的方法。
税收抵免降低了美元对美元的欠税额，这可以为符合条件的人节省很多钱。
了解您的税级
管理你的钱需要你知道税收如何影响你的薪水。到了报税的时候，如果您知道自己的税级，可以弄清楚这对您意味着什么，并且了解税收条款，那么填写文书工作就不会那么可怕了。
如果您知道您的财务选择将如何影响您的税收，您就可以明智地存钱并使用节税方法来充分利用您的储蓄并尽可能少地缴纳税款。
常见的税务影响
降低税单的第一步是了解您的税率。应税收入较高的人税率较高，应税收入较低的人税率较低。了解您的税率可以帮助您规划未来，充分利用税收减免，并合法有效地缴纳最少的税款。
交易所交易基金 (ETF) 税收规则
交易所交易基金 (ETF) 也有您应该考虑的税收规定。如果您出售 ETF 并获利，它会像它所基于的股票或债券一样收费。持有超过一年的 ETF 按长期资本利得税率征税。
但一般税收规则不适用于交易货币、金属和期货的 ETF。
相反，他们遵循其所依据资产的税收规则，这通常意味着他们为短期收益纳税。
减税
另一种省税的方法是使用税收抵免。人们可能不知道医疗费用、自雇税和慈善捐款是可以从税收中扣除的一些东西。
受薪工人不能扣除一半的自雇税，但自雇人士可以。
人们还可以通过向慈善机构捐赠商品而获得税收减免，并且他们可以就商品的公平市场价值申请抵免。
远程工作
在家工作也可能产生税收后果。当您在家工作时，如果您处于不同的税收状态，则可能很难计算出您的税收。每个城市和州都有自己的规则，因此了解在家工作最常见的税务后果以避免审计、欠税和罚款非常重要。
跟踪可以扣除的家庭办公室费用等事项也很重要。
最小化纳税义务的策略
有几种方法可以尽可能少地缴税。一种方法是将更多的钱投入退休，这可以降低当年应纳税的收入金额。将已经征税的钱捐给雇主赞助的退休计划，例如 401(k)，是降低应税收入的一种简单方法。
参加工作场所提供的计划是降低应税收入的另一种方式。
投资节税账户和寻找节税产品也可以帮助您减少纳税。退休账户、529 计划和健康储蓄账户都可以帮助您节省税款。
可以通过常规交易账户投资对税收有利的事物。
推迟拿到钱也可以帮助你少交税。如果你今年赚的钱比去年多，将一些付款推迟到明年可以降低你的税单。还可以通过支付在 12 月 31 日之前可以免税的费用来减少纳税义务。
最后，聘请经验丰富的财务顾问可以帮助处于较高税级的投资者弄清楚如何避免税收问题。通过了解这些策略的许多细节，投资者可以确定他或她正在遵守美国国税局的规定。
财务顾问和税务顾问可以共同努力，为给定案例提出支付最少税款的最佳方式。
节税策略
最大化退休储蓄
降低应税收入的最好和最直接的方法之一就是尽可能多地为退休储蓄。对雇主赞助计划或个人退休账户 (IRA) 的供款有助于减少应税收入。
如果您的工作场所有弹性支出计划，请充分利用它。
通过这些计划，您可以在税前节省资金来支付医疗保健和儿童保育等费用，从而降低您的纳税收入。
改变收入的性质
高收入者可以通过税收减免、税收抵免和捐款的组合来降低他们的税单。例如，高收入者经常使用现金价值人寿保险来推迟纳税，因为他们可以花更多的钱。
供款是用已经征税的钱进行的，但这笔钱可以免税增长，而且转移不征税至支付的保费数额。
慈善捐款
向慈善机构捐款还可以帮助人们减少纳税。如果人们放弃价值上涨的投资组合，他们就可以避免缴纳资本利得税。当您将衣服、食物、旧运动装备或家居用品捐赠给真正的慈善机构时获得收据也可以降低您的税单。
确保跟踪您捐出的所有款项，并出于税收原因获得收据。
与熟练的会计师一起工作
特别是对于赚了很多钱的人来说，与熟练的规划师一起工作以弄清楚如何少缴纳所得税是很重要的。了解税收的基本知识也很重要，例如税率是多少。
降低税收的策略可以帮助人们保住钱并减少纳税。
不同类型的投资
