你想省钱，对吧？
当然，你是！
谁不是？
但是你有没有想过资本利得税会对你的储蓄产生什么影响？
人们通常不会考虑它，但它会对您的资金产生重大影响。在本文中，我将深入探讨资本利得税的世界，研究不同的类型和税率、免税和扣除，以及它与其他税种的比较。到这篇文章结束时，您将更多地了解资本利得税如何影响您的储蓄以及如何处理它。那么，让我们开始吧！
关键要点
- 有一些策略可以最大限度地减少或消除资本利得税，包括税损收缴、慈善捐赠和赠与增值资产。
- 长期资本收益的税率低于短期收益，税率为 0%、15% 或 20%，具体取决于收入和申报状态。
- 用资本损失抵消资本收益可以减少资本利得税。
- 资本利得税造成了对储蓄的偏见，并鼓励消费而不是投资。
- 资本利得税率通常低于普通所得税税率，这会抑制储蓄并鼓励当前消费。
资产增值税
资本利得税如何运作
资本收益是物品售出价格与最初购买价格之间的差额。应税资本收益是销售价格或交换价格与资产基础之间的差额。
当您出售或交易物品时，您只需为资本利得纳税。
如果资产拥有超过一年，则收益被视为长期收益，并根据纳税人的收入按 0%、15% 或 20% 的税率征税。如果您持有该资产一年或更短时间，则收益被视为短期收益，并按与正常收入相同的税率征税。
计算资本利得税的第一步是找出物品的购买价格和销售价格之间的差异，同时考虑任何费用或佣金。如果该物品拥有超过一年，则应税资本利得按长期资本利得的税率征税。
如果资产保留一年或更短时间，则应税资本利得按短期资本利得税率征税。
资本利得税对储蓄和投资的影响
资本利得税导致人们不喜欢储蓄，这使得人们现在想花钱而不是存钱。这使得国民收入下降。人们通常会为他们投资的钱缴纳所得税，而资本利得税意味着公司收入要被征税两次。
储蓄和投资税，如资本利得税，为资本收入增加了另一层税收。
这意味着税收对资本收入有偏见，就像资本收益一样。
鉴于储蓄对企业的重要性，对储蓄征收更多的税是没有意义的。因此，了解如何降低或免除资本利得税非常重要。
最小化资本利得税的策略
有很多方法可以降低或免除资本利得税，例如收获税收损失、捐赠给慈善机构或赠送升值的东西。税收损失收获是指您出售亏损的投资以抵消盈利投资的资本收益。
纳税人可以将升值的资产捐赠给慈善机构，并获得资产公平市场价值的税收减免，并避免缴纳资本利得税。
将升值的东西赠予家人是避免缴纳资本利得税和传递财富的另一种方式。
与税务专家讨论资本利得税以及尽可能少缴纳的方法非常重要。如果投资者了解资本利得税的基本知识并使用节税策略，他们可以降低甚至免除当年的净资本利得税。
资本利得税的类型和税率
资本利得税是对您出售物品并赚取利润时所赚取的钱征税。当一个人出售物品并赚取利润时，就应缴纳该税。资本资产可以是股票、债券或房地产等投资，也可以是您购买供自己使用的家具或船只等物品。
短期资本利得税
短期资本收益是所有者持有一年或更短时间后出售该物品时获得的利润。这些收益作为普通收入征税，根据纳税人的联邦税级最高可达 37%。
这意味着如果您在购买资产后的一年内出售资产以获利，您将按照与正常收入相同的税率征税。
长期资本利得税
长期资本利得是指所有者拥有某物超过一年后将其出售所获得的利润。这些收益的税率低于短期资本收益。根据纳税人的工资和报税状态，税率为 0%、15% 或 20%。
这意味着如果您在出售某件物品之前持有该物品超过一年，您将缴纳较少的税款。
抵消资本收益和损失
销售商品时，您需要考虑资本利得税。如果您在网上进行日间交易，则尤其如此。当企业亏损而不是赚钱时，纳税人通常可以利用这些损失来降低税收。
有短期和长期的资本损失，必须先用短期的损失抵消长期的资本收益。
之后，任何额外的损失都可以用来抵消短期资本收益。
纳税人还可以使用资本损失抵消最多 3,000 美元的其他收入，例如工资或股息。
资本利得税率
资本收益的税率根据收益的类型和对象拥有的时间而变化。短期资本利得的税率与常规收入相同，根据您的收入和申报状态，税率从 10% 到 37% 不等。
另一方面，根据您的应税收入，长期资本利得的税率较低，分别为 0%、15% 或 20%。
美国国税局表示，大多数拥有长期股票收益的人支付的收益不超过 15%。
2023 年资本利得税率
