报税季来临之际，您是否厌倦了眼睁睁地看着辛苦赚来的钱花光了？
好吧，如果您可以省钱并推迟纳税呢？
是的，我们谈论的是不需要立即纳税的储蓄账户。他们可以帮助您为退休储蓄并提供许多其他津贴。在本文中，我将介绍您需要了解的有关延税储蓄账户的所有信息，例如供款、取款、退休、罚款和需要考虑的事项。因此，如果您准备好掌控自己的财务并节省大量资金，请继续阅读。
要点
- 延税储蓄账户推迟支付投资资金的所得税，直到提款，通常是在退休后。
- 主要好处是延税复利。
- 向雇主资助的计划提供最大的供款可以减少应税收入，提取/分配供款是免税的，只有在不符合条件的情况下才对收入征税。
- 退休前提前从延税账户中提款可能会导致 10% 的联邦所得税罚款。
- 在某些情况下，可以提前提款而不会受到处罚。
- 在做出决定之前考虑提前退出的处罚。
延税储蓄账户
如果您想降低税单并节省更多钱，可以考虑使用延税储蓄账户。使用这种储蓄账户，您无需为存入的钱缴纳所得税，直到您取出为止，通常是在您退休之后。
个人退休账户 (IRA) 和 401(k) 计划是最著名的延税储蓄账户，但还有其他类型的税收优惠账户可以为您提供额外的税收减免以换取储蓄。
什么是延税储蓄账户？
美国国税局 (IRS) 已批准延税储蓄计划，让纳税人将钱投入该计划，并从当年的应税总收入中扣除该金额。当钱被取出时，就是礼物税和投资所得的税款到期的时候。
在标准 IRA 或 401(k) 计划中，投资者投入已经征税的资金，随着时间的推移，这笔资金会产生利息。
在您取出之前，您存入的钱和赚取的钱都不会被征税。
延税账户如何运作？
对延税账户的贡献降低了纳税人的应税收入，因此他们今天缴纳的税款较少。但是，如果他们在较高税率的情况下将钱取出来，则该人将不得不缴纳更多税款。
延税账户通常是为退休储蓄的最佳方式，因为大多数人退休后不会赚很多钱，而且他们的税率可能会更低。
现在想省税并在离开时少交税的人应该考虑延税储蓄计划。
延税储蓄账户的类型
个人退休账户 (IRA) 和 401(k) 计划是美国最受欢迎的免税储蓄账户类型。另一种不会立即征税的投资是标准 IRA 或 401(k) 计划。
在这种情况下，购买者投入已经征税的钱，并且这笔钱会随着时间的推移而增长为利息。
在您取出之前，您存入的钱和赚取的钱都不会被征税。
延税 401(k) 现在的应税收入较低，纳税人通常可以选择为 Roth 401(k) 和延税 401(k) 计划提供资金。
其他税收优惠账户
另一方面，您必须为从大多数储蓄账户中赚取的利息纳税。但有几种类型的储蓄账户和其他金融工具不遵循此规则。如果您想降低税单并进一步节省开支，您可能需要研究这些。
有些账户允许您在税前存入资金，这会降低您存入资金当年的应税收入。
其他账户可让您从存入的资金中赚取免税利息，从而降低您未来的税负。
延税储蓄账户的好处
延税复利
延税复利的力量是延税储蓄账户的主要好处之一。通过延税储蓄或投资计划，通常用于支付当期税款的资金将继续投资，以便从长远来看可以更快地增长。
延税复利的力量可以用来增加利息、收入和资本收益。
这意味着，根据利率，这笔钱在一定年限内可能价值翻倍。
税收优惠
延税储蓄账户还有另一个好处：它们提供与退休计划和基金相同的税收减免。由于节省下来的钱来自投资者的总收入，他或她会立即获得税收减免。
年金是为退休储蓄的独特方式。
他们可以帮助您避免纳税，并可以终生支付给您。
年金有很多受益终生的好处，例如可以避免遗嘱认证，这样年金中的钱就可以在死后直接支付给受益人。
延税储蓄账户的类型
个人退休账户 (IRA) 和 401(k) 计划是最受欢迎的延税储蓄账户类型。当投资者存钱时，这笔钱在取出之前不会被视为收入，通常是在退休之后。
延税养老金、永久人寿保险和健康储蓄账户是一些其他类型的账户，让您无需纳税即可存钱。
避税年金与延税年金相同，是长期投资账户，旨在在退休后提供稳定的收入。
永久人寿保险也可以用来省钱，而不必为此纳税。