不同类型的购买有不同的税收后果。在计算资本利得税时，持有时间很重要。持有超过一年的长期投资的税率较低，根据应税收入和备案状态，税率可以为 0%、15% 或 20%。
短期资本利得按与常规收入相同的税率征税，最高可达 37%。
净投资所得税
如果投资者的收入很高，他们可能还需要为其净投资收入缴纳 3.8% 的税。对于净投资所得税，已婚人士联合申报的收入限额为 250,000 美元，已婚人士单独申报的收入限额为 125,000 美元，单身人士和负责自己房屋的人的收入限额为 200,000 美元。
节税投资
以节省税款的方式进行投资意味着选择正确的投资和正确的账户来持有它们。投资股票账户、IRA 和 401(k)s 等应税账户是避免缴纳过多税款的最佳方式在你的钱上。
投资者可以将外国股票和应税债券共同基金等资产存入 IRA 或 401(k) 等延税账户，并将国内股票存入常规交易账户，从而减少纳税。
财产的税收影响
买房的税收优惠
税法为购买可以利用的房屋的人提供了一些额外津贴。抵押积分可以拿，在某些情况下，可以在一个纳税年度内扣除全部金额。还有财产税减免，如果纳税人缴纳财产税、州和地方所得税以及销售税，纳税人的应税收入最多可减少 10,000 美元。
但是这些扣除只有在纳税人一一列出他们的费用时才能使用。
出售房屋的税务影响
当您出售房屋时，您的资本收益是您支付的金额与售出金额之间的差额。单身人士出售房屋的最高 250,000 美元利润免税，已婚人士最高 500,000 美元。
但如果并非所有出售房屋的利润都不算作收入，卖方将获得 1099-S 表格，“房地产交易收益”。
当一个人在不到一年的时间内出售房屋时，他们可能需要缴纳高于长期资本利得税的短期资本利得税。房屋的成本基础通常包括购买它所支付的费用以及多年来对它所做的一切。
当成本基础较大时，资本利得税可能不是一个问题。
房主应保留改造、添置、安装新窗户、景观美化和建造围栏等事项的记录。
房地产投资者避免缴纳资本利得税的选择
当他们出售土地时，房地产所有者有几种方法可以避免缴纳资本利得税。以 1031 交换类似的土地是一种选择。这可以让买家通过使用出售所得的资金购买另一处类似的房产来推迟对出售房产的纳税。
另一种选择是将财产捐给慈善机构。
如果这样做，您可以获得财产公平市场价值的税收减免。
财务规划师可以帮助投资者弄清楚如何在税收方面充分利用他们的投资。
税务规划在做出长期财务决策中的重要性
在做出长期财务决策时，您应该考虑税收影响。每个财务和商业选择都会对税收产生影响，即使这种影响不会立即显现出来。当提前计划税收时，财务计划可以更节税。
税务规划不应该只是您在春季报税时考虑的事情。
它应该是你全年都在做的事情。
可以在财务规划师的帮助下制定长期税收计划。
投资股票市场的税务影响
投资股票市场时，重要的是要计划将某些资产保留多长时间。资本收益是交易收益，无论是短期收益还是长期收益都会对税单产生重大影响。
对于处于 10% 和 15% 税率范围内的人，长期资本利得（资产持有超过一年）和符合条件的股息将按 0% 征税。对于处于 25%、28%、33% 和 35% 税率范围内的人，股息和长期资本利得的税率为 15%。
收入最高的 39.6% 的人的税率为 20%。
要了解如何以及何时对收入征税，重要的是要了解不同消费和储蓄方式之间的差异。长期资本收益是拥有一年后出售的任何东西。
资本收益的税率通常低于收入的税率。
因此，通常最好坚持投资，直到它们开始获得长期收益，同时考虑到它们的价值。
为什么财务规划对于节税至关重要
有这么多的规章制度要遵守，很容易在行话中迷失方向，最终付出比你需要的更多的钱。这就是财务规划的用武之地。
通过对您的财务采取积极主动的方法，您可以确保您充分利用每一项可用的税收减免和信贷。
这意味着跟踪您的开支，最大限度地提高您的退休金供款，并及时了解税法的最新变化。
当然，财务规划不仅仅与税收有关。
