您是否厌倦了从一张薪水到下一张薪水？
您想掌控自己的钱并计划更美好的未来吗？
如果是这样，跟踪您的储蓄率是您可以为实现财务目标所做的最重要的事情之一。您的储蓄率是您每月储蓄的金额占您工资的一部分。这是衡量您财务状况的关键指标。在本文中，我将讨论储蓄率的基础知识、人们在跟踪储蓄率时常犯的错误、提高储蓄率的方法，以及可以帮助您保持正轨的工具和资源。读完这篇文章，您就会知道为什么存很多钱很重要，并且在实现财务自由的道路上保持健康。那么，让我们开始吧！
关键要点
- 跟踪您的储蓄率对于财务轨迹和实现财务独立至关重要。
- 准确跟踪储蓄率，跟踪实际支出。
- 自动化储蓄是提高储蓄率的有效策略。
- Mint、YNAB 和 Simplifi 等工具可以与银行账户集成，以按类别跟踪支出并帮助设定和遵守预算。
- 保持高储蓄率可以在困难时期提供安全网、工作灵活性、帮助实现目标、提供家庭保障并增加幸福感。
- 跟踪和自动节省开支有助于保持积极性和责任感。
储蓄率基础知识
什么是储蓄率？
储蓄率是人们从自己的收入中储蓄的金额。它是您每月存下的金额占总（总）收入的一部分或比率。人们用自己的钱储蓄的金额就是个人储蓄率。
为什么跟踪您的储蓄率很重要？
跟踪您的储蓄率很重要，因为这是预测您的财务未来以及您需要多长时间才能实现财务独立的最佳方式。每个月存的钱越多，储蓄率就越高。
通过跟踪您的储蓄率，您可以计算出您节省了多少钱以及可以花多少钱。
此外，跟踪您节省了多少可以帮助您以不止一种方式实现您的财务目标。通过制定具体的储蓄目标，您可以计算出每个月需要储蓄多少，并跟踪您实现这些目标的进度。
回顾您的消费习惯还可以帮助您找出您在哪些方面花费过多，并调整您的预算以节省更多。
如何跟踪您的储蓄率？
您可以使用预算电子表格或应用程序跟踪您的收入和支出，从而了解您的储蓄率。通过经常查看您的预算并跟踪您节省了多少，您可以保持在实现财务目标的轨道上。
以下是一些可以帮助您跟踪支出率的提示：
- 设定具体的储蓄目标：确定您每个月需要储蓄多少，并跟踪您实现这些目标的进度。
- 回顾你的消费习惯：确定你超支的领域并调整你的预算以提高你的储蓄率。
- 保持动力：看到您在实现储蓄目标方面取得的进展可以帮助您保持动力继续储蓄并避免超支。
- 做出明智的财务决策：了解您的消费习惯和储蓄率可以帮助您就重大购买和投资做出明智的决策。
跟踪储蓄率的常见错误
储蓄率跟踪是个人理财中非常重要的一部分，但很多人在这样做时会犯错误。以下是人们在跟踪储蓄率时最常犯的一些错误，以及如何避免这些错误的提示。
不跟踪实际费用
人们经常犯的错误是在跟踪储蓄率时没有跟踪实际成本。如果人们不跟踪他们的支出，他们最终可能会在不需要的东西上花太多钱，让他们没有钱存下来。
人们应该跟踪他们的成本以确保他们不会超出预算。
没有计划应急资金
人们还犯了不留钱以备不时之需的错误。定期向应急基金捐款很重要，这样人们就不会在危机期间花费更多，最终没有积蓄或积蓄很少。
在紧急情况下，如果您一两个月或更长时间不存钱，可能会打乱您的正常投资。
假设支票账户和储蓄账户支付相同的收益
当人们认为支票账户和储蓄账户的利率相同或者他们坚持使用低息储蓄账户时，他们也会犯错误。人们在存钱时犯的另一个错误是他们不知道利率是多少。
人们应该研究并比较不同的储蓄账户，以找到利率最高的账户，这样他们就不会犯这些错误。
未能设定具体目标、未编制预算且未跟踪支出
人们在试图通过不设定明确的目标、不制定预算以及不跟踪他们花了多少钱而试图省钱时也经常犯错误。为了跟踪成本并确保人们不会花太多钱，制定预算很重要。