健康储蓄账户是美国人的税收优惠医疗储蓄账户
拥有高免赔额健康计划的人可以使用。
延税与免税储蓄账户
请注意，延税储蓄账户与免税储蓄账户不同。您从大多数储蓄账户中赚取的利息将被征税。但税收优惠的退休账户、大学储蓄账户和其他省钱方式可以帮助您减少储蓄税。
例如，你存入 Roth IRA 的钱已经被征税，但你退休时取出的利息不会被征税。
供款和取款
最大贡献限额
根据账户类型的不同，您可以存入延税储蓄账户的最高金额是不同的。员工对 401(k) 计划的供款限额为 2023 年 22,500 美元、2022 年 20,500 美元、2020 年和 2021 年 19,500 美元以及 2019 年 19,000 美元，或员工工资的 100%，以较低者为准。
到 2022 年，您可以存入个人退休账户 (IRA) 的最高金额为 6,000 美元（如果您年满 50 岁，则为 7,000 美元）。
但是，如果您或您的伴侣在雇主退休计划的保障范围内，您的供款可能无法完全免税。
向延税账户供款的好处
尽可能多地投入工作场所提供的延税退休计划可以帮助降低当年的应税收入。将钱存入这些税收优惠账户有助于降低应纳税收入额。
捐款限额每年都会发生变化，因此了解美国国税局的最新信息非常重要。
取款的税务影响
延税储蓄计划是一种投资账户，可以让纳税人推迟为所花的钱缴纳所得税，直到提取为止，通常是在退休后。当钱被取出时，就是礼物税和投资所得的税款到期的时候。
供款和取款不征税，只有在不符合条件的情况下，收益才会征税。
如果提早取出钱，一般要交税，再加上10%的罚款。
重要的是要记住，拥有延税 401(k) 并不意味着您永远不必纳税。当参与者取出他们的工资和捐款时，他们必须为其纳税。当你辞职时，你的应税收入通常会下降，这可能会使你的税级低于你工作时的税率。
提款策略
如果您退休了并且拥有不同类型的账户，请以最省税的方式从账户中取款。大多数人将不得不先从他们的纳税账户中取出钱，然后是他们的延税账户，最后是他们的免税账户。
退休和处罚
提前取款的处罚
如果您在退休前从延税储蓄账户中取款，您可能需要在已经欠款的基础上额外支付 10% 的联邦所得税。这笔罚款旨在让人们在将退休储蓄用于退休以外的事情时三思而后行。
但有时您无需支付费用即可提早取款。
免罚提款
如果您有传统 IRA，如果您身患残疾、未报销的医疗费用超过您调整后总收入的 7.5%，或者用这笔钱支付合格的高等教育费用，您可以提取资金而无需支付罚款。
CARES 法案还允许受 COVID-19 影响的人从他们的传统 IRA 和雇主提供的账户中提取资金，而无需支付罚款。
如果您有 401(k) 计划，如果您年满 55 岁、辞掉工作或遇到医疗紧急情况或自然灾害等符合条件的困难，则可以提前取款而无需支付罚金。但提早从 401(k) 计划中取出资金可能会产生重大的长期影响，例如错失可能的投资回报以及必须为取出的金额缴纳所得税。
此外，有些公司可能在您提前退出后至少六个月内不允许您将资金存入该计划。
退休规划
当你离开时，你可以从你的储蓄账户中取出尚未征税的钱。当钱被取出时，就是礼物税和投资所得的税款到期的时候。
但参与者在取出工资和缴款时必须纳税，退休后应税收入往往会下降。
这可能会使他们处于比工作时更低的税级。
在做出选择之前，您应该仔细查看提前提款的规则，并考虑它可能如何影响您的退休储蓄。
减税：解锁延税储蓄的关键
如果您想省钱，延税储蓄是一个不错的选择。但是您知道减税在实现这一目标方面发挥着至关重要的作用吗？通过利用税收减免，您可以减少应税收入并最终降低税单。
这意味着您将有更多的钱来实现您的储蓄目标。
有多种税收减免可供选择，例如对传统 IRA 或 401(k) 的供款、抵押贷款利息和慈善捐款。
通过最大限度地增加这些扣除额，您可以增加可以延税储蓄的金额。
重要的是要注意减税不是一个放之四海而皆准的解决方案。
您能够扣除的金额将取决于您的个人情况，例如您的收入水平和申报状态。