对于 2023 年出售的获利资产，适用资本利得税率。应税收入不超过 44,625 美元的长期资本收益税率为 0%，应税收入在 44,626 美元至 492,300 美元之间的税率为 15%，应税收入超过 492,300 美元的税率为 20%。根据您的收入和申报状态，短期资本收益的税率从 10% 到 37% 不等。
最后的想法
重要的是要记住，您只需要在出售投资或其他物品时缴纳资本利得税。如果您了解资本利得税的不同类型和税率，您可以决定何时出售您的资产以及如何支付最少的税款。
通过将资产保留一年以上，您可以利用较低的长期资本利得税率，并可能节省税款。
资本利得税的豁免和扣除
主要住所的豁免
出售主要房屋是最重要的豁免之一。如果您出售主要房屋并获得资本收益，您最多可以从收入中保留 250,000 美元的收益，或者如果您和您的伴侣联合申报，最多可以保留 500,000 美元。
要获得此豁免，您必须满足某些标准，例如在出售前的五年中至少有两年将房屋作为您的主要住所居住。
用资本损失抵消资本收益
资本利得税也可以通过使用资本损失抵消资本利得来降低。如果你有失去价值的物品，你可以卖掉它们以获得资本损失，这可以用来抵消资本收益。
此外，如果您在出售之前持有一项投资超过一年，您的利润就称为长期收益，其税率低于短期收益。
税收优惠退休账户
另一种降低资本利得税账单的方法是投资税收优惠的退休账户，如 401(k)s 或 IRA。这些账户让投资在不纳税或不立即纳税的情况下增长。
这可以降低需要支付的资本利得税金额。
减税收割
税收减免是减少您必须缴纳的资本利得税的另一种方法。这意味着卖掉表现不佳的东西并蒙受损失。资本损失可用于抵消应税财务收益和每年最多 3,000 美元的普通收入。
特定年份未使用的投资损失可用于永远抵消未来收益。
赠送增值资产
放弃升值的东西是另一种选择。如果某人不需要出售所有资产来支付日常生活费用，他们可以通过将高价值证券捐赠给慈善机构或他们的继承人来降低资本利得税。
咨询税务专业人士
并非所有资产都符合资本收益处理的条件，排除和扣除的规则可能很复杂。最好咨询税务专家，了解如何根据您的具体情况支付最少的资本利得税。
此外，税收规则和税率会随着时间的推移而变化，因此保持最新状态并经常与税务专家交谈很重要。
资本利得税的影响
资本利得税是投资者在出售物品并获利时对所赚取的钱缴纳的税款。该税是根据出售该物品赚了多少钱而征收的。根据投资者当年的净收入，资本利得税率为 0%、15% 或 20%。
如果资产保留时间少于一年，则利润被视为短期收益，并像正常收入一样征税。
资本利得税会降低整体投资回报率。
资本利得税对储蓄的影响
资本利得税使储蓄变得更加困难，这促使人们花钱而不是投资。人们通常认为资本收益（例如来自资本收益）的征税方式很好。
但由于资本利得税，公司收入被征税两次，人们经常为他们投资的钱缴纳所得税。
资本利得税对投资者来说是一种痛苦，使他们不太可能储蓄或消费。
减少资本利得税的策略
投资者可以合法地找到降低甚至免除当年净资本利得税的方法。这些方法包括：
- 出售亏损的投资以抵消收益
- 持有投资超过一年才有资格享受较低的长期资本利得税率
- 将赞赏的资产捐赠给慈善机构
- 使用 1031 交易所延迟出售房地产的资本利得税
国民储蓄的重要性
鉴于储蓄对企业的重要性，对它们征收更多的税是没有意义的。经济的增长和安全取决于国家储蓄的多少。当人们存钱时，他们提供的资金可用于企业和公共基础设施。
反过来，这会创造就业机会并帮助经济增长。
出售主要住宅的资本利得税
如果您在出售主要房屋时赚钱，您可能需要为这笔钱缴纳资本利得税。但是美国国税局为房屋销售商提供了多种方法来避免或降低他们的资本利得税，特别是如果他们正在出售他们的主要房屋。
要让美国国税局接受该房屋作为您的主要住所，您必须证明这是您度过大部分时间的主要住所。您需要证明您在出售前的五年中至少有两年拥有并居住在该房屋中。
如果您满足这些条件，如果您以单身人士的身份报税，您可以出售您的主要房屋而无需为您收入的前 250,000 美元缴纳资本利得税，如果您以已婚夫妇的身份报税，则最高可达 500,000 美元。
每两年只能使用一次豁免。
如果您的利润超过 250,000 美元或 500,000 美元，额外的金额通常作为资本收益记录在附表 D 中。您不再有选择购买更昂贵的房屋来推迟对收益纳税的选择。
