你不知道是要存更多的钱还是花钱以获得更好的回报。对于任何想要致富并确保自己有钱供未来使用的人来说，这是一个常见的问题。但是哪个应该优先呢？
是收入率还是投资回报率？
您可能会对答案感到惊讶。在本文中，我将讨论两者的重要性以及如何在它们之间找到良好的平衡。对于任何想要尽可能多地储蓄和消费的人来说，无论他们是刚开始还是计划退休，这都是一本必读的书。所以，给自己倒杯咖啡，让我们开始吧！
关键要点
- 在规划您的储蓄策略时，重要的是要考虑投资成本和利率波动以及投资回报。
- 为了最大化回报并实现财务目标，在储蓄和投资之间找到平衡至关重要。
- 确定财务目标的优先顺序、确定储蓄和投资的金额以及寻求财务规划师的指导可以帮助找到正确的平衡点。
- 最大化投资回报包括削减支出、偿还高息债务、自动化储蓄和投资、选择正确的投资选项、了解税收影响、了解您的风险承受能力和能力，以及明智地分配收入。
- 要为退休储蓄，调整您的储蓄率并平衡您的退休计划与其他财务目标是必不可少的。
储蓄率和投资回报
储蓄是任何财务计划的重要组成部分，一个人的储蓄率是衡量他们存了多少钱作为储备金或退休金的一种方式。储蓄率是通过将每个月储蓄的金额除以总（毛）收入并将结果写成百分比得出的。
较高的储蓄率意味着每个月可以储蓄更多的钱，可以为退休、首付或其他目标储蓄。
影响储蓄率的因素
有几个因素会影响储蓄率，例如经济的稳定性、人们赚了多少钱、他们的年龄以及他们有多少钱。例如，经济衰退和世界灾难会使人们储蓄更多，从而导致投资增加。
收入和成本等个人因素也对储蓄率有很大影响。
人们对股市表现如何或他们能活多久没有太多发言权，但他们可以决定花多少钱和存多少钱。
要实现退休或首付款等财务目标，您需要密切关注您的储蓄率。
投资回报
您的投资表现如何会对您的总体储蓄方式产生重大影响。投资可以为您带来比储蓄账户更好的回报。它还可以让您的资金随着时间的推移而增长，从而帮助您实现长期财务目标。
另一方面，投资伴随着亏损的机会，尤其是在短期内，需要纪律和承诺才能做好。
成功的投资需要长远的眼光、纪律和耐心。
当市场动荡时，很难坚持到底。
投资成本
投资价格也会影响您的整体储蓄计划。随着时间的推移，您在成本上损失的钱会增加，成本较高的企业必须弥补这些成本，这可能会损害他们的表现。
如果您想从您的资金中获得最大收益，请务必考虑您的投资附带的费用并选择费用较低的费用。
利率波动
利率的变化也会对您的财务和投资组合产生影响。当美联储改变利率时，它会影响股票、债券和其他类型的投资。
当经济表现良好时，利率可能会上升，如果您的投资组合中有股票和债券的良好组合，即使利率上升，它也能更好地保持稳定。
重要的是要考虑利率的变化可能会如何影响您投资组合的其他部分，并密切关注您的财务目标。
平衡储蓄率和投资回报
投资与储蓄账户
尽管高收益储蓄账户提供无风险的高利率，但随着时间的推移，它们并不是积累财富的最佳方式。随着时间的推移，通货膨胀率可能会高于您赚取的收益，因此最好花钱而不是存钱。
股票市场投资和其他类似投资的回报可能比储蓄账户高得多，但它们也有更高的风险。
国债是另一种安全投资，回报率高于普通储蓄账户。
找到合适的平衡点
重要的是要记住，每个人的财务目标和风险承受能力都是不同的。在做出任何投资决定之前，您应该进行自己的研究并咨询财务顾问。但是，如果您在为自己的财务进行储蓄和投资之间找到正确的组合，那么您可以获得高储蓄率并仍然获得良好的投资回报。
人们经常犯储蓄过多而将其他一切放在最后的错误。尽管为退休或紧急情况储蓄一定数量的钱很重要，但过分关注储蓄可能意味着错失投资机会并获得更少的资金。
在储蓄和投资之间找到一个好的组合，以充分利用您的资金并实现您的财务目标。
投资低息账户
人们还犯了将钱放在长期资产利率较低的账户中的错误。尽管储蓄账户和存款证是短期储蓄的安全方式，但它们的低利率可能跟不上通货膨胀。
股票、债券和共同基金可以为您带来更好的长期回报，但它们也带来更高的风险。
重要的是要了解每种投资选择的风险和可能的回报，并选择适合您的财务目标以及您愿意承担多少风险的投资选择。
用储蓄还清债务
当人们试图在储蓄率和投资回报率之间找到平衡时，他们也会犯用储蓄还债的错误。尽管使用储蓄来偿还高息债务似乎很明智，但重要的是要考虑这将如何影响长期投资回报。
如果您从退休账户中取出钱来偿还债务，您可能不得不支付高额费用，并失去花掉这笔钱的机会。
与经验丰富的财务顾问交谈以找出在充分利用投资的同时还清债务的最佳方式非常重要。
确定正确的平衡
