您是否厌倦了税收过高的感觉？
你想知道如何降低你的税收收入并为自己留更多的钱吗？
弄清楚税收制度如何运作的关键是了解税收水平。在本文中，我将讨论税级，包括边际税率和有效税率之间的差异、如何降低应税收入以及影响税级的因素。我们还将讨论您应该避免的常见错误以及如何对您的税收做出明智的选择。所以，喝杯咖啡，准备好学习如何省税吧！
关键要点
- 了解税级可以帮助您利用扣除额和估算税级来节省资金。
- 边际税率是对纳税人最后一美元收入征收的税率，而有效税率是你实际缴纳的税款占你年收入的百分比。
- 最大化退休储蓄是减少应税收入的直接方法。
- 您的报税状态、扣除额、有受抚养人、税法和政策的变化以及通货膨胀都会影响您的税级。
- 了解您当前的税级可以帮助您做出明智的财务决策，并可能节省税款。
了解税级
什么是税级？
税级是收入的范围，税率随着收入的增加而增加。美国的税制是累进的，这意味着您的不同部分的工资按不同的税率征税。
大多数时候，税率会随着应税收入的增加而增加。
联邦政府规定了七种所得税税率：10%、12%、22%、24%、32%、35% 和 37%。
您的税率取决于您的应税收入以及您报税的方式。
税级如何运作？
政府通过将您的应税收入分成几块（也称为税级）来计算出您必须缴纳多少税款。每个块都按照相应的税率征税。税级的收入限制每年都会更改，以跟上通货膨胀的步伐。
在 2022 年，如果您是单身且年收入低于 10,275 美元，则对前 10,275 美元适用 10% 的最低税率。您收入的下一部分按 12% 征收，依此类推，直到达到您的总应税收入。
您如何通过税收支架省钱？
您可以通过扣除来降低应纳税的收入金额。这意味着您的收入中征税的部分会减少。您的税率可以通过扣除来改变。如果你进行扣除，你的应税收入就会下降，这可能会使你的税率降低。
这可以节省很多税款。
例如，如果您的最高税率为 32%，申请 1,000 美元的减免将为您节省 320 美元的税款（1,000 美元的 32%）。但是，如果您的最高税率是 12%，那么同样的扣除额只会为您节省 120 美元（1,000 美元的 12%）。
每年，美国国税局都会更改税率以应对通货膨胀。大多数时候，决定税级的工资门槛每年都会上升，以跟上通货膨胀的步伐。随着生活成本的上升，这些变化有助于确保纳税人不会最终陷入更高的税级。
纳税人可以使用美国国税局或金融公司的在线计算器来计算他们所处的税级。
税级的最新变化
2023 年，美国国税局将每种类型的纳税人的税率提高了约 7%，例如单身人士或已婚夫妇一起或分开纳税。对于收入超过 578,125 美元的单身人士和收入超过 1,156,250 美元的已婚夫妇，最高边际税率或基于收入的最高税率保持在 37%。如果标准扣除额较高并且每个税级的限额较高，则纳税人可以节省税款。但税级的变化可能不会为每个人省钱，尤其是当他们的收入增长 7% 或更多时。
边际税率与有效税率
边际税率
边际税率是对纳税人收入的最后一美元征收的税率。换句话说，它是您为赚到的下一美元支付的利率。美国实行累进税制，这意味着您的税率随着收入的增加而增加。
2022 纳税年度有七种税率。
收入的前 9,950 美元按 10% 征税，超过 628,300 美元的收入按 37% 征税。
您的边际税率是您最后一美元的应税收入进入最高税级的税率。
有效税率
另一方面，您的有效税率是您实际缴纳的年收入中的多少税款。它考虑了您收入的所有税级，而不仅仅是最高的一个。
通过将您支付的联邦所得税总额减去应纳税所得额，您可以计算出您的有效税率。
它总是低于你的边际税率，因为它考虑了你可以获得的所有折扣和抵免。
为什么边际税率和有效税率很重要