拥有明确的目标可以帮助人们保持灵感并按计划进行省钱。
当人们跟踪他们的支出时，他们可以看到可以减少开支并节省更多钱的地方。
如果不做这些事情，人们可以节省更多的钱并实现他们的财务目标。
计算你的储蓄率
要跟踪您的财务增长情况，重要的是要弄清楚您每个月节省了多少钱。您的储蓄率是您支付所有账单后从收入中存下的金额。
要计算出您的储蓄率，您需要将所有收入相加并扣除所有成本。
您的储蓄是剩余的金额。
然后，用你的总储蓄除以你的总工资再乘以 100 得到你的储蓄率百分比。
定义收入和时间范围
在计算您的储蓄率时，有不同的方式来考虑收入。有些人使用他们的税后净收入，而其他人使用他们的总收入。使用您的实得工资作为您的现金，让事情变得简单。
您还应该决定要用多长时间来计算您的储蓄率。
大多数人使用月度或年度时间框架，最好使用年度时间框架来平衡收入变化。
什么算作储蓄
在计算您的储蓄率时，您还应该考虑您认为什么是储蓄。这包括您存入投资账户、储蓄账户或退休账户的资金。如果您的公司与您投入 401k 的金额相匹配，这也应该算作储蓄。
重要的是始终将相同的事情计算为储蓄，这样您就可以随着时间的推移跟踪您的增长情况。
提高储蓄率
增加储蓄金额是实现经济独立或提早退休所能做的最重要的事情之一。您可以通过赚更多的钱或花更少的钱来提高储蓄率。
你可以通过要求加薪、找一份薪水更高的工作或减少你不需要的东西来做到这一点。
如果您跟踪您的储蓄率并根据需要进行更改，您就可以朝着您的财务目标努力。
提高储蓄率的策略
存钱是财务稳定和安全的关键部分。另一方面，提高储蓄率可能很难。以下是一些节省更多的好方法：
创建预算并跟踪您的费用
制定预算并跟踪您的支出是节省更多钱的重要方法。这将帮助您计算出您有多少钱以及可以削减的地方。您还可以在预算中包括一个储蓄部分，并尝试在一开始时储蓄一个您认为合适的数额，目标是从长远来看节省收入的 15% 至 20%。
设定储蓄目标
设定储蓄目标是增加储蓄的另一种好方法。想一想您在接下来的一到三年以及接下来的四年或更长时间内要为什么而储蓄。然后算出你需要多少钱，需要多长时间才能存起来。
设定目标可以帮助您想象一个有趣的未来，并鼓励您存更多钱。
自动化您的储蓄
将您的储蓄放在自动驾驶仪上是另一种节省更多的聪明方法。开始储蓄的最佳方式是设立一个自动储蓄计划，定期储蓄一定数额的钱。自动储蓄应用程序对于不喜欢储蓄的人来说非常有帮助。
您也可以在每次收到付款时从您的银行账户中取出钱并存入您的储蓄账户。
这将帮助您首先支付自己的费用，并确保您每月节省一些现金。
消除你的债务并首先解决高息债务
摆脱债务是增加储蓄的另一种好方法。如果先还清高利率的债务，就可以省下利息钱，有更多的钱可以存。
通过对您的储蓄产生利息，拥有一个支付利息的账户也可以帮助您节省更多。
跟踪您的储蓄率并定期检查您的支出
跟踪你的储蓄率可以让你清楚地了解你是如何花钱的，从而帮助你找到省钱的方法。要开始跟踪您的储蓄率，您需要记下您花钱的每一件事。
这包括每杯咖啡、家居用品、现金小费和每月账单。
您可以使用笔记本、日历或理财应用程序来跟踪您的支出。
一旦你有了你的数字，把它们分成几组，比如汽油、食物和抵押贷款，然后把每一组加起来。
这将告诉您每个月的钱花在哪里，并帮助您找出可以省钱的地方。
经常回顾您的购买习惯也可以帮助您找到省钱的方法。使用预算应用程序，您可以为您的每周费用设置类别，例如您的抵押贷款或租金、交通、杂货和娱乐。
设置应用程序后，时常查看您的支出可以帮助您找到省钱的方法。
