你是否有时发现很难存钱，即使你想存钱？
你不是一个人。最近的研究表明，普通美国人只将工资的 5.5% 存起来。但是为什么会这样呢？
仅仅是他们没有赚到足够的钱，还是有更大的心理问题在起作用？
在这篇文章中，我将讨论人们储蓄不多的心理原因。我将讨论影响我们储蓄能力的因素、阻碍我们储蓄的心理障碍，以及一些可以储蓄更多的实用方法。无论您是长期储蓄还是刚刚开始，了解储蓄习惯背后的心理都可以帮助您做出更好的财务选择并实现您的长期目标。那么，让我们开始吧！
关键要点
- 较高的利率使储蓄更具吸引力，而低利率则使储蓄的吸引力降低。
- 即时满足可能会阻碍储蓄，但自动化储蓄、可视化目标、避免支出触发因素以及创建储蓄习惯可以帮助克服这一障碍。
- 金融知识和教育对于帮助个人省钱和做出明智的财务决策至关重要。
- 设置自动储蓄可以帮助养成储蓄习惯并提高储蓄率。
- 失业和疾病等生活事件会显着影响家庭的储蓄率，因此每个人都必须拥有应急基金来应对意外开支并长期保值财富。
影响储蓄率的因素
利率
利率是影响人们储蓄率的因素之一。更高的利率使储蓄更具吸引力，因为人们将钱存入银行后可以获得更好的回报。
另一方面，低利率降低了储蓄的吸引力，因为储蓄回报率很低。
这意味着如果利率太低，人们可能不太可能存钱。
通货膨胀率
通货膨胀率也可以改变储蓄率。如果通货膨胀率高于利率，把钱存在银行是个坏主意。这意味着随着时间的推移，储蓄的价值会越来越低。
如果通货膨胀率很高，人们可能不太可能存钱。
收入
另一个影响储蓄率的因素是收入。当收入增加时，人们可以存更多钱，但工资很低的人存不起钱。储蓄率也会受到收入分配方式的影响。
从 1999 年到 2007 年，总储蓄率下降的一半是由收入增长处于倒数三分之一的家庭造成的。
这是令人惊讶的，因为经济理论表明，当一个家庭的收入短暂下降，但不是永久下降时，他们应该减少储蓄。
经济增长和消费者信心
储蓄率也会受到经济状况和人们信心程度的影响。当经济表现良好并且人们有信心时，他们往往会花更多钱而储蓄更少。另一方面，当增长缓慢且消费者信任度低时，人们倾向于储蓄更多，储蓄率上升。
由于 COVID-19 爆发，人们改变了花钱的方式，个人储蓄率上升。
但此后，个人储蓄率已降至 2005 年以来的最低水平。
社会和文化影响
一个人的消费习惯会受到其社会和文化背景的影响。研究表明，一个群体的储蓄和消费习惯会受到其信仰和习俗的影响。例如，在西方，省钱和花钱往往被视为负责任和成熟的标志，而花钱和活在当下则被视为不负责任。
另一方面，有些文化可能更重视花钱在家庭和社区活动上，而不是为未来存钱。
一个人的消费习惯也会受到周围人的影响。一项研究发现，社会压力使富裕国家的人们储蓄更多。这表明人们可能会受到他们的朋友和社交网络如何省钱的影响。
存钱的心理障碍
改变你的心态
拥有成长的态度可以帮助人们将金钱视为成长和出人头地的机会，而不是让他们负债累累的问题。跟踪他们的钱的人不会担心查看他们的帐户，因为他们知道会发生什么。
花时间思考一个人不善于理财，或者无论他们多么努力，都无法存下任何东西，这无助于他们变得更好。
因此，重要的是要改变您对金钱的看法。
省钱的好处
存钱为您提供了应对生活未知数的财务“后盾”，让您感到更加安全和自在。一旦设立了应急基金，储蓄也可以作为“种子资金”用于股票、债券和共同基金等回报率较高的投资。
当人们提前计划并知道他们需要做什么才能从他们现在的位置到达他们想要的位置时，他们会觉得自己掌控着自己的生活，这会让他们更快乐。
研究一再表明，当人们觉得自己对自己的生活有某种力量时，他们会更快乐。
与金钱的情感联系
金钱问题会影响一个人的朋友和人际关系，一想到金钱就会让人心烦意乱。人们可能会对花钱感到难过，即使他们知道自己负担得起，或者对寻求帮助感到难过，即使他们知道自己需要帮助。
记录您的花费和感受可能会有所帮助。
写下你花了多少钱和为什么，以及你之前和之后的感受。
这样做一段时间后，一个人可以回顾一下，看看他们花多少钱和他们的感受是否有任何趋势。
即时满足与延迟满足
低支出率可能部分是由于人们想要马上得到东西造成的。人们通常感觉不到他们的储蓄目标，他们更看重当前的需求而不是未来的需求。
与购买相比，储蓄需要计划和更多的工作，这也意味着重新思考你现在的做事方式。
在这个即时满足的时代，花钱太容易，存钱太难了。
人们常常屈服于花钱的冲动，没有足够的自制力去存钱。
人们可以通过自动储蓄、想象自己实现财务目标、弄清楚是什么让他们花钱并避免花钱，并养成存钱的习惯，来避免即时的满足和省钱。