对于税收筹划，重要的是要了解边际税率和有效税率之间的差异。您可以使用您的边际税率来计算如果您赚更多的钱，您将欠国税局多少钱。
另一方面，您的有效税率可以帮助您计算出您需要缴纳多少税款，并找到降低税款的方法。
降低您的有效税率
使用税收减免、税收抵免和其他方式来节省税款是降低总税率的一种方式。例如，您可以从纳税收入中扣除您捐给慈善机构的钱、抵押贷款利息以及州和地方税。
您还可以使用儿童税收抵免和收入所得税抵免等税收抵免。
确定你的税级
要弄清楚您属于哪个税级，您需要知道您的收入中有多少是应纳税的，以及您是如何报税的。联邦收入税制是累进的，这意味着税率随着应税收入的增加而增加。
2022 年和 2023 年，有七个所得税组，税率从 10% 到 37% 不等。
大多数时候，决定税级的工资门槛每年都会上升，以跟上通货膨胀的步伐。
如果您不确定自己属于哪个税级，可以使用 TurboTax 的税级计算器。只需输入您的申报状态和应税收入，计算器就会告诉您您属于哪个税级以及您的边际税率是多少。
总之
有两种方法可以根据您的工资和税级计算出您欠美国国税局的金额：边际税率和有效税率。边际税率是您为最后一美元收入缴纳的税额。
有效税率是您实际缴纳的税款占您年收入的百分比。
了解这两种税率之间的差异对于税务规划很重要，可以帮助您找到降低税单的方法。
减少应税收入
减少征税的现金是省钱的好方法。通过充分利用您的扣除额和抵免额，您可以降低税级并保留更多您辛辛苦苦赚来的钱。
以下是一些需要考虑的想法：
最大化退休储蓄
降低税单最简单的方法之一就是尽可能多地为退休储蓄。对退休账户的供款，如 401(k) 计划和个人退休账户 (IRA)，不征税，可以大大延迟甚至减少税收。
雇主通常会把一定数额的钱存入退休基金，为自己工作的人可以存入更多。
投资资金
投资还可以推迟甚至降低你的税收，而且有很多花钱的方式，比如股票、债券和共同基金。在投资之前，您应该咨询财务顾问，以确保投资符合您的财务目标以及您愿意承担的风险。
利用灵活的支出计划
灵活的支出计划是另一种降低应税收入的方法。一些雇主有灵活的支出计划，让工人在税前存钱以支付医疗保健和儿童保育等费用。
这可以降低税率并减少征税的收入金额。
考虑不合格的递延补偿捐款
不合格的递延工资供款是高收入人群的另一种选择。如果公司有延期补偿计划，工人可以降低应税收入并为退休后储蓄。
高收入者还应该在获得巨额收益时做好计划，这样他们就不必支付医疗保险附加税或被推入 20% 的资本收益区间。
了解不同类型的收入
重要的是要知道不同类型的收入的税率是不同的，例如工作收入和投资收入。各种收入都要纳税，无论是来自工作、利息、股息、利润、个体经营还是其他来源。
收入可以是服务、金钱或财产的形式。
另一方面，资本利得税是对来自出售或交换资本对象（如股票或财产）的收入缴纳的。
了解资本收益的税率
根据投资者的总应税收入，资本利得的税率为 0%、15% 或 20%。应税工资为 445,851 美元或以上的人在资本利得税中处于最高税率，即 20%。
直接支付给所有者，通常以股息或利息的形式，是投资收入的主要来源。
根据股息是普通股息还是合格股息，可以通过几种不同的方式对股息征税。
普通股息的征税方式与其他类型的收入相同，但符合条件的股息以更优惠的方式征税，这可能意味着更低的税率。
注意异常
美国政府对不同种类的收入征收不同的税率。某些类型的资本利得，例如您出售长期持有的股票所赚取的钱，通常按低于工资或利息收入的税率征税。
但并非所有的资本利得都按相同的税率征税，有些可能征税更多。
净投资所得税 (NIIT) 对超过一定门槛的个人、不动产和信托的某些投资销售征收 3.8% 的附加税，这是另一个很大的例外。