优先考虑您的财务目标
找到正确的省钱方法的第一步是弄清楚您最重要的财务目标是什么。首先为您和您的家人制定明确的财务目标，例如为退休储蓄、设立灾难基金或为一次大旅行储蓄。
将清单缩减为大约五个目标，并根据它们的重要性对它们进行排序。
想想每一项的优缺点，如果你选择其中一项而不是另一项，你会错过什么。
确定储蓄和投资的金额
一旦你对你的财务目标进行了排序，你就可以决定将每份薪水的多少用于每个目标。将税前工资的 10% 存起来是一个好的开始，15% 就更好了。如果您将钱存入您的 401(k) 计划，您就可以顺利地为退休储蓄，因为这是这样做的最佳方式之一。
您也可以考虑从您的薪水支票或银行账户中定期取出一笔钱，存入您的储蓄账户。
在决定存多少钱和花多少钱时，想想实现您的财务目标需要多少钱，以及您多久需要这笔钱。准确的成本数据是设定您可以达到的储蓄目标的第一步，因此请查看您购物清单上物品的价格，以确保您的目标是切合实际的。
您可以通过将总成本除以从现在到您的目标之间的月数、周数或年数来计算每月、每周或每年需要节省多少。
如果这个数字让您三思而后行，您可能想要更改目标或时间范围。
投资策略
重要的是要记住，储蓄率和投资回报之间的正确组合取决于您的个人财务目标以及您对承担风险的接受程度。投资时，拥有多元化的股票、债券和其他投资组合非常重要。
您还应该考虑与财务规划师或投资顾问合作，他们可以帮助您制定全面的计划以实现您的财务目标。
最后，随着财务目标和生活的变化，准备好改变您的储蓄率和支出方式。
提高储蓄率
有多种方法可以在不放弃投资可能性的情况下增加您的储蓄金额。一种方法是设置你的钱来保存自己。如果您设置每月从您的银行账户转账到您的储蓄账户，那么您无需做任何其他事情就会积累这笔钱。
这是节省更多钱的明智方法，可以帮助您为各种目标进行储蓄。
使用 401(k)s、利润分享计划和固定收益计划等延税储蓄账户是另一种省钱方式。有了这些资金，您可以节省税款，同时为退休储蓄。
通过将钱存入这些账户，您可以在不放弃投资机会的情况下节省更多。
您还可以通过加薪来提高储蓄率。但重要的是要避免改变你的生活并保持低开支，即使你的收入增加了。与其花更多的钱，你可以投资那些能给你带来收入并让你变得富有的东西，而不仅仅是让你在朋友面前看起来很富有。
为您的储蓄设定目标是提高储蓄率的另一个好方法。如果您设定了一个明确但切合实际的目标，您可以使用储蓄目标计算器计算出您每个月或每年需要存多少钱才能实现您的目标。
为了充分利用您的钱，您还应该将储蓄存入高收益账户。
高收益储蓄账户可以帮助您存更多钱，因为它比大多数普通储蓄账户给您带来更好的回报。
最大化投资回报
投资是随着时间的推移积累财富的好方法，但可能很难知道从哪里开始。这里有一些提示和想法，可帮助您从投资中获得最大收益，同时节省资金。
1. 节支增收
充分利用投资的第一步是大幅削减开支，尽可能多地赚取资金。这会让你每个月存更多的钱，然后把钱花在能给你带来回报的事情上。
2. 还清高息债务
在开始投资之前，您应该先还清任何高利率的账单。这将使您不必支付不必要的利息，并给您更多的钱来消费。
3. 自动化储蓄和投资
将您的储蓄和投资放在自动驾驶仪上是确保您每个月都存钱的好方法。这将帮助您随着时间的推移积累财富，并更容易实现您的财务目标。
4.考虑以收入为导向的投资
将您的钱投入可创造收入的投资可以帮助您随着时间的推移积累财富。其中一些资产可能是支付股息的股票、出租物业或债券。
5. 确定目标储蓄率
如果您想随着时间的推移积累财富，设定储蓄目标很重要。成年人如果想从事 40 到 45 年的正常工作，然后以 4% 的提款率退休 20 到 30 年，应该将收入的 15% 储蓄起来。
6. 选择正确的投资选项
为了充分利用您的投资，您需要选择正确的投资。对于短期目标，您可能希望将现金存放在低风险账户中，例如利息至少为 3% 的高收益储蓄账户。
对于持续三到五年的目标，您可能希望投资于股票和债券的平衡组合。
投资于股票、债券和其他资产的多元化投资组合可以帮助您实现长期目标。
7. 了解税收的影响
了解税收如何影响您的投资很重要，这样您才能知道最终有多少钱落入您的口袋。就税收收入而言，交易频繁的基金比交易不频繁的基金赚得更多。
与税务专家交谈，确保您了解您的投资将如何影响您的税收。
8.了解你的风险承受能力
风险承受能力是所有者愿意承担投资带来的风险水平的程度。这取决于年龄、业务目标、收入以及您计划储蓄多长时间等因素。在储蓄率和财务回报之间做出选择时，重要的是要知道您愿意承担多少风险。