这就是为什么与财务顾问或税务专家合作以确定适合您的具体情况的最佳策略的重要性。
简而言之，减税是延税储蓄的重要组成部分。
通过利用它们，您可以最大限度地发挥储蓄潜力，并在口袋里存更多的钱。
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注意事项
存钱是理财的关键部分，但可能很难知道从哪里开始。在决定如何存钱时，需要考虑很多事情，例如延税储蓄账户、提前取款费用和其他储蓄选择。
提前退出的处罚
存钱时，重要的是要考虑及早从延税储蓄账户中取钱的罚款。如果您在 5912 岁之前从您的 401(k) 账户取款，美国国税局将向您收取费用。
通常，费用是您取出金额的 10%。
但是在某些情况下，您可以在不支付罚款的情况下取出钱。
这些包括某些类型的困难、支付大学费用和获得第一个家。
如果您有资格获得困难提款，您就不必为学校教育、医疗保健和您的主要住所等直接费用缴税。
大多数时候，最好等到您辞职后再使用您的退休金。如果您在 59 岁半之前从您的计划中取出资金，您可能需要支付 10% 的提前退出罚款。
即使您不必支付罚款，应纳税的支出部分仍将作为正常收入征税。
如果您需要从 IRA 或 401(k) 计划中提取资金，如果您这样做是因为遇到困难，您可能不必支付罚款。
但是，您仍然需要为这笔钱纳税。
延税储蓄账户
延税储蓄账户，如 401(k) 和标准 IRA，可以帮助您为退休储蓄并减少纳税。使用延税账户，您不必每年为您的收入纳税。
这不同于银行的储蓄账户，您必须为其每年获得的任何利息纳税。
例如，如果您每月将 100 美元存入收益率为 8% 的传统 401(k) 计划，您可以在 30 年内免税节省超过 150,000 美元，并随着收入的增长节省近 50,000 美元的税款。
在决定延税储蓄账户是否适合您之前，请考虑您的立场和目标。如果您的工作场所提供 401(k) 计划，您可能希望利用他们提供的任何匹配供款。
如果您无法使用 401(k)，您可能想开一个传统的 IRA，它可以让您立即从税款中扣除您的供款，让您无需纳税即可赚钱。
但请记住，当您取出资金时，您将需要缴纳普通所得税。
如果您在 59 12 岁之前取钱，您可能还需要支付 10% 的罚款。
其他储蓄选择
考虑其他储蓄方式也很重要，例如免税储蓄账户、大学储蓄账户和其他金融工具。例如，529 或 Coverdell 教育储蓄账户中的储蓄如果用于合格的教育费用，则可以免税提取。
此外，您可能想与专业财务规划师和其他财务专家交谈，以帮助您找到为自己的职位和目标存钱的最佳方法。
注意：请记住，本文中的估计是基于撰写本文时可用的信息。它仅供参考，不应被视为对费用多少的承诺。
价格和费用可能会因市场变化、区域成本变化、通货膨胀和其他不可预见的情况而发生变化。
最终分析和影响
延税储蓄账户是为退休储蓄并同时缴纳较少税款的好方法。这些账户有很多好处，例如无需纳税就可以省钱，以及您的公司有机会匹配您的供款。
但重要的是要了解有关您可以存入多少和可以取出多少的规则，以及过早取出资金可能面临的罚款。
在决定是否开设延税储蓄账户时，重要的是要根据您自己的财务状况权衡可能的好处。
你能付出足够的钱来获得税收减免吗？您需要在退休前从储蓄中取出钱吗？所有这些都是需要考虑的重要事情。
最后，决定是否开设延税储蓄账户是个人选择，应该取决于您自己的财务目标和情况。
但是，如果您使用这些账户，您可以为自己建立一个更安全的财务未来，并可能在这些年内节省数千美元的税款。
那么，为什么不立即保存呢？你会很高兴你将来这样做了。
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链接和参考
- “储蓄和投资基础”指南
- “税收优惠退休账户的最优分布”一文
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