大多数时候，这种附加税是针对高收入和大量资产资本收益的人征收的。
影响税级的因素
申报状态和税级
您的税率在很大程度上取决于您报税的方式。报税有四种方式：单身人士、已婚夫妇联合报税、已婚夫妇单独报税或作为一家之主报税。
您的税率取决于您的应税收入以及您报税的方式。
如果您是单身，您的税级将取决于您的应税收入。但如果你们已婚，则可以选择是一起报税还是分开报税。夫妻共同申报可以给你一些税收优惠，比如更大的标准扣除额，但如果你的合并收入很高，它也会让你处于更高的纳税等级。
另一方面，单独报税可能会导致更高的税单，但它也可以带来一些税收优惠，例如降低您对配偶的税务债务的责任。
户主是改变税级的另一种方式。如果您是有依赖您的孩子的单亲父母，您可以担任户主职位。这种申报状态为纳税人提供了比单一申报状态更大的标准扣除额，因此他们收入的大部分以较低的税率征税。
扣除和税级
扣除额还可以通过降低您的应税收入金额来改变您的税率。您拥有的津贴越多，应纳税的收入就越少。这意味着您的收入中较少的部分以较高的税率征税。
慈善捐款、抵押贷款利息以及州和地方税是最受欢迎的扣除项目。
有家属和税级
如果您有孩子，您的税级也会发生变化。大多数有受抚养人的单身纳税人可以申报为“户主”。这给了他们比“单身”更大的标准扣除额，他们收入的很大一部分以较低的税率征税。
由于不同的人有资格获得不同的规定，因此每个受抚养人的税收优惠在收入范围和每个收入组内都会发生变化。
税法和政策的变化
税收规则和政策可以通过多种方式改变税级。例如，2017 年的减税和就业法案 (TCJA) 对企业税和家庭税做出了重大改变，例如改变税级。
TCJA 几乎改变了美国的每个人，因为它提高了标准扣除额并降低了公司税率。
独立的税收政策中心表示，由于税级的变化，平均每个人都会省钱。
但这些变化会对不同的人产生不同的影响。
税收规则和政策的变化也会通过提高或降低普通收入的税率来影响税级。与低收入家庭相比，高收入家庭缴纳的税款占收入的比重更大。
如果政策变化将四个最高级别的普通收入税率提高更多，税制将更加累进。
这种变化会触及较少数量的纳税人，但会提高税率。
通货膨胀和税收等级
美国国税局改变税率以应对通货膨胀，这会影响人们节省的税款。该机构更改了 2023 年的许多税收规则，以帮助纳税人摆脱“括号蔓延”。这是因为抗通胀的生活成本调整导致工人被推入更高的税级，即使他们的生活水平没有改变。
由于这些变化，一些纳税人可以节省税款。
在美国人仍在应对使他们的钱花得更多的高通胀的时候，这将是一种解脱。
但税级的变化可能不会为每个人省钱，尤其是当他们的收入增长 7% 或更多时。
了解所得税：税级如何帮助您省钱
如果您想省钱，了解所得税至关重要。所得税是您向政府支付的收入的百分比，它基于您的税级。
税级是确定您欠税多少的收入范围。
你的收入越高，你的税级就越高，你欠的税也就越多。
但是，了解您的税级也可以帮助您省钱。
通过利用扣除和抵免，您可以降低应税收入，并有可能降到较低的税级。
这意味着你欠的税会少，口袋里的钱也会多。
因此，如果您想省钱，请花时间了解您的税级并探索降低应税收入的方法。
了解更多信息：
常见错误和明智的决定
如果您想省钱并避免罚款，请务必正确报税。以下是纳税时应避免的一些常见错误，以及通过做出明智选择来省钱的方法。
了解税级
要正确报税并省钱，您需要了解税级。税级是一组按相同税率征税的收入。美国实行累进税制，这意味着应纳税额是根据边际税率计算的。
边际税率是纳税人必须为每增加一美元的收入支付的税额，这使他们处于更高的税率范围内。
数学错误
当人们报税时，他们经常会犯数学错误。美国国税局 2018 财年的统计数据显示，2017 纳税年度的税表上出现了近 250 万个数学错误。错误的范围从加、减、乘或除错误的数字到从税表或计划中选择错误的数字。