9. 考虑你的风险承受能力
投资者还应根据自己的财务状况考虑自己可以承受多少风险。这被称为他们的“风险承受能力”。一般来说，投资者愿意冒险的机会越大，他们能够购买的股票就越多。
10. 明智地分配你的收入
最后，尽量将不超过实得工资的 50% 用于必需品，将税前收入的 15% 用于退休，将实得工资的 5% 用于短期目标。这将帮助您保持高储蓄率，并随着时间的推移从您的投资中获得最大收益。
为什么您的储蓄率对积累财富至关重要
说到存钱，大多数人都将投资回报视为积累财富的关键。但事实是，您的储蓄率同样重要，甚至更重要。
您的储蓄率是您每月储蓄的收入占收入的百分比，它是您未来财务状况的基础。
这样想：如果您的投资回报率很高，但每个月存的钱不多，那么您就不会走得太远。
另一方面，如果您每个月都将收入的很大一部分存起来，即使您的投资回报不大，您仍然能够随着时间的推移积累财富。
因此，如果您认真对待存钱和积累财富，请先关注您的储蓄率。
寻找削减开支和增加收入的方法，并将储蓄放在首位。
有了高储蓄率，您就能顺利实现您的财务目标。
了解更多信息：
退休调整
提高储蓄率
更改储蓄率的一种方法是在您收到付款时将其增加 1 个百分点。如果您已经在 401(k) 或 IRA 中存了尽可能多的钱，您可能希望将额外的钱用于税收投资。
与延税储蓄相比，应税账户的长期收益根据您有多少钱缴纳 0%、15% 或 20% 的税。
现在尽可能多地储蓄
另一种确保您有足够退休金的方法是立即开始尽可能多地储蓄。通过让您的资产有机会赚钱，让复利对您有利，然后可以将其重新投入业务以赚取更多的钱。
您还可以在每次加薪时提高投入的金额。
至少一半的额外现金应该用于您的退休计划。
平衡您的退休计划与其他财务目标
确保您的退休计划和其他现金目标保持平衡非常重要。找出您需要多少钱才能退休并制定计划。考虑与财务顾问合作，帮助您制定考虑到您的独特目标和财务状况的退休计划。
最后，确保您的支付率可以让您在余生中依靠退休储蓄生活。
优先考虑储蓄率和投资回报
从长远来看，将储蓄率和投资结果放在财务计划的首位可以在多个方面为您提供帮助。如果您想保持财务稳定并实现短期目标（如还清债务和启动备用基金），那么存钱就很重要。
另一方面，投资意味着把钱放在一边，以备将来需要并且可以增长。
投资可以帮助您实现长期财务目标，例如为退休储蓄足够的钱。
创建结构化计划
通过将储蓄率和投资回报按重要性排序，您可以制定一个易于遵循并可帮助您实现财务目标的计划。书面计划可帮助您对目标进行排序，并为您提供衡量自己表现如何的方法。
储蓄和储蓄还可以帮助你还清信用卡和贷款，这对大多数人来说可能是最重要的事情之一。
意识到投资所涉及的风险
投资可能是实现长期财务目标的好方法，但也伴随着风险。为自己和家人设定明确的财务目标并经常检查进度非常重要。
五到七年是一个正常的市场周期，所以如果你更早需要钱，最好把钱存入储蓄账户。
结束语和建议
归根结底，储蓄率和投资回报率之间的争论并不容易。重要的是要在两者之间找到一个良好的平衡，同时考虑到您自己的现金目标和情况。
但重要的是要记住，您的储蓄率和投资回报率都是积累财富和实现财务独立的重要组成部分。
尽管很容易只担心如何从投资中获得最大收益，但您不应该忽视储蓄率。
毕竟，如果您没有足够的储蓄来使用它，那么高投资回报率对您没有多大帮助。
另一方面，如果你不好好利用你的钱，那么拥有高储蓄率也无济于事。
最后，最重要的是找到两者之间的良好组合。
这将取决于你的收入、支出和长期目标，以及你有多少钱。
通过仔细考虑这些事情并根据需要进行更改，您可以制定一个财务计划，帮助您节省更多并从投资中赚取更多。
因此，无论您是刚刚开始理财还是已经做得很好，请记住您的储蓄率和投资回报率都是重要的组成部分。
专注于这两方面将帮助您为未来的财务打下坚实的基础，并为您提供应得的自由和保护。
你的自由计划
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链接和参考
- Thorwealthmanagement.com 博客文章“储蓄率与投资回报率：哪个在财富创造中更重要？”
- SEC 的储蓄和投资指南
- Tn.gov 有关储蓄和投资的信息
- Bankrate.com 关于储蓄和投资的信息
- Investopedia.com 有关储蓄和投资的信息
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