它是关于设定目标、制定预算和进行明智的投资，以帮助您实现长期的财务安全。
所以，如果您认真对待节税（谁不是呢？），是时候开始考虑您的财务计划了。
了解更多信息：
避免税务隐含错误
申请太早
人们最常犯的错误之一是在他们拥有所有需要提交的文件之前就提交了税款。这可能会导致税务报告错误，从而导致罚款。因此，您必须等到您拥有所需的所有文件后才能报税。
遗漏或不准确的社会安全号码
遗漏或错误的社会安全号码也是常见的错误。这可能会延长处理纳税申报表的时间，并可能导致罚款。检查所有信息（包括社会安全号码）以确保其正确性非常重要。
假设错误的截止日期
另一个可能导致罚款的错误是假设错误的截止日期。检查您必须提交税款的日期，并确保您在该日期之前提交。
忘记包括利息/股息
如果您忘记包括利息和收入等内容，也会受到处罚。为避免出现问题，报告所有收入很重要，例如利息和利润。
犯数学错误
数学错误也可能会弄乱税表。仔细检查所有数字以确保它们正确并避免任何可能的罚款非常重要。
四月份获得大笔退款
很多人认为在四月获得大额退税是一种奖励，但实际上这意味着政府全年都获得了无息贷款。自由职业者、合同工和企业主需要注意全年重要的纳税日期，并进行预估所得税缴纳，以避免因未能缴纳而被罚款，有时甚至会受到处罚。
错过扣除和学分
每五个自己纳税的人中就有一个平均错过了 460 美元的扣除额。重要的是要了解有关税收抵免和扣除的所有信息，并在需要时获得专业帮助。
及时了解税法和法规
明智且想省钱的纳税人必须了解最新的税法和规则。有多种方法可以跟上税法和规则的变化。
咨询专家
一种方法是与专家讨论法律的任何变化并获得他们的帮助。税务顾问可以利用他们的最新信息来帮助他们的客户利用机会制定税务策略。
订阅通知
您还可以通过注册更大的律师事务所和会计师事务所的更新来获得有关新税法的更多信息。税务专业人士可以从 AICPA 及其所在州的协会获取信息。
他们还可以注册 BNA 等提要。
阅读时事通讯
通过阅读来自专业团体的消息和来自行业领导者的 LinkedIn 帖子，员工可以了解法规的变化如何影响他们在现实世界中。
参加行业领先的会议和研讨会
参加 Synergy 等行业领先的会议和研讨会是一种有趣且参与式的方式，让员工可以了解税法的最新变化以及影响当今企业的其他问题。
注意：请记住，本文中的估计是基于撰写本文时可用的信息。它仅供参考，不应被视为对费用多少的承诺。
价格和费用可能会因市场变化、区域成本变化、通货膨胀和其他不可预见的情况而发生变化。
结束语和建议
最后，任何想要省钱的人都需要了解税收后果。通过了解最常见的税收影响，您可以避免犯下会花费您金钱的错误并使用节税策略。
说到房地产，您应该注意税务问题，因为它们会对您的财务产生重大影响。
但这里有一个不同的角度来看待它：您不仅可以考虑如何省税，还可以考虑您的税收如何帮助社会。
学校、道路和医疗保健等公共福利由税收支付。
他们同意帮助有需要的人的计划。
通过支付您应得的税款，您可以帮助实现更大的目标。
显然，重要的是要确保您不会缴纳过多的税款或错过可能的税收减免。
但是，如果您改变对税收的看法，您就会对帮助您的社区感到满意，同时还能省钱。
因此，下次您报税时，请记住，这不仅仅是关于您节省了多少钱，而是关于您节省了多少钱；这也关系到你的税收对社会有多大好处。
你的自由计划
厌倦了日常工作？你有经济独立和自由的梦想吗？你想早点退休去享受你喜欢的东西吗？
你准备好制定你的“自由计划”并逃离激烈的竞争了吗？
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链接和参考
- 出版物 535
- 德雷克税务用户手册
- 特许经营和消费税手册
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个人提醒：（文章状态：粗略）