如果您出售房屋并获利，如果满足以下任何一项，则您必须对全部收益纳税：该房屋不是您的主要住所，您拥有它不到两年，您还没有住过在过去的五年中至少有两年在里面，否则你必须缴纳流放税。
储蓄账户征税
大多数人不认为储蓄账户是投资，但他们确实以利息的形式赚钱，美国国税局将其计为应税收入。储蓄账户的利息按与投资者年支付收入相同的税率征税。
了解税级：它们如何影响您的资本利得税
税级可能是一个令人困惑的话题，但它们对于了解您将欠多少资本利得税至关重要。从本质上讲，税级是不同的收入范围，决定了您将根据收入缴纳的税款百分比。
你的收入越高，你的税级就越高，你欠的税也就越多。
当谈到资本利得税时，您所处的税级会对您欠多少产生重大影响。
例如，如果您出售资产并获利，则该利润将缴纳资本利得税。
但是，您缴纳的税款百分比将取决于您的收入和税级。
通过了解税级及其与资本利得税的关系，您可以就何时出售资产以及如何最大限度地减少纳税义务做出明智的决定。
因此，花点时间了解税级以及它们如何影响您的财务——从长远来看，它可以为您节省很多钱。
了解更多信息：
与其他税种的比较
什么是资本利得税？
当有人以高于购买价格的价格出售一件物品时，他们就会获利。这称为资本收益。当您出售物品并获利时，您需要为该利润缴纳资本利得税。
当您赚钱时，您需要为该收入缴纳所得税。
资本利得根据卖家拥有该物品的时间长短以不同的税率征税。
对于保留一年或更短时间的资产，短期资本利得按与正常收入相同的税率征税。
另一方面，长期资本利得的税率更为优惠。
资本利得税与其他税种相比如何？
所得税是一个人必须为其赚取的钱缴纳的税。它用于支付工资、薪金、小费和其他获得报酬的方式。随着人们赚更多的钱，所得税税率会上升。这意味着赚得更多的人缴纳的税款占收入的比例更大。
另一方面，资本收益的税率通常低于固定收入的税率。
这导致了对储蓄的偏见，使人们现在想花钱而不是存钱。
这使得国民收入下降。
销售税是对人们购买的东西征收的税。它通常是购买价格的一个百分比，并在销售地点添加。销售税不像资本利得税那样基于一个人拥有物品的时间长短。
财产税是一种基于土地或其他事物价值的税种。
它通常由当地政府根据财产的价值设定。
如何最大限度地减少资本利得税
为了减少资本利得税，一个人可以长期消费，使用税收优惠的退休账户，并使用资本损失来抵消资本收益。出售个人使用的财产（如房屋或汽车）的损失不能从您的税款中扣除。
为避免处罚和罚款，重要的是要正确计算当年的净资本收益或损失。
在他们的网站上，美国国税局会告诉您如何计算现金损益。
注意：请记住，本文中的估计是基于撰写本文时可用的信息。它仅供参考，不应被视为对费用多少的承诺。
价格和费用可能会因市场变化、区域成本变化、通货膨胀和其他不可预见的情况而发生变化。
对当前主题的思考
总之，资本利得税是税收的重要组成部分，影响到任何投资于升值事物的人。尽管这看起来像是一种额外的负担，但重要的是要知道它是我们税收制度的重要组成部分。
通过了解资本利得税的类型、税率、豁免和扣除，您可以对您的投资做出明智的选择，从长远来看可能会省钱。
考虑资本利得税如何影响整个经济也很重要。
尽管这看起来像是投资障碍，但它也可以为政府服务和帮助所有人的计划带来资金。
与其他税种相比，资本利得税似乎是一笔小数目，但如果您拥有大量股份，它可能会迅速加起来。
最后，应对资本利得税的最佳方法是随时了解情况并做出正确的投资选择。
通过这样做，您可以降低税单并增加利润。
因此，下次您要进行投资时，请考虑一下它将如何影响您的税收，以便您做出明智的选择。
从长远来看，即使是少量的准备工作也可以为您节省很多钱。
你的自由计划
厌倦了日常工作？你有经济独立和自由的梦想吗？你想早点退休去享受你喜欢的东西吗？
你准备好制定你的“自由计划”并逃离激烈的竞争了吗？
您应该节省多少薪水？（有数据）
提示：如果需要，请打开字幕按钮。如果您不熟悉英语，请在设置按钮中选择“自动翻译”。在您最喜欢的语言可供翻译之前，您可能需要先点击视频的语言。
链接和参考
- 550 号出版物，投资收入和支出
- 表格 1099-B
- 经合组织税收术语表
我关于该主题的文章：
个人提醒：（文章状态：粗略）