研究表明，例行公事可以帮助人们更加自控。
例如，在将钱存入储蓄账户之前大声说“这笔钱用于我的未来”可能会有所帮助。
人们还可以设置视觉效果，提醒自己当初为什么要储蓄，以保持与储蓄目标的情感联系。
自我控制和等待得到你想要的东西的能力是促使人们朝着目标努力的心理力量。当人们避免得到他们想要的东西时，他们可以在不负债的情况下得到他们需要的东西。
如果人们延迟获得他们想要的东西，他们可以实现他们的长期财务目标并且更加安心。
通过避免“即时满足”并为长期目标储蓄，人们可以改善财务状况并摆脱“即时满足”的陷阱。
金融知识和教育
金融教育和知识对于帮助人们省钱和做出明智的理财决定非常重要。通过对金钱了解很多，人们可以避免犯下花费大量金钱和实现人生目标的错误，例如为大学或退休储蓄、明智地使用债务和创业。
金融教育对储蓄的影响
研究表明，金融教育可以帮助人们存更多钱，即使它不会改变人们对金钱的理解程度或他们的深层偏好。事实证明，金融知识可以改变人们储蓄和消费的方式、处理债务的方式以及借钱的方式。
金融教育课程通常侧重于储蓄和相关主题，例如保持低费用和学习如何理财。
但尚不清楚高中金融教育对人们在家储蓄多少有何影响。
金融知识的重要性
金融知识水平低的国家往往会低效地消费和规划他们的资金，并以高成本借贷和偿还债务。金融素养不仅会影响人们的财务状况和储蓄量，还会影响金融市场上的商品种类。
不太懂钱的家庭可能会帮助懂钱的人购买金融商品。
因此，立法者需要将提高金融知识作为重中之重，尤其是弱势群体。
关于存钱的常见误解
人们对存钱有很多错误的想法，但他们认为这些想法是正确的。让我们看看其中的一些：
- 误区 1：您必须先赚很多钱，然后才能开始储蓄。然而，事实是，只要您用心去做，无论您赚多少钱，都可以省钱。有许多简单的事情可以减少您的日常开支，例如减少您在食品上的花费或改变您的购物习惯。关键是每个人的收入不同，应该根据自己的承受能力存钱。
- 误区二：有些人只是不善于存钱。虽然确实有些人可能天生更倾向于储蓄，但并不存在“不善于”存钱这样的事情。知道如何存钱和评估您的财务状况是一项技能，就像其他技能一样。养成更好的储蓄和财务规划习惯永远不会太晚，即使在大流行期间也是如此。
- 误区 3：储蓄就是剥夺。然而，储蓄就是花钱，它只是你将来会花的钱。通过每月存钱，您可能有足够的资金以备不时之需。省钱当然不是没有意义的。例如，如果您的汽车抛锚了或者您的房子漏水了，您省下的钱可能会帮助您渡过难关。
提高储蓄率的实用技巧
改变你的心态
消极思想是存钱最重要的心理障碍之一。如果你对金钱有不好的看法，最好改变你的想法，更积极地思考它。与其考虑存钱有多难，不如想想当你达到储蓄目标时你可以做什么。
通过考虑好事，您可以停止考虑坏事并开始储蓄。
利用现金返还工具
克服心理障碍的另一种方法是查看您的收入并使用现金返还工具。这可以帮助您找出可以通过减少支出来省钱的地方。如果您使用现金返还工具，您可以省钱而不必对您的生活做出重大改变。
设置自动储蓄
自动保存是克服心理障碍并养成保存习惯的好方法。如果您设置了自动储蓄，您甚至可以不假思索地省钱。这可以帮助您克服将当前的需求置于未来需求之前的自然冲动。
设定切合实际的储蓄目标
设定一个明确但可实现的储蓄目标是另一种让更多人储蓄的方法。使用工具计算出您每月或每年需要存多少钱才能实现目标。通过制定合理的储蓄目标，您可以理顺自己的财务状况，养成储蓄的习惯。
减少每月账单
您还可以通过降低每月账单和改变每天做事的方式来省钱。例如，如果您及时完成更换过滤器和检查轮胎压力等可能影响燃油经济性的维护工作，就可以节省燃气费和电费。
从长远来看，首先还清信用卡账单等高利率债务也可以省钱。
跟踪费用
为了节省更多，跟踪您的支出并制定预算很重要。设定目标储蓄率并根据该比率制定预算有助于实现目标。加薪或赚更多钱也可以帮助人们存更多钱，但重要的是要避免改变生活并保持低成本。
选择高收益储蓄账户
最后，高收益储蓄账户可以帮助您从储蓄中获得最大收益。要找到满足您需求的最佳储蓄账户，重要的是要研究和比较不同的账户。通过使用这些有用的提示，您可以节省更多的钱并实现您的财务目标。
说到省钱，节俭是决定成败的关键因素。节俭就是要注意你的消费习惯，并有意识地选择尽可能省钱。
这不是为了贪便宜或剥夺自己喜欢的东西，而是想方设法过上充实的生活，同时还要承担经济责任。
通过采用节俭的心态，您可以开始看到存钱的价值，并将其作为您生活中的优先事项。
