您是否厌倦了将所有辛苦赚来的钱都投入税收黑洞？
好吧，如果我们告诉您有一种无需纳税即可省钱的方法呢？
你没看错！
免税储蓄账户对于任何想要省钱并避免收到大笔税单的人来说都是一件大事。在这篇文章中，我将讨论不同类型的免税储蓄账户，如何将钱存入和取出，最重要的是，您需要了解的有关税收的知识。所以，坐下来，放轻松，准备好了解免税储蓄账户如何帮助您存更多的钱。
要点
- 免税储蓄账户鼓励为退休或教育等特定目的进行长期储蓄和投资。
- 有不同类型的免税储蓄账户，包括税收优惠的退休账户、教育储蓄账户、免税储蓄账户和免税储蓄账户。
- 每种类型的免税储蓄账户都有特定的供款和取款规则和限制。
- 了解您的储蓄的税收影响以及有关免税储蓄账户的规定至关重要。
免税储蓄账户
什么是免税储蓄账户？
免税储蓄账户是人们无需纳税即可存钱的地方。这些账户旨在帮助人们为短期和长期目标存钱，例如上学、支付房屋首付或旅行。
免税储蓄账户可以更轻松地为退休或上学等长期目标进行储蓄和支出。
免税储蓄账户如何运作？
如果你想开一个免税储蓄账户，你应该选择一家有账户保护的银行。这种账户可以让您建立投资收入（例如利息、股息和资本利得），这些收入是您从已经征税但未再次征税的钱中赚取的。
免税储蓄账户不同于标准储蓄账户，因为它们可以帮助您节省税款。
使用免税账户，您可以存入已经纳税的资金。
你的钱增长是免税的，取出来也不用交税。
为什么免税储蓄账户是一个不错的选择？
大多数人选择免税账户是为了实现长期储蓄目标，例如为退休储蓄，因为您的钱可以随着时间的推移免税增长。Roth IRA 和 Roth 401(k)s 是两种免税储蓄账户。
另一方面，延税账户，如标准 IRA 和 401(k)s，可让您立即从税款中扣除供款，但您必须对提款作为收入纳税。
免税储蓄账户的类型
税收优惠退休账户
税收优惠的退休账户是最常见的免税储蓄账户类型之一。401(k)s 和 IRA 等账户可以让人们为退休储蓄，同时缴纳更少的税款。
人们在纳税前将钱存入这些账户，因此这笔钱在取出之前不会被征税。
这会对一个人的应税收入产生很大影响，从而降低他们的税单。
教育储蓄账户
另一种免税储蓄账户是教育储蓄账户，如 529 计划或 Coverdell 教育储蓄账户。人们可以通过这些账户节省学费并减少纳税。
对这些账户的捐款是用已经征税的钱进行的，但这笔钱是免税增长的，如果用于合格的教育费用，则可以免税取出。
免税储蓄账户
人们可以在健康储蓄账户 (HSA) 和 529 计划等免税储蓄账户中存钱，而无需为赚取的利息纳税。HSA 通过三种方式为您省税：供款可免税，资金增长免税，以及用于合格医疗费用的提款免税。
529 计划让人们可以节省大学费用，而无需为他们赚取的利息纳税。
有两种免税储蓄账户：标准 TFSA 账户和自管 TFSA 账户。
您可以从银行、信用合作社、保险公司或信托公司获得这些账户之一。
免税储蓄账户
免税储蓄账户的目标是帮助人们为特定目标储蓄，同时降低他们的税负。人们可以避免为存入这些账户的钱缴税，但当他们把钱取出时可能就得缴税。
免税储蓄账户可以通过两种方式帮助人们减少纳税。
有些账户允许人们在税前存入资金。
这降低了他们投入资金当年的税收收入。
人们可以从他们存入其他账户的钱中获得免税利息。
这将有助于他们在未来少缴税款。
使用免税储蓄账户
无需纳税的账户可用于退休、医疗费用、教育和照顾受抚养人等。使用某些免税账户可以帮助一个人少缴税款，让他们有更多钱为未来储蓄。
例如，税收优惠的退休账户可以帮助人们为退休储蓄，同时减少纳税。
用于家属护理的健康储蓄账户和灵活支出账户也是免税账户，可以帮助人们在医疗保健和家属护理方面节省资金。
供款和取款
HSA 是一种不征税的储蓄账户，可用于节省医疗费用。一个人必须在符合 IRS 规则的高免赔额健康计划中注册，才能将钱存入 HSA。到 2022 年，个人可以向 HSA 投入 3,650 美元，家庭可以投入 7,300 美元。到 2023 年，个人可以向 HSA 投入 3,850 美元，一个家庭可以向 HSA 投入 7,750 美元。从 HSA 中提取符合条件的医疗费用是免税和罚款的，但出于其他原因提取是要征税和罚款的。