不过，简单的数学错误很容易避免。
如果你使用像 TurboTax 这样的税务软件，大部分的数学计算都会由计算机为你完成。
申请错误的扣除额和抵免额
人们在纳税时经常会犯错误，例如申报错误的扣除额和抵免额、以错误的身份申报或填写错误的收入。这些错误可能导致审计、国税局的信函或其他国税局通信。
当您的纳税申报单上出现数学错误时，美国国税局通常会向您发送一封信，说明他们计划如何解决这个问题，并经常建议向您收取更多的税款、罚款和利息。
提交太早
另一个要避免的错误是提交过早。尽管报税不应该太早或太晚，但他们也不应该太早提交。在提交纳税申报表之前，纳税人应等到他们拥有所需的所有文件。
如果您的纳税申报表缺少信息或不完整，您可能需要支付罚款和利息。
了解你的税级
如果您知道当前的税率，您可以就您的资金做出更好的决定，并可能节省税款。税级是您对应税收入的任何部分支付的最大税率。要做出明智的税收筹划决策，您需要知道自己所处的税级。
某些选择对某些等级的人有意义，但对其他等级的人则没有意义。
最新的税级可以在美国国税局网站或个人所得税表的说明中找到。
省税的方法
一种省税的方法是将更多的钱存入您的储蓄账户，这将降低您的应税收入。大多数支付给传统 IRA、401(k) 或 403(b) 的款项都是用已经征税的钱支付的。
这意味着将更多的钱投入其中一个可以通过降低应税收入来帮助您节省税款。
另一种省税的方法是观察共同基金和股票的成功。
如果您拥有股票，税务专家可以帮助您确定是否可以使用税损收缴来抵消资本收益并降低税收。
了解储蓄账户的税收影响
了解不同的储蓄账户如何影响您的税收也可以帮助您选择最佳的储蓄和消费场所。尽管应税账户的利率可能更高，但重要的是要考虑税收将如何影响您的总回报。
根据您的财务状况，有时免税账户可能会更好。
金融知识
如果你想用你的钱做出明智的选择，比如制定预算、知道要存多少钱，以及选择最符合你利益的税收方式，那么金融知识就很重要。金融素养意味着理解关键的金融理念，如复利和货币随时间的价值，并了解在储蓄时最好使用哪种投资工具，无论是为了实现购房或退休等财务目标。
规划和储蓄足够的钱以便在退休时有足够的钱很重要。
远离可能导致破产、违约和丧失抵押品赎回权的高额债务也是如此。
注意：请记住，本文中的估计是基于撰写本文时可用的信息。它仅供参考，不应被视为对费用多少的承诺。
价格和费用可能会因市场变化、区域成本变化、通货膨胀和其他不可预见的情况而发生变化。
结论性的想法和考虑
最后，任何想要省钱的人都需要了解税率。如果您了解边际税率和有效税率的运作方式，您就可以就如何降低应税收入以及使用扣除和退款做出明智的选择。
但重要的是要知道税级不是一成不变的。
它们可以根据收入或税法的变化等因素而变化。
在做出重大财务决定之前，与税务专家交谈或自己进行研究以避免犯常见错误总是一个好主意。
最后，省税的最佳方法是继续接受教育并管好自己的钱。
因此，无论您是经验丰富的投资者还是刚刚起步，都请花时间了解税率并根据您所了解的情况做出决定。
这将帮助您保留更多辛苦赚来的钱。
俗话说，省一分钱就是赚一分钱。
你的自由计划
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链接和参考
- “2023 年税收等级如何运作”（whitecoatinvestor.com 上的博客文章）
- “针对通货膨胀调整税收”（关于 IMF 电子图书馆的报告）
- sgp.fas.org 上的联邦税收系统概述
- TurboTax 网站关于税级的信息
我关于该主题的文章：
个人提醒：（文章状态：粗略）