这可以带来更高的储蓄率，因为您会更加有意识地支出并想方设法减少不必要的开支。
无论是在家做饭而不是外出就餐、购买优惠和折扣，还是寻找减少账单的方法，节俭都可以帮助您省钱并实现财务目标。
因此，如果您希望提高储蓄率，请考虑节俭在您的财务旅程中的作用。
通过做出小的改变并注意您的支出，您可以开始看到大的成果并为您的未来打下坚实的基础。
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人生大事和储蓄率
失业或生病等事件会对家庭储蓄产生重大影响。意外成本或收入损失可能会使家庭财务陷入困境，这是他们没有计划的。
即使对于有很多钱的人来说，这些变化也会造成很大的压力。
家庭需要储蓄以防他们不得不支付这些意外费用。
每个人都需要应急基金，因为它可以帮助家庭应对意外开支，并让他们的钱长期保值。
生活事件对储蓄率的影响
随着时间的推移，个人储蓄率显示了人们生活中的事件如何影响他们的储蓄能力。从 1960 年到 1985 年，人们储蓄很多，但从 1985 年到 2005 年，人们储蓄的速度越来越慢。在过去的五年里，从 2006 年到 2011 年，人们储蓄的频率越来越高。
2008 年的金融灾难也对人们的储蓄量产生了影响。
金融文盲和储蓄率
低储蓄率也可能是由于人们不太了解金钱造成的。如果您不了解简单的经济和财务理念，您可能没有正确的工具来计算要储蓄多少以及如何在退休时使用您的资产。
低储蓄率的后果
从长远来看，低储蓄率会以多种方式伤害人们和企业。不储蓄的人可能会负债累累，失去工作后难以支付账单，或者无法实现目标。
它还会限制您的财务自由和灵活性，使您难以搬到有更多可能性的城市、参加专业课程或大学课程，或创业。
此外，没有储蓄会使投资变得更加困难，这可能意味着您会错失成长和赚钱的机会。
在更大的范围内，当人们储蓄不多时，经济就会受到影响。高储蓄率可以使人们现在花得更少，但将来花得更多；而低储蓄率可以使人们现在花得更多，但将来花得更少。
如果收入没有其他变化，个人储蓄率上升会暂时减缓经济活动，而个人储蓄率下降会暂时加速经济增长，因为人们会将更多的工资花在商品和服务上。
但从长远来看，如果人们储蓄不多，他们可能不会投资，这会减缓经济增长和进步。
为什么储蓄很重要
- 失业和疾病等生活事件会造成意外开支或收入损失，从而影响储蓄率。
- 应急基金对于每个人来说都是必不可少的，以应对意外开支并长期保值财富。
- 金融文盲会导致低储蓄率。
- 低储蓄率会导致债务、财务困难和无法实现愿望。
- 低储蓄率会限制财务自由和灵活性，使其难以搬到有更多机会的城市或创业。
- 低储蓄率会限制投资机会，从而导致错失增长和财富积累的机会。
- 低储蓄率会导致经济增长和发展放缓。
- 对于个人和政策制定者来说，优先考虑储蓄和投资以确保长期金融稳定和增长非常重要。
最后的思考和启示
总而言之，一个人脑子里想的很多，所以他们存不了多少钱。我们存多少钱取决于我们赚了多少钱、花了多少钱以及我们对钱的理解程度。
但通常是我们自己的想法阻碍了我们实现储蓄目标。
我们对金钱的感受和想法会使我们难以存钱。
恐惧、担心和无法控制自己都会让存钱变得困难。
但如果我们了解这些心理障碍并努力克服它们，我们就可以控制我们的钱并开始储蓄更多。
为了提高我们的储蓄率，我们还需要更多地了解金钱并接受更多的教育。
通过学习预算、投资和其他财务主题，我们可以更好地选择我们的钱，并为未来打下坚实的财务基础。
最后，我们生活中发生的事情会对我们储蓄多少产生重大影响。
无论是失业、医疗紧急情况还是大笔购买，意外成本甚至可能毁掉最好的储蓄计划。
但是，如果我们做好准备并拥有充足的应急基金，我们就可以继续实现我们的储蓄目标并度过这些风暴。
最后，增加储蓄的最佳方法是了解影响我们财务选择的情感和实际因素。
如果我们从整体上审视我们的财务状况并努力克服心理障碍，我们就可以为自己和家人打造更美好的财务未来。
因此，让我们立即开始存钱并为我们工作。
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链接和参考
- 金钱心理学：关于财富、贪婪和幸福的永恒教训摩根豪塞尔
- 美国心理学会关于为实现一致目标而储蓄的文章
- Seacoast Bank 关于设置和跟踪小的储蓄里程碑的文章
- 国际劳工组织关于有效储蓄的培训师手册。
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