个人退休账户 (IRA)
IRA 是一种储蓄账户，可用于为退休储蓄而无需为这笔钱缴税。到 2022 年，您最多可以向 IRA 存入 6,000 美元。如果您年满 50 岁或以上，您可以额外存入 1,000 美元，称为“追补”付款。Saver's Credit 是一种税收抵免，可以由将钱存入 IRA 或 401(k) 等退休储蓄账户并满足其他要求的人申请。一个人获得多少信贷取决于他们调整后的总收入以及他们投入退休计划的金额。
教育储蓄账户
教育储蓄账户，如 Coverdell 教育储蓄账户 (ESA) 和 529 计划，旨在帮助家庭为未来的教育费用储蓄。Coverdell ESA 可用于为受益人支付批准的教育费用，如学费、杂费、书籍和用品。单个用户可以设置多少个账户没有限制，但一年内可以添加到所有这些账户的总金额不能超过 2,000 美元。529计划有两种：预付学费计划和学校储蓄计划。通过预付学费计划，储户可以在参与计划的学院和大学提前支付学费。通过教育储蓄计划，储户可以开设一个投资账户，为受益人未来合格的高等教育费用进行储蓄。
灵活支出账户 (FSA)
许多雇主提供灵活支出账户 (FSA)，以便员工可以在税前存钱来支付某些医疗费用。公司决定您可以向 FSA 投入多少资金，而且每年都会发生变化。
为避免税费，了解每种免税储蓄账户的规则和限制非常重要。
税务影响
存钱是规划财务的重要部分，但了解您的储蓄如何影响您的税收也很重要。免税储蓄账户可以帮助您少缴税款，但了解这些账户的规则很重要。
免税储蓄账户的类型
有几种不同类型的免税储蓄账户，例如退休账户、大学储蓄账户等。这些账户为您提供了节省更多资金和减少纳税的方法。
退休账户
IRA 和 Roth IRA 是两种类型的退休账户，可以帮助您为退休储蓄并减少纳税。在 Roth 金额中，免税薪酬与纳税薪酬相同。从免税工资中提取的传统款项在提取时不征税，但这些捐款的收入要征税。
这意味着，如果您从传统账户中取款，它将获得与传统账户相同的免税金额。
教育储蓄账户
教育储蓄账户，如 529 计划，可以帮助您节省大学费用，同时获得税收减免。您投入 529 计划的资金不可免税，但您从中赚取的资金增长是免税的。
当您从 529 计划中取出资金来支付合格的学校费用时，您不必为这笔钱纳税。
其他免税储蓄工具
健康储蓄账户 (HSA) 和灵活支出账户 (FSA) 是另外两种免税的省钱方式。有了这些资金，您可以节省医疗费用并同时获得税收减免。
支付给 HSA 的款项可以免税，并且这些款项的收入增长免税。
用于支付批准的医疗费用的 HSA 提款不征税。
对 FSA 的供款不可免税，但合格医疗费用的提款不征税。
取款的税务影响
重要的是要知道，您从免税储蓄账户中取出的任何款项都可能影响您的税收。支付给这些账户的款项不征税，但如果不符合条件，这些款项的收入可能会被征税。
当您从存入的免税储蓄账户中取款时，不会收取任何费用。
但如果赠与不合格，所得的钱可能会被征税。
如果您从免税储蓄账户中取款不合格，取款的收入部分将被征税，并且可能会受到提前取款的处罚。为了逃避罚款，您可以将付款转移或滚动到另一个免税储蓄账户。
如果您不展期付款，您可能需要为任何应纳税的分配或提款部分支付 10% 的提前退出罚款税。
延税储蓄：省钱的明智方法
您是否正在寻找一种既能省钱又能减轻税负的方法？看看延税储蓄！这种类型的储蓄账户允许您存入税前资金，这意味着您无需为这笔钱缴税，直到您退休时将其取出。
随着时间的推移，这可以节省大量资金，因为您的资金增长是免税的。
但不要被愚弄 - 延税储蓄不只是为了退休。
您还可以用它来节省教育费用或房屋首付。
如果您是个体经营者，您甚至可以为您的企业制定延税储蓄计划。
当然，就延税储蓄而言，有一些限制和规则需要遵循。
但是，通过财务顾问的一些研究和指导，您可以利用这种明智的储蓄策略，观察您的资金增长，同时减少您的税款。
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帐户管理