您还可以使用铅笔和纸、电子表格或计划应用程序制定预算。
为从住房、天然气和公用事业到食品、衣服和娱乐的所有事物制作项目将告诉您每个月的钱花在哪里，并帮助您找到省钱的地方。
使用 50-30-20 规则
如果您知道自己花钱的地方和方式，就可以看出自己是否花得太多。跟踪您几周的支出可以帮助您找出可以省钱的地方。您还可以使用 50-30-20 规则来决定将多少收入用于您需要的东西、您想要的东西和储蓄。
将 50% 的钱用于您需要的东西，30% 的钱用于您想要的东西，20% 的钱用于储蓄，这将要求您遵守纪律，不要花掉积蓄，但如果您想方设法削减成本，就可以做到。
跟踪储蓄率的工具和资源
找出你花了多少钱。这是跟踪您的储蓄率的第一步。您可以通过跟踪所有费用来做到这一点，例如您的每月账单、咖啡、家居用品和现金小费。
Mint、YNAB 和 Simplifi 等用于预算和管理资金的应用程序可以连接到您的银行账户并跟踪您的所有活动和收入，以便您了解资金的去向。
这些应用程序还可以帮助您制定并遵守预算。
预算可以有一个储蓄部分，这样你就可以节省一开始觉得合适的数额。
自动储蓄工具
自动储蓄工具可以帮助您节省更多的钱，而无需从您的支票账户中取出一大笔钱。它们可用于添加到您的常规捐赠和时间表中。人们越来越多地使用省钱应用程序作为一种省钱的方式，而不必每月手动跟踪他们的财务状况。
大多数时候，这些应用程序会跟踪您花了多少钱并帮助您找到节省的方法。
Acorns、Digit 和 Chime 是可以帮助您省钱的三种流行应用程序。
计算你的储蓄率
要跟踪您的储蓄，计算您的储蓄率也很重要。要计算储蓄率，请将储蓄的金额除以赚取的金额。这会给你一个百分比，这是储蓄率。
有在线应用程序和电子表格等可用于计算储蓄率。
检查并调整您的储蓄率
您的财务目标和情况将决定您应该多久查看一次并更改您的储蓄率。如果您有特定的储蓄目标，您应该在每个月底检查您的帐户，以确保您已经存了计划存的金额。
如果您已经知道要储蓄什么，最好每月向您的储蓄或投资账户转账一次。
这样，您就不必每个月都决定是要存钱还是要花钱。
工资提取计划是为退休储蓄的最佳方式。
50/15/5 规则
50/15/5 法则是决定存多少钱和花多少钱的简单方法。它建议将不超过 50% 的实得工资用于基本成本，将 15% 的税前收入用于退休，并将 5% 的实得工资用于短期储蓄目标。
但如果你想实现财务自由，你可能需要将工资的 15% 以上存起来。
要实现财务独立，您需要存多少钱取决于您的支出和收入。
在考虑降低成本和赚更多钱之后，想要经济独立的人可以将收入的 30% 到 50% 储蓄起来。
如何计算储蓄率：开启财务自由的关键
如果您真的想存钱，那么您需要开始跟踪您的储蓄率。这是了解您是否在实现财务目标方面取得进展的唯一方法。
但是你如何计算你的储蓄率呢？它并不像您想象的那么复杂。
首先，你需要确定你的收入。
这包括您的工资、任何奖金和任何其他收入来源。
接下来，您需要计算您的费用。
这包括从您的房租或抵押贷款付款到您每天喝咖啡的习惯的一切。
一旦你有了这些数字，你就可以从你的收入中减去你的支出来确定你的储蓄。
您的储蓄率就是您每月储蓄的收入占收入的百分比。
这个数字很重要，因为它告诉您您还剩下多少钱可以投资或用于实现您的财务目标。
通过跟踪您的储蓄率，您可以调整您的消费习惯并随着时间的推移增加您的储蓄。
所以，今天就开始计算您的储蓄率，掌控您的财务未来吧！
了解更多信息：
保持高储蓄率的好处
存钱是制定理财计划的重要组成部分。它在出现问题时为您提供安全网，在您处于工作间隙或换工作时为您提供缓冲支持，帮助您实现目标，并在发生不良情况时保护您的家人。