您是否可以拥有多个免税储蓄账户取决于您拥有的账户类型。大多数存钱的地方，如储蓄账户和其他类似地方，都要求您对赚取的利息纳税。
但有几种类型的储蓄账户和其他金融工具不遵循此规则。
如果您正在寻找降低税收的方法，您可能需要考虑这些。
您可以拥有多个免税账户，例如税收优惠的退休账户、教育储蓄账户、健康储蓄账户 (HSA) 或通用储蓄账户（美国）。
退休账户
税收优惠的退休基金，如传统和罗斯 IRA、401(k) 和 403(b)，可以帮助您减少储蓄税。其中一些账户允许您在税前存入资金，这会降低您存入资金当年的纳税收入。
其他人让你的钱增长而不征税，从长远来看，这会降低你的税单。
教育储蓄账户
另一种免税账户是教育储蓄账户，如 Coverdell 教育储蓄账户或 529 计划。你可以在纳税前把钱存入这些账户，你赚取的利息也可能不征税。
HSAs
HSA 是您拥有的另一种不征税的帐户。要设立 HSA 并将资金投入其中，您不需要通过工作获得健康保险。但是，您确实需要加入符合美国国税局 (IRS) 标准的高免赔额健康计划。
我们作为
美国账户是另一种任何人都可以开设的通用账户。可以随时提款，没有最低存款额或费用限制。美国本来就是简单和中立的，所以他们对待税收几乎一样。
选择免税储蓄账户
选择免税储蓄账户时，重要的是要考虑费用、利率以及存款和转账的任何限制。如果您过早取款，某些账户可能会有最低余额或费用。
此外，了解每个帐户如何影响您的税收以及它如何适合您的总体财务计划也很重要。
如果你想开一个，你需要找到一家提供免税储蓄账户的银行。对于 HSA，您需要加入符合 IRS 标准的高免赔额健康计划。您可以直接在银行或通过财务顾问开设 529 计划帐户或教育储蓄帐户。
与免税储蓄账户相关的费用
拥有免税储蓄账户不收取任何费用，但其他可帮助您节省税款的账户可能会收取费用。例如，注册费或申请费、年度账户维护费、持续项目管理费和持续资产管理费都可能由教育储蓄计划收取。
其中一些费用由运行该计划的州负责，而另一些则由该计划的负责人负责。
从经纪人处购买教育储蓄计划的投资者通常需要支付额外费用，例如购买或出售计划时的销售费用或费用，以及持续的分销费用。但许多州都有直销教育储蓄计划，让人们无需向中间人支付额外费用即可进行投资。
如果您的账户中有大量余额、参与……或从计划经理那里获得免费文件，一些学校储蓄计划也会免除或减少行政或维护费用。
注意：请记住，本文中的估计是基于撰写本文时可用的信息。它仅供参考，不应被视为对费用多少的承诺。
价格和费用可能会因市场变化、区域成本变化、通货膨胀和其他不可预见的情况而发生变化。
结论：见解和思考。
最后，免税储蓄账户是一种既省钱又避免纳税的好方法。有多种账户可供选择，每种账户都有自己的规则。将钱存入这些账户时，请务必牢记您每年可以存入的金额的限制以及过早取款的罚款。
此外，可能很难跟踪这些帐户，因此保持井井有条并跟踪所有活动很重要。
但这里有一点需要考虑：免税储蓄账户似乎是一种省钱的好方法，但它们可能不是每个人的最佳选择。
根据您有多少钱以及您想用它做什么，可能会有更好或更灵活的花钱方式。
在做出重大投资选择之前，进行研究并与财务顾问交谈非常重要。
归根结底，省钱很重要，但做出有助于您实现长期目标的明智财务选择也很重要。
因此，无论您是选择将钱存入免税储蓄账户还是考虑其他选择，都要着眼大局。
快乐储蓄！
你的自由计划
厌倦了日常工作？你有经济独立和自由的梦想吗？你想早点退休去享受你喜欢的东西吗？
你准备好制定你的“自由计划”并逃离激烈的竞争了吗？
您应该节省多少薪水？（有数据）
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链接和参考
- 税收政策中心简报
- H. Rept。109-726
- 搜索.oecd.org
- digitalcommons.tourolaw.edu
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个人提醒：（文章状态：粗略）