除了这些好处之外，省钱还可以让您感到更加安全和安心。
以下是储蓄率高的一些好处：
应急基金
建立应急基金是一项重要的规划目标，可以帮助您支付意外费用并应对财务压力。建议将至少三到六个月的生活费用存入应急基金。
这将在困难时为您提供安全网，让您担心重新站起来而不是金钱。
工作弹性
存钱可以为您提供安全保障，以防您失业或想换工作。这为您提供了更多的工作选择。这意味着您可以抽出时间去探索其他兴趣，或者只是放松一下而不用担心钱。
拥有高储蓄率还可以让您自由地寻找自己感兴趣的工作，而不是仅仅为了钱而找一份工作。
实现你的目标
把钱存起来可以帮助您实现目标，例如买房、为退休储蓄或买车。为短期储蓄设定明确的目标可以帮助人们保持正轨。有一个目标可以帮助您专注于您的财务目标并为之努力。
当你达到目标时，你可以享受并设定一个新的目标去努力。
家庭安全
存钱可以让您的家人安心，以防万一发生不好的事情。它可以作为您家人的缓冲，帮助他们度过任何经济困难。知道如果出现问题，您的家人会得到照顾，这会让您高枕无忧。
增加幸福感
有证据表明，存钱让人更快乐。设定目标并朝着目标努力的人比那些没有制定计划的人对生活感觉更好，也更快乐。省钱也可以带来更多保护和安心。
高收益储蓄账户
如果你想充分利用你的钱，你可能想开一个高收益的储蓄账户。这种账户为您提供比普通储蓄账户高得多的利率，因此您的资金增长得更快。
高收益储蓄账户还有其他好处，比如取款容易且没有风险。
跟踪您的储蓄率
跟踪您的储蓄率可以帮助您保持在财务目标的轨道上，并以多种方式让您负起责任。首先，跟踪您的成本可以帮助您找出可以削减开支并将资金用于其他地方的地方。
如果您对消费方式做一些小的改变，您可以随着时间的推移节省很多钱。
其次，跟踪您与储蓄目标的距离可能会鼓舞人心。
例如，在游戏中存钱比每天查看储蓄账户更有趣。
自动化您的储蓄
把你的储蓄放在自动驾驶仪上是另一种让自己专注并走上正轨的方法。通过每月存钱，您可以在不做任何其他事情的情况下更接近您的目标。当您试图省钱时，财务自动化可以帮助您减少不知所措的感觉，并让您专注于自己的目标。
最后，跟踪您的储蓄率可以帮助您了解随着时间的推移您已经走了多远，这可以鼓励并激励您继续前进。
结论性的想法和考虑
最后，跟踪您的储蓄率不仅仅是为了实现您的财务目标或实现财务独立。这是关于了解金钱如何影响您的生活以及您对它的感受。
这是关于掌控您的金钱并做出符合您的价值观和最高目标的选择。
这是关于创造一种不仅经济稳定而且充实而重要的生活。
因此，当您下次跟踪储蓄率时，不要只看数字。
花点时间想想你的旅行以及你走了多远。
从你的错误中吸取教训，享受你的成就。
最重要的是，请记住您的储蓄率不仅仅是一个数字；它还显示了您的想法和生活方式。
通过存下大量资金，您不仅可以积累财富，还可以让您的生活更有价值。
你的自由计划
厌倦了日常工作？你有经济独立和自由的梦想吗？你想早点退休去享受你喜欢的东西吗？
你准备好制定你的“自由计划”并逃离激烈的竞争了吗？
您应该节省多少薪水？（有数据）
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链接和参考
- 消费者金融保护局的“你的钱，你的目标”金融赋权工具包
- 劳工部的“储蓄健康：您的金钱和财务未来指南”小册子
- 国际劳工组织《金融教育》培训师手册
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